Бесплатный фрагмент - Семейный офис на ближайшие 200 лет

Замечание об ответственности

Эта книга отражает мнения и идеи ее автора.

Не следует рассматривать ее как рекомендацию покупать или продавать любые инвестиционные инструменты.

Приобретая данную книгу, вы должны понимать, что автор и издатель не несут никакой ответственности за любые ваши действия, вызванные чтением данной книги.

Законы меняются от страны к стране, так что если читателю требуются подробные финансовые или юридические консультации, ему следует обратиться к соответствующим профессионалам.

Автор и издатель снимают с себя всякую ответственность за какие-либо негативные последствия, риски или потери, прямо или косвенно вызванные практическим применением материала этой книги.

Признание

Я вспоминаю ключевые моменты, после которых жизнь «пошла по-другому» и поражаюсь, как много их было. И они все были вовремя.

Когда ученик готов, приходит учитель. Иногда человек говорил одну фразу, и эта фраза открывала передо мной новый мир. Люди «тянули» меня дальше, а я упирался. Но, к счастью, они были настойчивы!

Я благодарен безгранично всем.

От автора

Хорошо бы в детстве или юности встретить человека, который неспешно и с терпением сможет объяснить, как проживать эту жизнь. Проведет по истории этого мира со дня его основания. Покажет, что на самом деле движет людьми. И научит мудрости. Во всем. К сожалению, жизнь имеет свойство заканчиваться. Своим умом не дойдешь и от жизни не научишься. Просто не успеешь. Уже 50 лет, а все только начинается? Грустно. Лучше научиться.

Я бы хотел, чтобы у меня был такой учитель, когда мне было 5 лет.

Поэтому я написал эту книгу. Это мой рассказ себе, пятилетнему.

Поэтому я обращаюсь к читателю на «ты». Как к себе, которому рассказываю захватывающую историю.

То, что ты узнаешь из этой книги — мой реальный инвестиционный опыт, полученный после многолетних проб и ошибок. Эти ошибки стоили мне миллионы долларов. И 45 лет блужданий. Почти как в пустыне, после выхода из Египта.

Прочтя ее, ты узнаешь инвестиционный путь, по которому я бы пошел сразу, если знал его. И ты, дорогой друг, сможешь пойти по нему прямо сейчас.

Есть ли самая лучшая стратегия достижения богатства, известная человеку?

Не предположения или теория, а доподлинное знание, что это именно она.

Есть.

Большинство людей всю жизнь безуспешно ищут путь, который приведет их к финансовой свободе. Но ты узнаешь его сейчас, а твои потомки будут знать его с детства.

В книге мы рассмотрим некоторые инвестиционные стратегии. Самые безопасные и самые прибыльные. После 30 лет поиска и проверки, на своем опыте, среди всех (почти!) инвестиционных стратегий, я их нашел. Эти инвестиционные стратегии всегда будут источником денег для твоей семьи. Сотни людей, уже применивших и применяющих эти стратегии, дают мне право это утверждать. Применяя эти инвестиционные стратегии, 100 человек из 100 добиваются успеха.

Выполнив описанные в книге шаги, ты неизбежно, да, неизбежно, через 10 лет будешь иметь состояние в 1 миллион долларов.

Хорошо. А сможет ли твоя семья сохранить созданный тобой капитал более чем 100 лет или 4 поколения?

Шансов, что это случится само собой, всего 3%. То есть из 100 человек, которые, как и ты, постарались, 97 не смогли!

Конечно, ты самый умный и предусмотрительный. И теща у тебя золото. Но все же. В этой игре 97 из 100 умных людей, создавших огромный капитал, проиграли. Даже Корнелиус Вандернбильт, который на одолженные у матери деньги купил лодку и перевозил людей в Нью-Йорке по заливу. А умер, оставив 10 детей и состояние, которое превышало размер казначейства Соединенных Штатов.

Когда он умер в 1877 году, то завещал 100 миллионов долларов своим детям. С учетом инфляции сегодня это эквивалентно более $140 млрд. В 1973 году собрали сто двадцать потомков Вандербильта. Среди них не было ни одного миллионера. И многие никогда не слышали имя Корнелиус Вандербильт!

Наличие денег не гарантирует счастливую жизнь, счастливую семью и счастливых детей. Деньги делают жизнь легче, но не счастливее. Поэтому инвестиционные стратегии создания капитала надо встраивать в процесс под названием жизнь.

Мы рассмотрим этот вопрос в книге.

Что произойдет, когда человек счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии, знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии и имеет деньги? Может ли его что-то остановить?

Нет!

Знания и финансовая свобода дают подлинную свободу выбора.

И время. Для работы над жизнью. Для осуществления задач. Для воплощения своей мечты.

Мы рассмотрим следующие темы:

— Как начать получать 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция и передать этот доход детям.

— Инвестирование в ценные бумаги. Как гарантировать 100% сохранность вложенного капитала и 100% участие в росте цены акции. Плюс 5% дивидендов.

— Создание своего бизнеса — генератора дохода для инвестиций.

— Создание центрального финансового инструмента — «Банк вашей семьи».

— Построение особой финансовой и семейной системы, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма и финансово свободен.

— Построение системы, которая объединит и позволит процветать семье на много поколений вперед.

— Процесс передачи капитала семьи на 200 лет вперед.

— План, как этого добиться.

Задача этой книги — помочь тебе выстроить идеальные инвестиционную, финансовую и личные системы в твоей жизни.

Эта книга неизмеримо больше, чем курс CFA — Chartered Financial Analyst, самый престижный инвестиционный курс в мире.

Эта единая система самого важного знания в инвестировании.

После прочтения этой книги ты будешь знать об инвестициях больше, чем 99% людей.

Где-то на 100-й странице у тебя случится легкий шок, но ты его переживешь.

И лучше пережить его сейчас. А не 45 лет спустя.

Я убежден — эта книга навсегда изменит твою жизнь. К лучшему.

Это особенная книга. Она дает подлинные знания. И если есть Знание, уходят страх и сомнения. Человек начинает действовать!

Ты получишь эти знания и сможешь передать их своим детям.

Научишь твоих детей, а они научат своих, и далее и далее…

И наступит вечная эра процветания Твоего рода!

Это самый лучший подарок!

Приглашаю тебя в путешествие, которое изменит твою жизнь.

Я желаю тебе бесконечно изобильную жизнь и осуществление всех твоих мечтаний.

Март 2017

(Для читателя не из Израиля: инвестиционные и другие стратегии, описанные в этой книге, работают в любой стране мира с развитой финансовой системой).

До предисловия

Самое лучшее время для посадки этого дерева

было 20 лет назад. Но если этого не учитывать,

то самое лучшее время — сегодня.

В 1992 году один человек решил купить квартиру. В Тель Авиве, на улице Нордау, за 400.000 шекелей. Но утром он вышел выгуливать собаку и встретил друга. Который ему объяснил, что банки — грабители, возьмёшь ссуду 400.000, а отдашь миллион (правда!), маклера — обманщики, а адвокаты пройдохи. И вообще, цены уже падают. Потому что куда уже еще!

Квартиру этот человек не купил. До сих пор.

Сегодня эта квартира стоит 4.000.000 шекелей. Про ссуду давно забыли.

4.000.000 шекелей. Стандартная безопасная доходность от инвестиций — 10% в год.

Или 400.000 шекелей в год. Или 33.000 шекелей в месяц.

Прогулка с собакой обошлась в потерю пожизненного пассивного дохода в 33.000 шекелей в месяц. Каждый месяц. Всю жизнь.

Вывод:

1. Не выгуливай собаку утром.

2. Не принимай глупых советов.

По поводу собак понятно. А как отличить совет правильный от совета, который тебя разрушит? Вопрос!

Недавно три человека подряд сказали, что своя квартира их не интересует. А инвестиции тем более.

Наверное, это от отчаяния. И демократии. Ты свободно можешь выбрать «не купить квартиру» и никогда не использовать уникальный инвестиционный инструмент под названием «своя квартира».

Надо провести закон в Кнессете. К каждому новому репатрианту, который сходит с трапа самолета, сразу прикреплять инвестиционного специалиста. Прямо у трапа.

В 1990 году средняя квартира стоила 100.000 шекелей. Правительство из кожи вон лезло, чтобы каждый купил квартиру. Надо было дать своих 10.000 шекелей. Сегодня квартира стоит 1.000.000. Сделай экстраполяцию дальше. Еще 25 лет. На 2040 год. 10.000.000 шекелей? Страшно?

Последствия «народной мудрости»:

В развитых странах, таких, как Америка, из 100 человек к возрасту 65 лет:

— 25 умерли

— 20 имеют годовой доход ниже $10.000 (ниже уровня бедности)

— 50 имеют годовой доход между $10.000 и $35.000 (средний доход $18.000)

— 4 имеют годовой доход свыше $35.000

— 1 из 100 миллионер

—

Источник: (J. Urcivoli, Sr VP Merrill Lynch).

Шансы, что человек естественным образом окажется среди 5 счастливцев — один из двадцати. Скорее всего, само собой, этого не случится. Надо строить план. И удивительно, что построению такого плана не учат в школе с 3 лет.

Вот теперь Предисловие

Что такое финансовая свобода?

Регулярное и постоянное поступление достаточной суммы денег для комфортного проживания в течение неограниченного времени, без каких-либо усилий со стороны получающего эту сумму.

Очень хорошо. Теперь давай разберемся, что такое «комфортное проживание» и сколько необходимо денег, чтобы прожить свою жизнь в любви, счастье и здоровье. Выполнить свое предназначение. И с комфортом!

Давай определим ежемесячную сумму, которая будет достаточна для такого проживания тебя, твоей семьи, твоих потомков в течение неопределенно долгого времени.

Допустим, сумма, определенная нами, равна 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция. Или 240.000 шекелей в год.

Каждый год.

Два вопроса:

Вопрос номер 1: Сколько денег ты должен должен накопить и иметь в банке на счету, чтобы получать 20.000 шекелей каждый месяц? Скажем, в течение следующих 35 лет? (для примера возьмем процент в банке на сбережения 2%).

Ответ: Около 4.000.000 шекелей.

Сколько лет надо, чтобы накопить 4.000.000 шекелей, откладывая по 1000 шекелей в месяц в банк? Около 100 лет.

Но, снимая каждый месяц 20.000 шекелей, через 35 лет деньги закончатся. Обидно.

И тогда возникает вопрос номер 2.

А возможно ли получить 4.000.000 шекелей без того, чтобы копить всю жизнь?

А потом получать каждый месяц пассивный доход в 20.000 шекелей всю жизнь (до 120!) плюс инфляция?

И передать этот доход следующим поколениям, чтобы все твои последующие поколения (до скончания века!) также смогли получать 20.000 шекелей каждый месяц плюс инфляция?

Большой, Большой, БОЛЬШОЙ вопрос!

Ответ в книге.

КАК ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ

Есть несколько препятствий в обучение. Первое и самое большое препятствие — уверенность, что ты и так все знаешь. Если ты и так все знаешь, то как можно тебя чему- то научить? Из пункта — я и так все знаю, нет шансов. Когда ты будешь рассказывать описанную в книге инвестиционную стратегию своим родным и друзьям, ты поймешь, о чем я пишу.

Если ты знаешь, что чего-то не знаешь, это 80% успеха. Из пункта я не знаю, но хочу узнать, дорога быстрая. Можно начинать обучение.

Недавно был в гостях. Девушка, которая там была, сказала, «я продала квартиру в Москве и хочу купить квартиру в Ашдоде. Есть 800.000 шекелей наличными». Я предложил ей прийти на мою бесплатную лекцию и послушать интересные вещи, которые необходимы каждому желающему купить квартиру. Она сказала, зачем? У меня же есть маклер и адвокат. Там были люди, которые воспользовались моими советами, заработали сотни тысяч шекелей и прекрасно знали, о чем идет речь. И даже их рекомендации не помогли. Она сказала, у нее нет времени. Она купила квартиру неправильно. Убыток в миллион шекелей в ближайшие 10 лет.

Итак, первое препятствие в обучение — я все знаю.

Второе — слишком много информации сразу. Человек теряется, возникает хаос и замешательство.

Поэтому в этой книги информация дается постепенно.

Третье препятствие — неправильно понятые слова. Мы общаемся через текст, и у меня нет возможности проверить, как ты понял мою мысль. Ты можешь понять ее неправильно, если у нас разные понимания слов. Например, я пишу слово «инвестиция». В моем понимании это вложение денег в какой- либо проект с целью получения своих денег обратно, плюс прибыль. Если у тебя такое же понимание этого слова, то мы на одной волне. Если у тебя другое понимание, то это проблема.

И наконец: как узнать, где та, самая важная фраза в этой книге? Самые важные фразы выделены в тексте, и на них обращается особенное внимание. Кроме того, я много раз возвращаюсь к ключевым моментам и рассматриваю их с разных сторон.

Метафора, рассказанная Ицхаком Пинтосевичем.

Один человек приходит в магазин рыб и спрашивает: у вас есть двухлетняя акула? Есть, ему говорят. Подводят его к метровому аквариуму, там плавает акула длиной 90 сантиметров. Покупатель спрашивает, а у вас есть акула побольше? Есть, ему говорят. Подводят к другому аквариуму, двухметровому. Там плавает акула длиной метр и девяносто сантиметров. Он снова спрашивает: а есть акула еще больше? Есть, говорят ему. Подводят к пятиметровому аквариуму. Там плавает гигантская акула длиной почти 5 метров. Как же тaк, удивляется покупатель, одна и та же рыба, тот же возраст, а размеры разные? Понимаете, отвечает ему продавец, рыба вырастает точно по размерам своего аквариума.

Так же и человек вообще, а инвестор в частности: он не сможет вырасти больше своих знаний и ментальных ограничений.

Итак, начинаем…

Глава 1. Наш Семейный Офис!

Мы всегда реализуем наше главное стремление — выживать! Именно это та сила, которая движет человеком. И человек всегда строит свою жизнь так, чтобы выживать как можно лучше.

Надо выживать как можно лучше

Лучшее выживание включает много аспектов. Кроме денег, есть много составляющих жизни человека. Он сам, семья, друзья, самореализация, природа, творчество, духовное развитие.

Можно заработать много денег, комфортно прожить свою жизнь, но, чтобы по настоящему «развернуться», надо построить систему.

Необходимо создать динамичную систему, в которой постоянно будут реализовываться все важные аспекты жизни человека и его семьи.

Эта динамичная система называется Семейный Офис.

Эта система известна уже тысячи лет, и странно, что так мало людей о ней знают.

Мы построим систему, которая гармонично включает ВСЕ аспекты жизни и передадим эту систему на 200 лет вперед.

Систему, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии. Он знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии. И он имеет деньги.

Так как деньги это живительный источник тепла и света. Все должно быть пропитано энергией денег. Без этой животворящей энергии мы не выживем!

Что произойдет, если мы не знаем эту систему? Наши действия будут хаотичны и лишены последовательности.

Если же мы знаем эту систему, то мы действуем осознанно.

Ниже мы видим, из каких элементов состоит это система:

Мы видим разные составляющие жизни человека. Каждый аспект важен. Каждый из них, в свою очередь, делится на свои составляющие. Правильное развитие всех элементов нашей жизни и является задачей Семейного Офиса.

Далее в книге будет подробно рассказано о составляющих элементах Семейного Офиса, относящихся к финансам и к динамики семьи.

Глава 2. Право быть богатым

Почему большинство людей умирают в бедности?

Как и когда формируется отношение к деньгам, к богатству? С детства. От родителей и от значимых для ребенка людей. Ребенку объясняют прописные истины, и он их усваивает. Но потом возникает вопрос: а эти истины вообще-то истинны?

Некоторые цитаты:

«Не в деньгах счастье»!

«Богатые тоже плачут»!

А какие чувства вызывает у тебя образ ростовщика из романов Диккенса?

Много раз я пытался и пытаюсь объяснять людям основы инвестирования и финансовой грамотности. В 95% случаев мне вежливо говорили: да, да, нам это интересно, но потом отвлекались на что-то другое — или прямо заявляли, что деньги для них не главное. И часто я просто чувствую нарастающую неприязнь ко мне. Тема очень болезненная!

Отцы народов в полной мере использовали людские инстинкты. Заповедь «не возжелай…» можно отнести и к богатству. Чтобы завоевать доверие и симпатии масс (80% населения имеют всего лишь 20% денег), вожди провозглашали:

«Не имей сто рублей, а имей сто друзей».

«Все крупные богатства нажиты нечестным путем».

«Бедный, но порядочный!»

«Бедная, но честная вдова». (Как будто, если вдова богатая, то уже нечестная).

Классно быть бедным! Все тебя любят. Все тебе сочувствуют. Классно. Свой парень! Но попробуй заговорить серьезно о деньгах и что ты хочешь их заработать. Ты пропал. Или тебя «разлюбят», или высмеют.

И тогда возникает интересный психологический феномен: люди понимают, что деньги — это хорошо и необходимы. И понимают, что быть богатым тоже хорошо. Но «в приличном обществе не говорят о деньгах». И это вызывает внутренний конфликт. То же, что и в сексе. С одной стороны, это приятно. С другой греховно. Просто шизофрения.

Чувство вины. А когда у человека есть чувство вины, им можно манипулировать.

Плюс, наше общество построено так, что люди обречены быть бедными. На это есть причины, как уходящие корнями в древность, так и современные.

Я нашел четыре причины, из-за чего большинство людей живут и умирают в бедности:

— Недостаток финансового образования. Люди обучаются, как работать за деньги и НЕ обучаются, как деньги могут работать на них.

— Культура, которая утверждает, что не в деньгах счастье, лучше быть бедным, но честным, или все богатства нажиты нечестным путем.

— Наличие финансовой индустрии.

— Желание быстро разбогатеть.

Рассмотрим эти причины более подробно.

Первая причина: в школе и в университете никого не обучают финансовой грамотности или финансовой интеллигентности.

Наша школьная система обучает чему угодно, кроме того, как сделать так, чтобы сначала человек работал за деньги, а потом деньги работали на него. И как построить успешный бизнес. А эти знания необходимы в сегодняшнем мире.

И я думаю, это основная причина, почему большинство людей с трудом сводят концы с концами.

В школе также нет таких важных предметов, как прожить счастливую жизнь, как быть здоровым, как любить, как жить в семье, как воспитывать детей, как начинать общение с незнакомыми людьми. И многого другого.

Кому-то, конечно, пригодились знания о законе Ома или третьем законе термодинамики. Но не всем. А деньги тратят все. Почти ежедневно.

Но главное знание, что такое деньги и как заставить их работать, остается неизвестным, хотя деньги — это основной инструмент для достижения личных целей в жизни.

Многие люди накапливают деньги (не инвестируют!), потому что не знают, как инвестировать. Они боятся потерять деньги.

И очень много людей просто не хотят учиться!

Вторая причина: культурные убеждения

Лучше быть бедным, но счастливым; бедным, но здоровым. Счастье должно быть внутри. Это правда! Но может, лучше быть богатым и счастливым, а также богатым и здоровым? И со счастьем внутри?

Все бедные люди хорошие товарищи, всегда помогут. От всего сердца. Но у бедного человека нет ни сил, ни времени помогать. Желание есть. А возможности нет. А богатый? У него есть и время, и силы, и желание, и возможности. Достаточно посмотреть на суммы, которые жертвуют индивидуумы, имеющие состояние свыше 1 миллиарда долларов.

Уоренн Баффетт пожертвовал 44 миллиарда долларов. А Билл Гейтс?

Но мозги промыты основательно. И человек думает, что деньги — это плохо, и богатые все «плохиши». Зависть попадает на благодатную почву.

Наше подсознательное мышление формирует наши убеждения и идеи в раннем детстве. Эти идеи и убеждения имеют огромное и очень мощное влияние на нашу сегодняшнюю жизнь, даже если мы это не осознаем. Например, если ты веришь, что деньги — зло или деньги трудно получить, тогда тебе действительно будет тяжело достигнуть богатства, и твой успех будет ограничен. Даже если ты совершишь действие, чтобы достигнуть своей цели, ты обязательно споткнешься на том, что будет критично для твоего успеха.

Третья причина: финансовая индустрия

Там работают добрые и порядочные люди. Они и сами не знают, что можно по-другому. Помните? «Те люди, посредством и руками которых это делалось, искренно уверены в правильности своих убеждений и действий».

А так как людей не обучали в школе предмету «Деньги», то они идут и спрашивают, куда вложить свои деньги.

И куда эти люди идут? Кто им расскажет о деньгах?

Обычно они идут в банк, к бухгалтеру или к лицензированному финансовому советнику.

Это выглядит разумно.

Людям, которые не были обучены в школе о деньгах, рекомендуется пойти к лицензионному финансовому советнику, чтобы получить совет, что делать с деньгами. Они верят, что если правительство уполномочило этих людей давать советы, то эти люди обязаны быть финансовыми экспертами, которым можно доверять. Они должны разбираться в инвестициях.

Но большинство лицензионных финансовых советников и даже бухгалтеров (да простит меня Всевышний!) не понимают даже основ инвестирования.

Слепой ведет слепого. И поэтому их советы отражаются на финансовом будущем их клиентов. В плохую сторону. Но! Ни клиент, которого подставили, ни финансовый советник об этом не узнают никогда.

Это как сантехник, который пришел к вам провести воду. Он сделал так, как умеет. Не обязательно это самый лучший способ проводки воды. И давление воды могло бы быть гораздо сильнее. Но вы об этом так и не узнаете! Не узнаете, что на самом деле можно было сделать гораздо лучше.

Уоренн Баффетт однажды сказал: «Уолл-Стрит — это место, где люди на „Роллс-Ройсах“ ездят советоваться об инвестициях с теми, кто ездит на метро».

Задай финансовому советнику вопрос, который ставился в начале этой книги. Может ли он составить тебе план, как стать финансово независимым, как выйти на пенсию очень богатым и как, на каком этапе жизни, жить жизнью твоей мечты — без того, чтобы откладывать всю жизнь деньги? Если он ответит, что ты мечтатель, иди к другому финансовому советнику. Если другой скажет «да», то пусть покажет, как этого добиться. Или как он сам уже добился этого либо находится на пути к этому.

Поделись с ним тем, что узнаешь из этой книги. Возможно, он попросит у тебя ее почитать.

Четвертая причина: желание быстро разбогатеть

Похвально. Но трудно! Например, очень нелегко выиграть в лотерею, сорвать банк в казино или заработать на Форексе. Шансы 0.01 из 100. Хотя многие пытаются снова и снова! И тратят свое время и деньги на бесплодные попытки.

Миф о богатстве

Мы говорили о финансовой индустрии. Основная стратегия здесь — инвестирование в рынок акций. Если ты посмотришь типичную презентацию, то увидишь, как рынок акций идет вверх и вниз, вверх и вниз, но всегда поднимается после падения. Всегда! Финансовые советники подчеркивают, что, согласно статистике, за последние 150 лет рынок акций растет на 11% в год и превышает рост рынка недвижимости, который растет где-то на 7% в год.

И это абсолютная правда!

Если у тебя есть $100.000, и ты вложишь их в индекс рынка акций и будешь держать их там достаточно долгое время, то получишь 11% в год. Если же вложишь деньги в недвижимость, то получишь только 7%. Плюс протекающие унитазы. Понятно, что акции выигрывают.

Финансовый советник говорит инвестору — вкладывай, покупай и держи до пенсии. К 67 годам ты выйдешь на пенсию, у тебя будут деньги, и тогда ты будешь жить хорошо.

И это один из главных финансовых мифов.

Если ты решишь купить акции на $100.000, у тебя должны быть эти $100.000.

Если же ты решишь купить недвижимость за $100.000, должен ли ты иметь эти $100.000? Должен ли ты ждать много лет, пока накопишь эти деньги? Нет!

Допустим, дом стоит $100.000. Ты можешь дать $10.000 на первый взнос, взять 90% ссуду и купить дом. Дом сдается в аренду. И доход от аренды идет на погашение ссуды (нейтральное финансирование). Рост цены на твою недвижимость 7% в год. Или $7000. Но ты вложил $10.000. А получил $7000. Значит, твой доход 70%!

Со временем доход от аренды увеличивается и становится больше, чем платеж по ссуде. Гораздо, гораздо больше. А ссуда кончается.

В 1990 году акция компании Berkshire Hattaway (BRK/A) стоила 10.000 шекелей. Сегодня, в 2017 году- 1.000.000 шекелей. Если бы ты купил эту акцию, то твои 10.000 превратились бы в 1.000.000. Это была удачная инвестиция? Да? Ты уверен?

Да!

Но. Есть проблема. Ты не знал в 1990 году, что сегодня эта акция будет стоить 1.000.000.

Но, если бы ты купил квартиру за 100.000 в 1990 году, дав 10.000 первый взнос, а сегодня квартира стоит 1.000.000, значит, твои 10.000 превратились в 1.000.000. Ссуду оплатили арендаторы.

Мы знали в 1990 году, что сегодня квартира будет стоить 1.000.000. Так как рост цен на квартиры предсказуем.

Не исключено, что в тот момент, когда придет время выйти на пенсию, рынок акций может рухнуть. И цены на недвижимость могут рухнуть. Но в отношении недвижимости это неважно. Ниже мы увидим, почему.

Это не к тому, что недвижимость лучше акций. Я просто привел пример с двумя выводами. Когда мы инвестируем в наше финансовое образование, мы берем наше финансовое будущее в свои руки. Мы можем инвестировать сами или доверить кому-то, кто будет делать это за нас, следуя нашим указаниям.

Но самое главное, мы сможем отличить совет хороший от совета, ведущего к финансовой катастрофе.

Опасайся принимать все финансовые советы. Здесь очень важен финансовый интеллект. Когда ты понимаешь, о чем идет речь, ты можешь четко отслеживать, дали тебе разумный совет или нет.

По-моему, логичнее спросить, как добиться финансовой независимости у человека, который ее уже добился. Несколько раз.

Есть такая японская хокку: этой дорогой я пойду с тем, кто по ней уже прошел. Вернулся и прошел снова. И по пути еще 10 раз упал.

Для того, чтобы достигнуть выдающихся финансовых результатов, не надо быть финансовым гуру. Ты можешь научиться основам инвестирования сам. Это нетрудно.

В книге Царя Соломона сказано (в моем, вольном переводе): не дано человеку предугадать последствия его деятельности. Но это не повод ничего не делать.

А нужна ли человеку финансовая свобода?

Зачем она ему? Что он будет делать с финансовой свободой?

Куда девать свободное время? Недавно один мой знакомый три дня был дома один. Работы не было, жена с детьми уехала. Тихо в доме. Что он сделал? Он старательно обошел весь дом и включил все звукоиздающие приборы. Иначе, как он сказал, можно сойти с ума. От голосов в голове. Он заглушил эти голоса. Зачем человеку еще, помимо денег, нужна работа? Быть занятым!

Если к человеку, приходят деньги без его участия (пассивный доход), ради чего завтра утром он встанет с постели? Знает ли он, в чем смысл жизни? Ради чего он будет жить? Давно уже, на собственном примере, я понял: когда решаешь финансовые проблемы, надо заранее решить, что делать с освободившимся временем. Иначе человек может разрушиться. Как и чем наполнить свою жизнь, куда и на что потратить освободившиеся время?

Когда ты будешь свободен от обязанности ежедневного заработка денег, перед тобой встанет очень серьезная проблема. Зачем ты будешь вставать утром с постели и тем более выходить из дома?

Хорошо, если работа любимая. Можно работать еще больше. А если нет? Если с первыми признаками финансовой независимости первым делом перестаешь работать за деньги на нелюбимой работе.

Возможно, для тебя сейчас это звучит дико, но, можешь мне поверить, это очень важно. Особенно это касается мужчин. После выхода мужчины на пенсию средний срок его жизни всего 3 года. Он потерял цель, ради которой вставал 50 лет утром с кровати и брился. У женщин обычно есть ради чего вставать утром с кровати, помимо работы, поэтому им легче.

Подумай об этом уже сейчас. Это важно. У тебя должна быть цель. Большая. И иная, чем просто заработать много денег.

Очень сложно. Знаю по себе. Первые 3 года было очень тяжело. Пока не нашел себе цель. А потом выяснилось, что цель-то была маленькая. Пришлось ставить цели побольше. Поэтому большинство богатых людей занимаются помощью другим людям. Во-первых, это достойная цель. Во-вторых, она занимает много времени. В-третьих, она дает ощущение, что не зря живешь. И наконец, общаясь с большим количеством людей, можно многому научиться.

Существует закон: помогая другим людям осуществлять их мечты, которые на самом деле являются и твоими мечтами, ты попутно осуществишь и свои, на таком уровне, о котором даже и не мечтал. Ты становишься инструментом для помощи другим людям осуществить их мечты. И своих. В невиданных масштабах. Чем больше ты поможешь другим добиться того, что ты сам хочешь, тем скорее и в большей степени добьешься этого. Отсюда вытекает следствие этого закона: чем большему количеству людей ты поможешь заработать, тем больше заработаешь ты сам.

И второе следствие:

Найди себе работу (или деятельность — я не очень люблю слово — работа) по душе, и тебе не придется работать ни одного дня.

Конфуций

Один из людей, книги которого произвели на меня огромное влияние, как в личном, так и в финансовом плане, — Роберт Кийосаки.

Его книга «Богатый Папа, Бедный Папа» в свое время произвела на меня ошеломляющее впечатление. В 2000 году, в Америке, я случайно взял с полки в книжном магазине его книгу и стал читать. Наткнулся на слова: богатые люди не работают за деньги. Я об этом догадывался! Чем меньше я работал и больше делегировал свои обязанности другим людям, тем больше зарабатывал! Но всегда считал это ненормальным! У меня было конфликтующее убеждение: чем больше работаешь, тем больше зарабатываешь! Книгу я купил. И прочел ее за одну ночь. Не смог прерваться. Потом стал покупать ее в больших количествах и дарить знакомым. Невзирая на детское название, это очень важная книга. Переворот в сознании. Когда я читал эту книгу, у меня было чувство, что он пишет обо мне. Если ты ее не читал, немедленно купи и прочти! Прямо сейчас.

Он написал: «Деньги — это только идея». Такие фразы мастера дзен задают своим ученикам, чтобы они над ними медитировали. Через восемь лет я понял, что он имел в виду.

Инвестиция или бизнес, воплощаемые в жизнь, всегда начинаются с идеи. Инвестиции и бизнес это только средство.

Воображение важнее разума. Так как разум конечен.

Альберт Эйнштейн.

Чтобы построить дом, нужны стройматериалы, подрядчики и год работы. В воображении можно построить дом за несколько секунд. И потом остается только реализовать замысел.

Однажды на одной из его лекций Роберт Кийосаки спросил: кто считает, что чем больше доход, тем больше риск? Почти все подняли руки. Но потом он сказал фразу, которая ввергла меня в минутный ступор. Он сказал, что в его инвестиционном мире риск должен быть нулевым при проценте дохода, равном бесконечности.

Точка изменения. Он прав!

Дальше в моей книге ты получишь этому доказательство.

Точка изменения! Если я услышу что-то, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вопрос: что я сделаю? Первым делом выясню все факты, чтобы не упустить счастливый случай. Для меня это просто здравый смысл. Проверить все возможности, которые приходят. Именно проверить. Тщательно, а не отбрасывать их заранее. Сначала проверить, собрать всю информацию, а потом решать. Когда мне говорят, что можно заработать миллион долларов за один день, что я делаю? Внимательно слушаю. И всему верю! Но обязательно потом проверяю. А мой финансовый интеллект и опыт разделяет идеи хорошие и бредовые. Хорошие идеи остаются. И потом комбинируются с другими идеями.

Выражение «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» тоже нонсенс, так как именно добившиеся успеха люди охотно и безвозмездно помогают другим людям. И с удовольствием делятся опытом. Только слушай.

Недавно на заданный мне вопрос об инвестиции я ответил на основании своего опыта и знаний, а человек не понял. И даже не захотел послушать, почему. Он выбрал хороший вариант, но можно было бы раз в 10 лучше. Его мышление не готово.

Люди часто не готовы выслушивать советы, как достичь финансовой независимости. Это скучно и больно (да, больно, так как это удар по несбывшимся мечтам и собственной самооценке). Поэтому, чтобы хотя бы послушать, нужны силы и особые убеждения. Мы помним, убеждения — это 90% успеха. А стратегии, как делать деньги, только 10%. Научить кого-то финансовым стратегиям — самое простое. Если он готов.

Есть много убеждений, которые встроены в нас с самого рождения, и они заставляют нас фильтровать и воспринимать информацию в соответствии с ними. Поэтому разные люди достигают разных результатов. Если ты сможешь правильно выстроить свои убеждения, то тогда, и только тогда, ты сможешь достигнуть впечатляющих финансовых результатов за очень короткий срок.

Иногда беседуешь с кем-то и видишь, что весь его могучий мозг направлен на отторжение новых знаний. Консервируя существующую ситуацию.

У меня есть товарищ. У него есть убеждения, которые абсолютно необходимы в счастливой жизни. Когда три года назад мы ехали из Беер Шевы в Тель Авив, он сказал фразу, в которой было высказано одно из таких убеждений. Я чуть аварию не совершил от возмущения. Ты что? Это же неправда! Но он так спокойно сказал, да нет, это правда, что на какую-то долю секунды я поверил. И это было начало. Теперь это мое абсолютное убеждение. И это изменило мою жизнь.

Джеф Бесоз, создатель Амазон, постоянно меняет свои убеждения. Вместе со своим бизнесом.

Кстати, если ты с насмешкой относишься к предложениям рассказать тебе о чем-то для тебя важном, помни, что цинизм — это отличительная особенность проигравшего.

Глупо все время делать одно и то же и ожидать других результатов.

Альберт Эйнштейн

Большинство людей парализует страх при мысли о незнакомом действии.

Я знаю одного очень крупного строительного подрядчика. Он стал им, потому что просто не видел препятствий, которые могут возникнуть на его пути. И не испугался заранее. И это интересный феномен. Оказывается, наличие аналитического ума мешает. Умный человек видит слишком много препятствий на пути и уже боится. Заранее. И ничего не делает.

Я знаю другого человека, он строит дома в Торонто. Однажды я спросил у него, сколько он бы заплатил в начале своего пути кому-то, кто в получасовой беседе объяснил бы, как строятся дома в Торонто. Мой друг, не задумываясь, сказал — 100.000 долларов. Ибо на первом доме он недозаработал 500.000 долларов. Он сказал: я сделал все ошибки, которые были только возможны. А если какую-то не сделал, то только потому, что не знал о ней!

Я всегда старался превратить каждую катастрофу в возможность.

Джон Рокфеллер

Если ты хочешь быть очень-очень богатым, становись предпринимателем

Надо этому учиться. Дальше есть глава «Бизнес как генератор дохода для инвестиций».

Кто такой «предприниматель»?

Предприниматель — деловой человек, антрепренер (entrepreneur), лицо, занимающееся собственным бизнесом в целях получения прибыли или иной выгоды (Википедия).

Я добавлю. Предприниматель — человек, который объединяет различные ресурсы (в том числе и человеческие) для наиболее эффективного, по его мнению! извлечения прибыли.

(Важно знать: 96% бизнесов разоряются в течение первых 5 лет. Подробнее об этом в главе «Бизнес как генератор дохода для инвестиций»).

У коренных израильтян есть очень хорошая черта. В Израиле ее называют «хуцпа». Или наглость. Ее воспитывают специально, чтобы не повторился Холокост. Современные израильтяне не понимают, как это можно покорно идти в газовые камеры. Поэтому израильтяне со своей «хуцпа» так быстро поднимаются в других странах. Пока местному нормальному человеку «неудобно беспокоить», израильтянину такая мысль просто не придет в голову.

Важно иметь мышление и инвестора и предпринимателя. Тогда скорость накопления капитала увеличивается в разы.

Что такое мышление инвестора, мы поймем после прочтения книги. А что такое мышление предпринимателя? Есть много историй о самых успешных предпринимателей мира. Стоит их прочесть. Читаются как детективный роман.

Некоторые из самых богатых людей на нашей планете стали богатыми, именно потому что имеют мышление и инвестора и предпринимателя. Как пример, Дональд Трамп.

Настоящие предприниматели думают масштабно. Цель — построить империю. Они не ограничиваются маленькими мечтами или амбициями. И, конечно, они не ожидают попасть туда завтра, за один шаг. Они знают, что это процесс. Со своими ошибками. Главное, чтобы ошибки были такими, чтобы не смогли нас разрушить!

Большинство людей боятся совершить ошибку. Постоянно опасаются не оправдать чьих-то ожиданий или начать что-то новое. Из-за этого многие так никогда не начали (и не начнут!) свой путь к достижению своих целей, неосознанно подтверждая, что они боятся провалиться.

В школе ошибки воспринимаются как что-то плохое, и их следует избегать. Говорят, что ошибки — это плохо и стыдно, когда на самом деле ошибки — просто возможность узнать что-то новое. Кийосаки пишет, что, по его мнению, в школах, в пока еще тепличных условиях, надо воспитывать способность ошибаться как можно больше. И чаще. И учиться на ошибках.

Мой товарищ перестал ошибаться. И возникло ощущение, что он застрял на месте!

Недавно прочел статью о женщине-миллиардере. Когда она приходила из школы, ее папа спрашивал, какая сегодня была неудача. Если не было, он расстраивался. А если была, он радостно потирал руки и спрашивал дочку, ну, чему ты на ней научилась?

Чем больше ошибок ты сделаешь, тем больше будешь иметь уроков, и тем больше шансов у тебя будет на успех в следующей попытке. Еще раз: Главное, чтобы ошибки не разрушили тебя полностью и оставили силы подняться снова.

Скорее всего, будет много провалов и, значит, много уроков. Но важно всегда стараться увидеть большую картину и свою ошибку в ее перспективе.

Однажды Ошо (если не знаешь, кто такой, посмотри в Интернете) сказал: у тебя есть два варианта. Или прожить всю жизнь, боясь чего-то сделать. И тогда точно не будет больно. Или все-таки что-то сделать и подвергнуться боли. Но тогда есть шанс на успех.

Все люди, достигшие успеха, имеют свою порцию ошибок и бессонных ночей.

Давайте ошибаться с любовью!

На любое твое желание или страх мир всегда отвечает громким «Да»!

Дмитрий Нахманберг

Почему «богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее»?

Ты, наверное, слышал эту фразу. Давай поставим вопрос по-другому: почему и как богатые становятся еще богаче? Возможно, здесь есть какой-то секрет, который нам поможет!

Интересно, да?

Потом мы рассмотрим вторую часть фразы: а как бедные становятся еще беднее?

Но сначала: как богатые становятся еще богаче.

Очень просто. Имущество богатых людей генерирует доход, больший, чем необходимо для покрытия их расходов. А та часть, что остается, инвестируется в следующее имущество, которое также генерирует доход. И так далее, и так далее. Таким образом, количество имущества, которое генерирует доход, продолжает расти — и доход, который оно продуцирует, растет вместе с ростом имущества.

Прочти внимательно эту фразу и подумай над ней! Прочел? Прочти еще раз! Это ключ к финансовой независимости твоей, твоих детей и внуков и правнуков и далее везде!

Это формула. Очень важная. Обратим внимание — доход от имущества превышает расходы на жизнь. В этом уравнении не указана сумма. Но расход здесь меньше дохода. И вместе с ростом имущества, которое было приобретено на излишек дохода, растет и сумма, которая поступает «в семью».

Богатые покупают активы — то есть, имущество, которое дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене. Еще раз: дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене.

Средний класс покупает пассивы. Обязательства, которые требуют еще денег и часто падают в цене. Например — большая машина, большой дом, в котором живут и не пользуются плодами роста его стоимости, мощные компьютеры, часы и т. д. Хотя они думают, что их имущество — активы.

А бедные только расходуют то, что получают

Начать думать и действовать по-другому — это как поход в спортивный зал. Самое трудное начать.

Дальше все будет легко.

Теперь давайте вернемся к фразе: почему бедные становятся еще беднее?

Три варианта.

— Допустим, ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь ноль шекелей на сберегательный счет, так как твои доходы равны твоим расходам. Квартиру не купил.

Ты попал в заколдованный круг. Ты никогда не будешь финансово независимым. Тебе придется работать до пенсии и на пенсии.

— Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь 100 шекелей на сберегательный счет под 3% годовых, так как твои доходы больше твоих расходов на 100 шекелей. Квартиру не купил.

Ты никогда не будешь финансово независимым. Твои, заботливо отложенные 1200 шекелей в год, исчезнут. Мы увидим в конце, что они обесцениваются с такой скоростью, что их можно просто не брать в расчет. И тебе тоже, как и в первом варианте, придется до пенсии работать и возможно даже на пенсии.

— Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Ты купил дом. И выплачиваешь ссуду за этот дом. После 30 лет дом твой. Но ты все равно не сможешь воспользоваться плодами твоего решения. Где-то надо жить. То есть дом-то будет, но доходов от него не будет. Одни расходы. Свет, газ, муниципальный налог. Потом твои наследники продадут дом и воспользуются деньгами от продажи твоего дома. И тебе тоже, как и в первом и втором вариантах, придется до пенсии работать и, возможно, даже на пенсии.

Так как ты платишь налоги, то чем больше ты работаешь, тем больше налогов ты платишь. Долги по кредитной карточке ты также оплачиваешь после оплаты налогов.

Вдобавок ты загрузил себя обязательствами по дому. Без реальных активов, которые генерируют доход.

А если ты снимаешь квартиру, то после оплаты налогов (после оплаты налогов!) ты оплачиваешь аренду квартиры. Прилагая все усилия, чтобы владелец твоей квартиры стал богаче и получал хороший доход при выходе на пенсию.

Возможно, решение проблемы не в том, чтобы работать больше? Просто тяжело работая, ты никогда не будешь богатым. Так как все вышеописанное будет повторяться со все большим размахом.

Кстати, в древние века цари захватывали страны, и подданные этой страны платили дань. 10%. И были недовольны. А сейчас все платят налоги. 80%. И довольны!

Бедные люди и средний класс — следствие неправильно выбранного обмена

От среднего класса до бедного один шаг. Так как средний класс получает деньги в результате своего труда. А если возникнет проблема с трудом?

Бедность и незащищенный средний класс есть следствие неправильного обмена. Они выбирают обмен своих доходов на сиюминутные потребности и пассивы. И когда они задумываются об инвестировании, то принимают неправильные советы.

Богатые люди обменивают свои доходы на активы

Они или интуитивно поняли формулу богатства или им объяснили.

Для того чтобы со временем стать финансово независимым и богатым, ты должен знать главное. Покупай имущество, которое растет в цене и дает доход. Это может быть недвижимость в хорошем месте, сдаваемая в аренду, растущий бизнес, дающий пассивный доход, правильно купленные акции, опции и многое другое. И на доход от этих инвестиций покупай еще имущество, которое также дает доход.

Дальше мы увидим, почему жизненно важно брать максимальные ссуды на покупку всех этих активов.

Обыкновенная история

Ты и твоя супруга оба работаете и вместе приносите в дом 150.000 шекелей в год. Если вы нормальные люди, то у вас не остается денег и почти нет никаких сбережений.

То есть шансов когда-нибудь стать финансово независимыми и даже богатыми людьми почти никаких.

На первый взгляд!

В этой книге мы увидим, как твоя семья, имея некоторые знания, в течение короткого периода времени может выйти на Большую дорогу, ведущую к финансовой независимости. А именно, заменить доход от работы доходом от инвестиций.

Есть несколько вариантов:

— Выиграть в лото 10 млн. шекелей. Тогда, положив их в банк под 2.4% годовых, можно получать 240.000 шекелей в год или те же 20.000 шекелей в месяц. Но шансы выиграть в лото малы, а сами деньги будут обесцениваться на 7% в год. Или 700.000 в год. То есть реальный убыток 460.000 шекелей в год!

— Накопить деньги, вкладывая их в банк. Проигрышный вариант. Во-первых, долго, а во-вторых, банк дает не более 3%, а деньги обесцениваются на 7% в год.

— Инвестировать в акции. Можно. Но здесь есть две трудности:

— Если нечего инвестировать.

— Если взял финансирование. Тогда может случиться Margin Call. Это случается, когда стоимость твоей акции падает ниже ссуды. Тогда банк требует либо добавить денег, либо продать акцию и вернуть ссуду.

— Инвестировать в предметы искусства. Можно, но, во-первых, ты должен быть экспертом, а во-вторых, они не дают доход, пока растут в цене.

— Инвестировать в бизнес. Покупку или создание.

— Инвестировать в недвижимость. Можно взять финансирование и не бояться Margin Call.

В этой книге мы сфокусируемся на инвестировании в физическую недвижимость, в недвижимость в виде ценных бумаг и правильное инвестирование в акции. Это поможет создать капитал и денежный поток в короткий срок.

Есть несколько убеждений в отношении денег, которые работали раньше, но сегодня не работают:

— Работай тяжело.

— Откладывай деньги.

— Не бери долги.

Дальше мы увидим, почему эти убеждения перестали работать.

Ты, конечно, слышал о великой книге Наполеона Хилла: «Думай и становись богатым» (Napoleon Hill «Think and Grow Rich»). Кстати, стандартный перевод названия на русский язык — «Думай и богатей» — просто пародия на содержимое книги.

Если не читал, прочти. Что значит — думай и становись богатым? Почему Наполеон Хилл не назвал свою книгу «Работай и становись богатым»?

Лучший способ чтобы стать богатым, не только обучить себя финансовым стратегиям, но и изменить свое мышление. И, чем скорее ты учишься, тем скорее ты становишься богатым. Мир полон примеров, когда люди после 60 и 70 лет начинали свой путь к богатству и достигали грандиозных результатов.

Сколько денег нужно, чтобы начать?

Гораздо важнее, хочешь ли ты стать богатым?

Я предлагаю обучать тому, чему ты научишься в этой книге, своих друзей. Ты можешь сказать, моим друзьям не интересна информация о финансах. Вернее, они не верят, что это про них. Это нормально. Ты их учишь не только для их пользы. Ты их учишь, в первую очередь, для своей пользы, чтобы понять лучше. Если они открыты для новой информации, они получат что-то ценное. Но главное — возникнет процесс, который ускорит именно твое обучение и понимание.

Глава 3. Как и почему возникли деньги

Для того, чтобы понять наши стратегии, тебе необходимо знать, как, почему и для чего возник товар под названием «деньги».

Как возникает экономика.

Экономика начинается с желания купить. (Кстати, по разным исследованиям, 75% желания купить исходит от женщин).

А чтобы что-то купить, надо это произвести.

То есть, возникает желание купить, производится товар, происходит обмен. Это и есть экономика. По пути оптимизируется производство,

Желание купить, совершить обмен требует обменного эквивалента.

И тогда возникают деньги как средство обмена

Все вокруг построено в результате обмена деньгами.

Деньги — это негласный договор между всеми жителями Земли.

Почему ты веришь, что за цветные бумажки можно купить еду?

Только потому, что земледелец, который продал тебе еду, верит, что на полученные от тебя деньги он купит себе телевизор.

Вокруг этого построена наша жизнь.

Фраза «не в деньгах счастье» не имеет смысла, так как деньги никакого отношения к счастью не имеют. Деньги это просто уверенность, что с их помощью можно один товар обменять на другой.

Люди из золота сделали уверенность, что его можно обменять на товары или услуги.

Потому что золота мало. Если много обменного эквивалента, то как он может быть ценным? Если завтра скажут, что обменным эквивалентом будут листья с деревьев, кто будет производить товар и услугу для обмена на листья? Легче пойти и нарвать листьев. Обмен остановится и возникнет хаос.

Поэтому количество бумажных денег искусственно ограничено, чтобы создавать ценность обменному эквиваленту.

Но, если денег (обменного эквивалента) мало, тоже плохо. Развитие экономики тормозится. Скорость движения товаров или услуг замедляется, нет оборота товаров. Не говоря уже о взятии ссуд для развития производства товаров или услуг.

Например, если я взял ссуду для покупки квартиры и купил квартиру, то производитель дверей возьмет ссуду для производства дверей. Все довольны. Я въехал в новую квартиру. Завод по производству дверей работает и будет работать еще 30 лет, давая заработок своим служащим, чтобы они тоже смогли взять ссуды на покупку квартир.

Для производства товара или услуги требуются деньги и, значит, требуются ссуды. Возникают банки. Они дают ссуды. Потом возникает Центральный банк. Устанавливается базовая (учетная) ставка для выдачи ссуд и количество денег в обороте.

Одна из функций Центрального банка поддерживать оптимальное количество денег в обороте. Откуда они знают, какое оптимально количество денег? Есть несколько индикаторов. Самые главные — развитие промышленности и инфляция. Это как балансировать на тросе, постоянно выравнивая баланс.

Появляются инвесторы, которые желают вложить деньги и получить прибыль. Для увеличения прибыли инвесторы используют ссуды. Можно взять кредит на оборудование и производство. На прибыль тоже берутся ссуды и снова инвестируются. Происходит ускоренное развитие страны.

Когда довольно легко можно взять кредит на покупку, требуется товар. Увеличивается занятость население в производстве. Все заняты и зарабатывают.

Появляются новые товары и услуги. Цены снижаются. Желание купить усиливается!

Оптимизируют производство, и опять цены снижаются. Новый спрос и новый цикл.

Заработанные деньги вкладываются в банк и банк, в соответствии с законом, выдает ссуды в 9 раз больше вложенных денег. Новые ссуды приносят новые деньги, и выдаются еще деньги.

Экономика раскручивается как спираль. Идеальная система!

И один из индикаторов здоровой экономики является возникновение так называемого «неработающего класса». Или пассивных инвесторов.

Цена товара

Тебя, возможно, учили, что цена определяется в первую очередь себестоимостью товара. В большинстве случаев так оно и есть. Но если товар не нужен, его не купят. Невзирая на его цену!

Энергия, вложенная в производство товара или услуги, создает ценность. Эта ценность, плюс понимание, зачем нужен этот товар, создают новую ценность.

Цена — это количество энергии, вложенной в товар, плюс понимание, зачем нужен этот товар. И, в результате понимания, желание людей иметь именно этот товар.

Есть связь между желанием людей иметь этот товар или услугу и ценой. Желание формируется пониманием ценности этого товара или услуги.

Цена служит мерилом ценности для данного человека.

Вопрос: какое понимание, вложенное в товар или услугу, принесет наибольшее увеличение ценности?

Если к обычному стулу добавить хорошее понимание, то его стоимость увеличится.

В главе о бизнесе есть более подробно о понимании.

А что еще, помимо себестоимости и понимания, может быть добавлено в цену товара? Для успеха в наших стратегиях важно понимать, что цена на товар почти всегда включает еще и эмоциональную составляющую.

Ты же готов отдать за романтический ужин в ресторане тройную цену продуктов! Почему? Потому что хочешь доставить подруге эмоциональное удовольствие. А билет в оперу?

Именно недвижимость в хорошем месте является эмоциональным товаром и необходимой услугой, с уверенностью, что ее всегда можно обменять на другой товар или услугу. И с общим пониманием, что это хорошо. И пока мы владеем этими деньгами, на время преобразованными в недвижимость, сама недвижимость растет в цене. Деньги со временем обесцениваются, а недвижимость растет (в реальных ценах).

Исправленная формула Карла Маркса:

Товар, услуга — деньги — недвижимость — сохраненная стоимость денег — товар, услуга.

Это крайне важное понимание для успеха в наших стратегиях.

Как возникли деньги

Представь, что ты живешь 5000 лет назад.

И у тебя очень уважаемая в обществе профессия: ты плетешь корзины из бамбука. Хорошая профессия!

В один из дней ты сплел 5 корзин и пошел на базар их продавать. Удобно устроился на корточках и ждешь покупателя. Покупатель пришел. И сказал: я беру у тебя одну корзину. И дам взамен 50 килограммов зерна. Вы ударили по рукам! Пришел второй покупатель и сказал: беру одну корзину и взамен дам кубометр дров. Хорошо!

Таким образом, к концу дня ты продал все корзины, и возле тебя выросла небольшая горка. Там было 50 килограммов зерна, кубометр дров, 2 курицы, мешок картошки, бутыль оливкового масла, хороший кусок мяса и шкура вола.

За шкуру вола ты отдал 2 корзины, хотя покупателю нужна была только одна. Просто разменять ее (разрезав пополам), не получалось. Разрезанная, она никому не нужна.

Кое-как нагрузив все это на себя, ты потащился домой.

А дома жена тебя спросила: зачем нам столько зерна и шкура вола? Ты посмотрел и сказал: молчи, женщина! (в то время все так смотрели и говорили). И ушел спать.

А жена взвалила на плечи шкуру вола и пошла по соседям. Менять ее на верблюжье одеяло. И таки поменяла!

Проснувшись утром, ты крепко задумался. Жена права. Что-то здесь не в порядке. Нужно срочно менять процесс. Собрав общее собрание ремесленников твоей деревни, ты предложил: давайте будем брать плату за наши товары чем-то, что:

— Легко носить.

— Можно делить на мелкие доли (не нужно резать шкуры вола на части).

— То, что само имеет стоимость, равную стоимости покупаемого товара.

— Всем нужно.

Общим голосованием решили, что такой мерой стоимости будет сушеная вобла. (В скандинавских странах еще 500 лет назад средством обмена была сушеная треска!)

Довольный, ты вернулся домой. Наутро, пораньше, ты пошел на базар с другими пятью корзинами.

Все было просто замечательно. Отдавая корзины, ты получал сушеные воблы на вес. У покупателя были воблы поменьше и воблы побольше. Ценой служил вес воблы; например, одна корзина стоила 2 килограмма воблы. Взвешивая их, можно было, меняя количество и размер воблы, точно подойти к договоренному весу.

К обеду, продав все свои корзины ты получил 9 килограмм воблы (последнюю корзину ты отдал дешевле, за один килограмм, так как хотел домой). По пути домой ты прошел через оружейный ряд и купил кинжал (обменял на один килограмм воблы), платок для жены (обменял на 100 грамм воблы), тряпичный мячик для детишек (обменял на полкило воблы). И так ты шел домой, покупая (обменивая свои воблы) на необходимые, по твоему мнению, товары.

Придя домой, усталый, но довольный, ты протянул жене подарки и связку вобл и сказал: смотри, жена, что я тебе принес! Жена сказала «молодец!» (в то время женщины всегда так говорили).

Все было хорошо до тех пор, пока ты не решил поехать с твоими корзинами и связками вобл в соседнюю деревню. Они даже не знали о том, что вы договорились менять товары на воблу. У себя они договорились менять товар на соль. Продав одну корзину за 5 килограмм соли, ты поехал домой. В вашей деревне соль не пользовалась спросом. Просто потому, что там все вели здоровый образ жизни и соблюдали диету.

Это новая проблема. Наутро ты созвал общее собрание деревни и рассказал, что ездил продавать корзины в соседнюю деревню. Но им не нужны наши воблы, а нам не нужна их соль. Если мы ничего не изменим, то не сможем торговать с ними. А у них очень хорошие товары.

Что же делать? Давайте выберем в виде обменного средства другой товар. Например, золото. У него есть много преимуществ.

— Редкий металл.

— Трудно добывать.

— Дорого стоит.

— Не ржавеет.

— Красивый, желтый.

— Женщинам нравится.

— И главное, его просто обменивать. По весу!

Разделим его на кусочки (так называемые монеты) в полграмма, в один грамм, в три грамма, пять, десять и т. д. (Это предложил на общем собрании деревенский математик Фибоначчи, объяснив, что такое разделение наиболее эффективно). Все проголосовали «за». Ты поехал в соседнюю деревню, Объяснил, и они согласились принять в качестве обменного средства золото. Ты объехал всю страну. Все были согласны. Везде, куда ступала твоя нога, все соглашались.

Ура!

Ты вернулся домой.

Жена была очень довольна. Ты занимался важным делом. Герой!

Наутро ты снова пошел на базар. И менял свои корзины на золото, по весу. Вернувшись домой, дал жене золото и сказал, иди и покупай!

Но однажды ты услышал, что в далекой деревне продают особый бамбук для корзин. Сделав свои корзины из этого бамбука, ты сможешь заработать много денег.

Накопив один килограмм золота, ты отправился в путь. Но по пути напали разбойники и все отняли. Расстроенный, ты вернулся домой.

Опять проблема. Надо снова думать. И ты придумал.

Найдя уважаемых людей в своей деревне и в деревне, где продается хороший бамбук, ты договорился о следующем:

В своей деревне ты отдаешь один килограмм золота в руки уважаемого человека и получаешь об этом именную расписку. С этой распиской ты едешь в деревню, где продается бамбук. Там ты предъявляешь эту расписку и получаешь один килограмм золота на руки. Минус, конечно, 100 грамм комиссионных, 50 грамм у себя дома и 50 грамм в соседней деревне. Всего 10%.

Украсть эту расписку у тебя не могли, так как она была именная. И только ты мог получить золото по ней.

Сработало!

И так удачно, что в каждой деревне уважаемые люди организовали такое место, которое назвали банком. Именные расписки назвали bank note (банкнота) — расписка банка. Позже эти расписки можно было давать и на предьявителя.

Банки, организованные в каждой деревне, быстро нашли общий язык. Позже, чтобы оградить тебя от риска быть ограбленным, они сами пересылали расписки в банк той деревни, куда ты собираешься поехать. Представляешь: ты приехал, зашел в банк, а твоя расписка уже там!

Но тут возникла новая проблема.

А зачем тебе брать в банке килограмм золота и бегать с ним по базару, если ты можешь выписать поручение банку выдать продавцу 50 грамм золота? Тогда тебе не нужно носить с собой килограмм золота. Только бумагу и ручку! Впоследствии это назвали чеками.

Для удобства обмена и хранения из золота стали делать монеты. Удобно. Но некоторые люди спиливали часть золотой монеты (совсем незаметно для глаза). И продавали золото. Насечка на торцах золотых монет служит именно для того, чтобы увидеть, была ли монета спилена. То есть идея обесценивания денег, в данном случае за счет потери их веса, была известна уже давно.

И тогда возникло самое великое изобретение человечества — бумажные деньги.

Банки стали выпускать банкноты, которые обеспечивалось золотом, которое хранилось у них в подвалах.

Такие банкноты быстро получили распространение, так как ими было удобно пользоваться.

Тогда же возникло понятие «кредит». То есть банк давал тебе деньги, а ты выписывал расписку, в которой обязывался вернуть к определенному сроку деньги плюс заранее оговоренную дополнительную сумму.

В то время деньги были привязаны к золоту. То есть банкнота обеспечивалась тем количеством золота, которое было записано на ней.

Расцвет Римской империи произошел еще и потому, что они внедряли на территорию колоний свою валюту, которая пользовалась безусловным доверием и резко ускоряла рост экономики колоний, позволяя брать все более высокие налоги. И завязывала финансовую систему колоний на Риме.

Правительства поняли это раньше всех и начали свою великую игру с деньгами. У правительства не было выхода. Нужны были деньги.

Они отменяли старые бумажные деньги и печатали новые. И заявляли: с сегодняшнего дня одна бумажная купюра, которая обменивалась на один грамм чистого золота, будет обмениваться на один грамм сплава золота и серебра.

Так терялось доверие к деньгам. Деньги обесценивались. Люди стали просто покупать золото хранить его. Но, как мы дальше увидим, это не самый лучший выход.

До этого момента деньги были реальными. То есть обеспечивались тем, что было на них указано.

Но, как обычно, снова возникла проблема.

Если деньги привязаны к золоту или к серебру, а количество золота или серебра ограничено, то и количество денег тоже будет ограничено. Это тормозило развитие товарообмена, и, значит, тормозило развитие экономики.

И тогда приняли другое гениальное решение. Открепить бумажные деньги от золота. Что же тогда будет мерой стоимости денег? Другие деньги!

Деньги одной деревни будут обмениваться на деньги другой деревни, в соответствии с мнением и доверием людей. Если они согласны получать за свой труд деньги какой-то деревни, то как они их оценят? Они могут, например, подсчитать, сколько они смогут купить товара в этой деревне. А потом обменять этот товар на деньги в третьей деревне. Плюс, надежно ли международное положение этой деревни?

Так возникло понятие «фиатных» денег. То есть денег, которые имеют стоимость только по отношению друг к другу. Или одной валюты к другой.

Эволюция денег прошла длинный путь. И каждый раз неизвестные гении совершали свои гениальные изобретения. Именно так!

Ты слышал истории о всемирном заговоре банкиров?

Начали это банкиры в средние века. У них в подвалах хранилось золото, которым были обеспечены выданные банкноты. Просто лежало и пылилось. Банкиры не могли такое вынести и попросили разрешения короля Англии напечатать дополнительные банкноты под это золото и выдать их в виде ссуды под 14%. Все равно же золото лежит. Шанс, что все вдруг придут в один день и потребуют свое золото обратно, почти нулевой. Король отказался. Понимая, что таким образом банкиры неимоверно обогатятся на чужом золоте. Тогда банкиры предложили королю маленькую долю. Король отказался, и его убрали. Поставили другого короля, и тот согласился.

Банкиры печатали банкноты под чужое золото, которое хранилось у них в подвалах, выдавали их в виде ссуды, и брали за это 14% годовых. По-моему, гениально!

(Помнишь историю с Тамплиерами? 1200 год. Они выдавали ссуды под 14% годовых и неимоверно разбогатели. Почти все монархи Европы должны были им деньги. Легче было их убить. Что и было сделано).

Современный пример. Банк взял у тебя 100 шекелей и, теперь, в соответствии с законом, он может дать мне ссуду в 900 шекелей. Деньги же электронные. Их можно создавать из воздуха. Это просто цифра в компьютере. И что мешает добавить еще 2 нуля? И получать за это 5—10% годовых.

Существуют различные теории конспирации. Одна из них гласит, что в условиях современной банковской системы мы все становимся ее рабами. Потому что мы постоянно берем ссуды, и должны их отдавать. Это правила игры.

Это и есть заговор банкиров!

Это гениальное изобретение людей доброй воли!

Это называется система фракционного банковского резерва!

Не нужно ждать 20 лет, чтобы накопить нужную сумму. Когда, например, для строительства трансконтинентальной магистрали потребуются деньги, правительство их просто напечатает.

У банка только одна задача. Следить, чтобы ссуды брались именно на развитие производства или создание рабочих мест. С прибыли от которых можно будет возвращать ссуду.

Это гениальная система, направленная на процветание всего человечества. Она создает деньги на основе денег и выдает их в виде ссуды. И на возвращаемые платежи по ссудам создаются новые деньги. Затем этот процесс продолжается дальше.

Это избыточное давление денег направлено на производство товаров и услуг. Получается, что первоначальная энергия денег запустила эффект творения. И, значит, фракционный банковский резерв высвобождает колоссальное количество энергии, энергии творения, которая мультиплицируется с огромной скоростью. Запущенный процесс развивается и самоусиливается в геометрической прогрессии САМ.

А деньги, вложенные в производство услуг и вещей, тоже продуцируют энергию в виде прибыли, действий и эмоций, многократно усиливая эффект.

Таким образом, весь мир «пропитан» энергией денег.

И хотим мы этого или нет, мы живем в этом мире.

За последние 100 лет цивилизация Земли развилась больше, чем за предыдущие 5000 лет. Почему? Благодаря избыточному давлению денег. Современная финансовая система позволяет создавать неограниченное количество денег прямо из воздуха!

Отсюда уже рукой подать до электронных денег, кредитных карт, Интернет — денег и прочих современных наворотов.

Конечно, есть издержки. Для существования современной финансовой системы требуется инфляция. Должно возникать некоторое количество денег, чтобы платить по ссудам. Происходит обесценивание денег. И люди должны работать еще больше, чтобы выдержать темп.

Если 100 лет назад работал один мужчина в семье из 6 человек, и все хватало, то сейчас оба родителя работают и не хватает.

Я думаю, что скоро система исправит этот недостаток. Цивилизация выйдет на такой высокий уровень производства товаров, что будет хватать и одного работающего.

Но пока иди работай. Если ты не знаешь принципов этой системы, ты в ловушке. Но, после прочтения этой книги, ты увидишь выход. Более того, ты сможешь воспользоваться этой системой в своих целях! Дальше мы увидим, что знание этих принципов и следование этим правилам сделает тебя очень богатым человеком.

Инфляция — молчаливый пожиратель твоих денег

Сейчас мы увидим, почему процесс обесценивания денег заложен в современной финансовой системе. Инфляция — это то, что будет всегда, пока будет существовать современная финансовая система. Правительства всех стран наперегонки стараются обесценить свою валюту. Почему? Товары, производимые в этой стране, получатся дешевле, и на мировом рынке их будут охотнее покупать. Растет производство, меньше будет безработица, больше будет денег у населения, люди будут покупать товары, дома, машины и прочие товары. Народ будет доволен.

Но, так как все правительства это знают и этого хотят, то это бег наперегонки. В смысле, кто больше обесценит свою национальную валюту. Делается это с помощью процента по выдаче ссуд (чем меньше процент, тем охотнее берут ссуды) и регулированием количества денег в экономике.

Постоянно меняется обменный курс между разными валютами, так как все время меняются множество факторов. Доверие людей к этой валюте, процент в банке, который можно получить, если вложить эти деньги на сберегательную программу, процент по ссуде для получения этой валюты, легкость получения ссуды, увеличение количества денег в обороте, доверие к стране, эмоции и многое другое.

А если мы живем в одной стране, а наши инвестиции находятся в другой стране? И дают доход в валюте той страны?

Допустим, мы заработали пять шекелей в Израиле и обменяли их на один доллар по курсу: пять шекелей — один доллар. Вложили этот доллар в Америке и заработали на нем 30 центов за год. Классно! А зачем нам доллары в Израиле? Нам нужны шекели.

Мы и обменяли этот доллар и 30 центов обратно на шекели. По новому курсу: три шекеля за один доллар. И получили обратно 4 шекеля. А вложили 5.

Просто обрати внимание на этот факт. Потом мы его учтем.

Получение прибыли на разнице валютных курсов

Игра под названием Форекс. Конечно, ты уже о ней слышал и даже, возможно, играл. Сколько проиграл? Тебе еще повезло. Эта игра существует много веков. Раньше люди, которые обменивали денежные единицы разных стран, назывались менялы. На Форексе прибыль получает меняла, или брокер. В виде комиссионных. Если ты не задаешь события, которые влияют на экономику, или не имеешь доступа к такой информации, у тебя нет шансов выиграть. В продолжение долгого времени. Представь, ты совершаешь сделку через компьютер. И еще 10 миллионов таких, как ты. Друг друга вы не видите. Но кто-то видит все ваши сделки как на ладони. И передавливает рынок в нужную ему сторону. Конечно, долгосрочные тренды все равно сохранятся. Но тебя там уже не будет. Из-за большого рычага ты будешь уже снаружи.

Мы не будем играть в эти финансовые игры. Если мы будем в них играть, мы проиграем. Как и 99% людей, которые верили, что они могут выиграть. Это не наша цель. Наша цель, напоминаю, — неизбежное достижение финансовой независимости.

Правительство может регулировать цены на товары, — падение или рост, скорость изменения цены, — еще и через налоги и другие стимуляции. Но это временные меры. Главный вывод для нас: процесс инфляции не остановить. Она будет всегда, пока существуют современная финансовая система. И, насколько мне известно, в ближайшее будущее она не собирается меняться.

А есть ли лучшая альтернатива бумажным, то есть условным, деньгам?

Да. Ответ дальше.

Глава 4. Сложный процент

Отдельная глава. Очень важная. Сложный процент.

Если завтра ты вложишь в банк Апоалим 100 шекелей под 5% годовых, то в конце первого года у тебя будет 105 шекелей. В конце второго 111 шекелей, а в конце третьего 117. И так далее.

Альберт Эйнштейн сказал: сложный процент — самая сильная сила во Вселенной. Сильнее, чем атомная бомба.

И он прав.

1 цент, вложенный в банк Апоалим в начале нашей нашей эры, а именно в 0001 году, под пять процентов годовых, сегодня бы превратился в сумму, эквивалентную 30.000 шарам из золота, каждый размером с Землю!

Пример с зерном и шахматной доской. Все в детстве слышали притчу о шахматной доске и зерне. Один шах решил отблагодарить своего визиря и сказал ему, проси, чего хочешь! Тот попросил принести шахматную доску и предложил расплатиться с ним зерном. На первую клетку положить одно зерно, на вторую два, на третью четыре. То есть каждый раз удваивая зерна. Шах согласился. И зря. Так как выяснилось, что всех зерен в мире не хватит для одной шахматной доски.

А можем ли мы поставить себе на службу сложный процент?

Можем! Стоимость недвижимости растет именно по сложному проценту.

Каждые 10 лет стоимость недвижимости в среднем удваивается. Хотя рост цен «всего лишь» 7% в год. Работает сложный процент.

Человек, открыл сберегательный счет в банке в 19 лет и вложил $2000, а затем продолжал вкладывать ежегодно по $2000 до 27 лет. А затем сделал перерыв до 65 лет. Его начальный взнос в $18.000 превратится в более чем $1 млн. (при 10% дохода ежегодно).

Добавим, что рынок акций давал в среднем доход 11% в год (статистика за 100 лет).

В главе «Выход на свободу» будет пример с домом, построенным и проданным в 1928 году в Торонто за $1500. В 2005 году он был куплен за $500.000. Рост на те же самые 7%.

Но если в 1928 году человек, который купил этот дом, взял ссуду 90%, внеся своих только 150$, то это эти $150 превратились в $500.000. Про ссуду, которую оплатили арендаторы, давно забыли. А если он делал еще и перефинансирование (см. ниже), то сумма достигла бы 25.000.000 долларов.

Со $150 до $25.000.000 за 80 лет — 15% в год!

Кстати, накопление знаний в результате обучения также работает по сложному проценту!

Уникальная легендарная акция Уоренна Баффета, где $19 превратились в $240.000 за 60 лет, выглядит хорошо со своими 17% годовых. Если такой темп роста сохранится и дальше, то через 60 лет акция будет стоить $6,500.000.000 — шесть миллиардов пятьсот миллионов долларов.

Проблема в том, что мы не в 1956 году, и не знаем, какая акция будет расти на 17% в год следующие 60 лет. А недвижимость будет расти на 7% в год в следующие 60 лет. А за счет ссуды мы можем добиться доходности 17% на вложенный нами первый взнос. Мы это знаем наверняка!

Разница между доходом 5%, 10%, 15% в год:

150$, вложенных под 5%, через 80 лет превратятся в 10.000$

150$, вложенных под 10%,через 80 лет превратятся в 603.000$

150$, вложенных под 15%,через 80 лет превратятся в 37.000.000$

Сложный процент имеет эффект снежного кома, скатываемого по снежному склону. Он растет потому что его поверхность, соприкасаемая со снегом все время растет. И рост поверхности ускоряет дальнейший рост. Прямо на глазах!

В своей книге «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки упоминает исследование, проведенное много лет назад, в ходе которого анализировались богатые и бедные люди во всем мире. Цель исследования заключалась в том, чтобы установить, как люди, родившиеся в бедности, стали богатыми. Исследование показало, что независимо от их местонахождения люди, которые стали богатыми имели три ключевые характеристики:

— Долгосрочное видение и план.

— Способность отложить удовлетворение.

— Использование сложного процента!

Сложный процент — это Восьмое чудо света.

Глава 5. Инвестирование в недвижимость

Путешествие длиною в 5000 лет

Ты когда-нибудь задумывался, почему люди уже тысячи лет пользуются одеждой, обувью, едят хлеб и живут в квартирах?

До сих пор. Ничего не изменилось. Только раньше, это были менее удобная одежда, обувь, а квартиры назывались пещерами и землянками.

Возможно ли, что эта тенденция продолжится и дальше? Я имею в виду жить в квартирах. Наверное, да. По поводу одежды, обуви и хлеба я не уверен.

Почему недвижимость — это важно?

Квартиры — это особая категория. Помимо убежища, где можно пересидеть дождь и согреться в тепле, есть еще и эмоциональная составляющая. Человеку хочется иметь свое место на этой планете, куда можно прийти и закрыть за собой дверь. И желательно, чтобы место было уютным. И престижным.

Это предмет первой необходимости. Жильё исполняет роль убежища, или, грубо говоря, своей пещеры. Пока еще люди не могут жить на улице.

Если ты спросишь вокруг, кто имеет акцию «Yahoo» или «Microsoft», какой будет ответ? Тогда задай вопрос: кто живет на улице?

Во все времена недвижимость, расположенная там, где нужно, является главным средством получения настоящего богатства.

Чаще всего в истории становились миллионерами те, кто использовал недвижимость в качестве инвестиций.

Это самый надежный и простой способ накопить капитал и достигнуть финансовой независимости.

Главное здесь, что банк даёт на это деньги. До 100%. Не на акции (после краха биржи в 1929 году), не на золото, не на старинные картины… только на недвижимость.

В первой главе я уже приводил этот пример. О главном финансовом мифе.

Если ты решишь купить акции на 100.000 шекелей, у тебя должны быть эти 100.000 шекелей.

Если же ты решишь купить квартиру за 100.000 шекелей, то можешь взять ссуду. До 90%. Иногда и до 100%.

Допустим, квартира стоит 100.000 шекелей. Ты даешь 10.000 шекелей на первый взнос, берешь 90% ссуду и покупаешь квартиру. Квартира сдается в аренду. И доход от аренды идет на погашение ссуды. Рост цены на твою недвижимость 7% в год. Или 7000 шекелей. Но ты вложил только 10.000 шекелей. А получил 7000 шекелей. Значит, твой доход 70%!

Со временем доход от аренды будет только увеличиваться. А платеж по ссуде более менее постоянный.

В 1990 году квартира стоила 100.000 шекелей. Сегодня 1.000.000 шекелей.

Твои 10.000 шекелей превратились в 1.000.000. Ссуду выплатили или арендаторы или ты, если там жил. Но ты жил бы где-то в любом случае. И там платил.

В 1990 году акция компании Berkshire Hattaway (BRK/A) стоила 10.000 шекелей. Сегодня, в 2016 году — 1.000.000 шекелей. Если бы ты купил эту акцию, то твои 10.000 превратились бы в 1.000.000. Это была удачная инвестиция? Да.

Хорошо быть умным задним числом.

А какая акция, купленная сегодня вырастет в 100 раз за 25 лет? Мы не знаем.

Но мы знаем точно: люди и дальше будут хотеть жить в квартирах и государство будет это желание поддерживать. Мы знаем, что цены на недвижимость и дальше будут расти на 7% в год. Об этом подробнее дальше в книге.

Место, место, место!

Уникальным качеством недвижимости является невозможность перенести ее в другое место, получше или (не дай Бог), похуже. Поэтому она и называется недвижимостью. Переносные домики или трейлеры не являются недвижимостью, так как их можно довольно свободно двигать по местности.

Мы вплотную подошли к важному выводу.

Три главных слова в недвижимости

Есть три главных слова в недвижимости — Место! Место! Место!

Почему 3-х комнатная квартира, 50 квадратных метров, на третьем этаже (последнем), в старом доме в Мицпе Рамон стоит 120.000 шекелей, а такая же квартира в Рамат Авив Гимел стоит 2.000.000?

Можно написать длинный список:

— Больше рабочих мест.

— Развитая культурная жизнь.

— Близко к морю.

— Хорошие школы

— И т. д.

А можно ограничиться только одним определением, и это намного упростит нам жизнь, понимание и поиск места, где стоит инвестировать.

Сколько людей хотят жить в этом месте!

Можно ли сказать, что желающих жить в Тель Авиве в 20 раз больше, чем в Мицпе Рамоне?

И сила желания трансформируется в цену, которую человек согласен платить.

Цена недвижимости зависит только от количества людей, сильно желающих там жить.

Если в центре Тель Авива квартира стоит 4.000.000 шекелей, это дорого или дешево? Это желание там жить такое сильное, что эквивалентно 4.000.000 шекелей.

Мы можем проследить параллели везде. Бриллианты. Почему они такие дорогие? Потому что их мало. И много людей хотят их купить.

Есть теория величины цены в редкости. Бриллиант нужен человеку как воздух? Нет. Но он стоит дорого. А воздух нужен человеку? Допустим. Но он дается даром

Если количество людей, желающих проживать в данном месте, увеличится, то и цена вырастет, а если количество людей, желающих там жить, снизится, то и цена снизится.

Хочешь, я дам тебе 20.000 шекелей за обязательство прожить всю жизнь в деревне в Новой Гвинее? Хочешь? Нет? Странно!

Рост стоимости недвижимости, купленной правильно, всегда сильно опережает инфляцию.

Вопрос: Какую инвестицию ты выберешь?

Одно из золотых (в буквальном смысле!) правил гласит:

надо купить самый плохой дом в самом лучшем районе. А не наоборот!

Я часто встречаю людей, которые советуют инвестировать там, где дешевые квартиры. По их мнению, если там дешево, то есть место быстрому росту. Правильно. Иногда, когда там уж очень низкие цены, в процентном отношении рост большой. Но когда все хорошо, везде хорошо. Когда спад, цены в таких местах рухнут первыми. И слегка опустятся в хорошем месте.

В таком важном деле как наше финансовое будущее мы не можем играть в игру «давай рискнем». Риск — это инвестиция в Мицпе Рамоне.

Если мы проведем аналогию с валютой, то недвижимость в Тель Авиве — это американский доллар, а недвижимость в Мицпе Рамоне — это валюта племени мумбо-юмбо. Ты хочешь в случае кризиса иметь американский доллар или валюту племени мумбо-юмбо?

Динамика роста номинальных цен на недвижимость в разных городах Израиля за период с 1998 по 2013. Институт Газит-Глоб.

Книга черно-белая, но в цвете видно, что Тель Авив опережает все города (самая верхняя линия). Внизу Хайфа и Крайот.

Сейчас потихоньку начнем введение в инвестиционные стратегии.

Два сценария инвестиций.

Сравним два сценария инвестиций: вложение наличных денег на сберегательный счет в банк или в приобретение квартиры:

Первый вариант: допустим, ты вложил 1.000.000 шекелей в банк на сберегательный счет под 5% годовых и каждый год забираешь 50.000 шекелей. Через 10 лет ты пришел в банк и сколько денег забрал? Правильно — 1.000.000.

Но, вложенные в банк, они превратились в 700.000 (хотя на лицевой стороне и написано 1.000.000), так как инфляция за 10 лет «съела» 300.000 шекелей.

Второй вариант: ты купил квартиру в правильном месте за 1.000.000 и сдаешь ее за 50.000 в год (5% годовых), которые также забираешь. Через 10 лет ты продашь квартиру за сколько? За 2.000.000. Рост цен на недвижимость 7% в год. Через 10 лет твоя квартира будет стоить 2.000.000 шекелей (сложный процент). Хотя реальная стоимость этих 2.000.000 сегодня равна около 1,300.000 десять лет назад.

То есть квартира сохранила нам наши деньги, и увеличила их на величину большую, чем официальная инфляция.

Теперь, после того, как мы выяснили, что стоит все же инвестировать в недвижимость, настало время выяснить, как это лучше сделать.

Шесть последовательных шагов для того, чтобы стать успешным инвестором в недвижимость.

— Решить быть инвестором.

— Определить, где и в каком районе начать инвестировать.

— Определить потенциальные виды инвестиции.

— Проанализировать недвижимость.

— Соединить все вместе, добавить финансирование и купить.

— Управлять недвижимостью.

Чтобы принимать интеллигентное (то есть разумное) решение, надо сделать все шесть шагов. Если собираться делать только часть шагов, это проблема.

Этот список работает в любом городе и в любой стране.

Начнем по порядку:

Решить быть инвестором — это принять решение все время учиться, как инвестировать деньги. Научиться мыслить как инвестор. Каждый шаг требует обучения. Или на своем опыте (что печально), или на чужом (что лучше). И значит, самая главная инвестиция должна быть в свое образование. Незнание законов не освобождает от ответственности!

Определить, где и в каком районе начать инвестировать. Определить район гораздо важнее, чем определить объект инвестирования.

Причина, по которой многие инвесторы стали и становятся богатыми людьми — умение определять район, в котором уже есть и еще будет ускоренный рост цен. Но даже если ты ошибся, не страшно. В долгой перспективе цены все равно растут.

Но именно от района зависит будущая стоимость твоей недвижимости, а значит, и рост твоего капитала.

Выбрали район. Теперь важно хорошо изучить свой район, интересоваться всеми домами, которые предлагаются на продажу, в том числе и теми, которые не числятся в списках. Со временем ты станешь известен как «человек, который хочет купить недвижимость». Тебя уже будут знать в лицо и люди, желающие продать недвижимость, и маклеры. Сами будут звонить, предлагать варианты и делать предложения. Важно знать, что есть немало людей, которые не хотят, чтобы было известно об их намерении продать недвижимость.

Отслеживание направления рынка — тренд.

Что такое тренд рынка?

Цены на недвижимость могут расти, падать или стоять на месте.

Для определения тенденции надо понимать причины, по которой цены могут пойти вверх.

Например, облегчение условий финансирования, уменьшение налогов. Стимуляция государством нового строительства.

Есть хороший индикатор: люди стремятся переселиться в этот район — цены идут вверх, уезжают — цены идут вниз.

Правило этого довольно простого индикатора гласит: следуй демографической тенденции. Росту или убыванию населения. В недвижимости, тенденции развиваются, продолжаются и падают довольно долго. Район, который рос год назад, возможно будет расти и в этом году. И в следующем.

Поищи статистику в государственных сайтах.

Можно получить статистику, в каком городе цены идут вверх быстрее, чем в других, а в каком городе цены направлены вниз. Даже в одном городе цены различаются по районам, улицам. Приходиться брать в расчет будущее строительство, новые дороги, общественный транспорт, торговые центры, школы и т. д. Важно хорошо изучить свой район, местные требования, ограничения, даже топографию, связь района с городом, а города со страной.

Планы развития городов — ключ к успеху! Где брать планы развития города? Пойди в муниципалитет, зайди в отдел строительства, и увидишь все планы. Это совершенно открытая информация.

Познакомься с инженером, работающим с муниципалитетом. Он тебе объяснит тенденции развития города и как правильно понимать перспективный план развития города.

Город вкладывает большие суммы в развитие, и, учитывая планы развития города, ты резко повышаешь доходность твоих инвестиций, снижаешь риск и получаешь бесплатное вложение денег городом в твои инвестиции.

Район также должен включать достаточное количество объектов для инвестирования.

Умение определять тренд рынка и своевременный вход и выход позволяет резко увеличить доход и, главное, безопасность инвестиции. А знание инвестиционных стратегий позволяет подстраивать инвестицию под тренд — кратко-, средне- или долгосрочный.

Похожим образом можно определить, где стоит покупать, в любой стране мира.

Иногда цены некоторое время не растут и не падают. А потом все же падают или растут (но недвижимость потому и считается надёжной инвестицией, что хорошие времена вернутся, а пока доход от сдачи в аренду поможет пережить плохие времена.)

Объекты инвестирования желательно должны быть в пределах 30 минут езды на машине (особенно вначале) от твоего дома. Для поиска, надзора и для ремонта, если необходимо.

Некоторые замечания, которые помогут тебе в выборе недвижимости:

Что ты должен учитывать при выборе недвижимости:

— Место, место, место.

— Выбирай недвижимость в популярных местах. Это важно для спроса среди арендаторов.

— Стоит выбирать недвижимость в районах, где есть арендаторы с высоким уровнем дохода. Или уже есть или переезжают туда. Чем выше доходы арендаторов, тем больше шансов есть для повышения аренды каждый год, и меньше шансов, что недвижимость будет падать в случае экономического спада.

— Выбирай недвижимость в городе или очень близко.

— Выбирай недвижимость в пригородах и на улицах, где ограниченное количество свободной земли. Цены на недвижимость здесь будут увеличиваться более быстрыми темпами. Ограниченное количество земли означает, что район пользуется спросом, люди хотят жить там.

— Выбирай недвижимость в районе с доказанным ростом стоимости, как минимум в 2 раза за последние 10 лет.

— Выбирай недвижимость в районе с наибольшим ростом ее стоимости. Для этого просто поговори с маклерами в разных районах города.

— Если это релевантно, выбирай недвижимость близко к воде, например, морю или реке.

— Посети агентов по продаже недвижимости в этом районе и проверь, сколько стоит аренда и насколько трудно снять квартиру (для оценки спроса).

— Поговори о росте стоимости аренды в этом районе.

— Спроси, какие в этом районе практикуются способы увеличения дохода от аренды.

— Выбери недвижимость, которая расположена в удобном с точки зрения транспорта месте.

— Выбери недвижимость, которую хотят арендовать туристы. Они платят больше денег и очень безопасные арендаторы.

— Выбери недвижимость, близкую к учебным заведениям, университетам, школам.

— Выбери недвижимость, близкую к центрам развлечения.

— Выбери недвижимость, которая имеет дорогую земельную составляющую. Общее правило гласит, что цена земли растет, даже если строение обесценивается.

— В некоторых случаях конкретные квартиры высотных зданий могут стоить больше, чем дома в том же районе, потому что некоторым людям важен вид из окна.

— При всех равных условиях выбери дом с красивым видом из окна.

— Выбирай недвижимость, которая стоит на большом участке. Возможно, в будущем дом снесут, и на его месте построят дом побольше. Где у тебя получишь дополнительную недвижимость.

— Если ты покупаешь помещение для бизнеса, выбери недвижимость, которая обеспечивает большую выгоду из-за высокой амортизации и налогов. Чем выше виртуальные амортизационные отчисления на имущество, тем меньше денег ты должен будешь платить из своего кармана на налоги (см. главу «Налоги»).

— Если недвижимость коммерческая, то желательно постоянное повышение аренды. Тогда и цена твоей недвижимости будет расти соответственно.

— 3-х комнатная квартира наиболее ценится на рынке аренды.

Как определить потенциальные виды инвестиции

После определения района стоит определить вид недвижимости, на которой ты будешь специализироваться.

— Жильё

— Коммерческая недвижимость

— Земля (для строительства или сельскохозяйственная)

Покупка жилья для себя или для инвестирования имеет много общего и много отличий.

Когда покупается квартира для себя, этот шаг планируется на 20 лет вперед, и учитываются многие факторы: вид из окна, где поставить мебель, где будут учиться и играть дети и т. д.

Когда же покупается недвижимость на инвестицию, главный вопрос (помимо вышеперечисленных): какой годовой доход? Возможен ли рост недвижимости в будущем (обозримом)? И на сколько?

Ты можешь жить где угодно! Но твои деньги должны быть в той недвижимости, которая наиболее перспективна.

Нельзя влюбляться в недвижимость. Эмоции могут помешать принять взвешенное решение. Особенно при продаже.

Рекомендуется формула: 100-10-3-1. Посмотреть 100 домов, за 10 предложить цену, на 3 получить согласие, 1 купить.

И, возможно, одна эта сделка может сделать тебя богатым до конца дней! Надо только находить такие сделки каждый месяц!

Поиск хорошей сделки можно сравнить с элеватором словесной руды для отбора одного слова (по Маяковскому), в который загружаешь много чего всего, а на выходе получаешь всего лишь несколько действительно удачных сделок…

Сначала грубый отбор, потом более тонкий… и наконец, в конце может засиять очень удачная сделка. Все совпало: продавец очень хочет продать, удачный район, хороший потенциал и так далее, по списку.

Одного очень успешного бизнесмена спросили, в чем секрет его успеха, и он сказал: я всегда помню, что в океане много другой рыбы. Надо всегда быть готовым встать и выйти на любом этапе переговоров.

Ты все еще помнишь? Надо купить самый плохой дом в самом лучшем районе. А не наоборот.

Пять правил покупки недвижимости

— Не трать время на «осмотр» недвижимости, пока не сделаешь предварительный анализ у маклера или по телефону.

— Не влюбляйся эмоционально в недвижимость, — может, с ней скоро придется расстаться.

— Правильная будущая продажа начинается в момент покупки.

— Ты зарабатываешь не тогда, когда продаешь, а когда покупаешь!

— Спрашивай как можно больше об объекте инвестирования. Один из главных вопросов — выясни, почему продавец решил продать такую прекрасную недвижимость. Может быть (если нет каких-либо скрытых дефектов), знание, на что ему нужны деньги, поможет решить его проблему, а заодно и свою.

Надо лично посмотреть недвижимость, всё ли было правильно сказано, проверить район, цену, состояние недвижимости, варианты финансирования и гибкость продавца.

Гибкость продавца проверяется предложением цены ниже разумного и постепенным ее повышением.

Затем, если ты не разбираешься в строительстве, стоит нанять кого-то для инспектирования недвижимости. Во-первых, это поможет убедиться самому, что все в порядке, а во-вторых, это может быть дополнительный рычаг для дальнейшей скидки.

Кстати, не все маклеры вообще понимают, что такое инвестирование. Многие имеют дело только с покупателями, которые приобретают недвижимость для собственных нужд и арендаторами и профессионалы они именно в этом. А для инвестиции нужны другие знания и понятия. Маклер, который сам ещё и инвестор, понимает, что нужно, и какие сделки подходят для инвестиции.

Для того, чтобы определить нужного маклера, можно задать следующие вопросы: какие три объекта для инвестирования сейчас находятся у тебя в списке? Почему они тебе нравятся? Какая обстановка на рынке, какие изменения происходят или произойдут в районе? И т. д. Ответы покажут, понимает маклер в инвестировании или нет, фокусируется только на доме или принимает в расчет общее состояние рынка. Описывает ли он район, способен ли видеть более широкую картину, чем покупка отдельно взятой квартиры. Если маклер описывает и район, и дом, значит, он понимает, что главное — это район!

Источники информации, откуда ты сможешь загрузить твой «элеватор» под завязку

— Газетные объявления.

— Маклера по недвижимости.

— Информация от знакомых и знакомых знакомых.

— Рекламные объявления на улице.

— Арестованные квартиры у банков и других организаций, дающих ссуду.

— Собственное объявление.

— Почтовая реклама с предложениями о продаже.

— Клубы любителей инвестиций, различные ассоциации, группы по интересам.

— Связь с другими профессионалами.

По сути, поиск хорошей сделки — это игра цифр. И здоровые ноги. Чем больше найдешь и посмотришь, тем больше шансов.

Пять видов дохода от инвестиций в недвижимость. Кроме, конечно, эмоционального.

Существует 5 видов дохода от недвижимости:

— Доход от сдачи в аренду (который растет со временем).

— Рост стоимости квартиры (рост капитала).

— Рост капитала в результате покупки следующей недвижимости, используя предыдущую, для финансирования покупки (подробнее об этом дальше в книге).

— Рост твоей доли в недвижимости результате постепенного уменьшения ссуды через ее выплаты.

— Амортизация и налоговые скидки (формы налоговых льгот для фирм).

Способность ориентироваться в разных доходах от недвижимости повышает шансы на успех и прибыль. Позволяет подстроить инвестицию под характер и цели инвестора. На одном и том же объекте недвижимости можно построить разные модели получения дохода.

А эти доходы все время увеличиваются. Аренда растет. И стоимость самого объекта инвестирования растёт. Твоя доля в квартире растет за счет уменьшения ссуды. А так как выплаты по ссуде более или менее постоянны, то сумма выплат, с течением времени, обесцениваются. Это еще называют «хорошим долгом», так как за твои ссуды расплачиваются твои арендаторы.

Анализ недвижимости, предложение и обоснование цены, переговоры между продавцом и покупателем.

Рассмотрим простой способ, с помощью которого можно анализировать любую сделку в первом приближении.

Начнем с определения стоимости недвижимости.

Основные способы определения стоимости недвижимости

Каким образом мы можем определить, сколько стоит та или иная недвижимость? Мы уже знаем, что любая цена есть только мнение, условность между спросом и предложением. Где же истинная цена?

Три самых распространённых способа определения стоимости недвижимости.

— Сравнивание цен на похожую недвижимость в данном районе.

— Стоимость строительства нового строения минус износ здания (плюс стоимость земли).

— На основании желаемого дохода в процентах (например: годовой доход нетто 50.000 шекелей, значит, при желаемой доходности в 5% нетто, стоимость недвижимости не должна превышать 1.000.000 шекелей).

Считаем по всем трем вариантам, складываем полученную сумму и делим на три. И у нас получается средняя цена нашей недвижимости в данном районе.

Дополнительный быстрый способ: сайт www.madlan.co.il. Но там есть встроенная ошибка, которую надо учесть. На сайте показаны дома, которые были реально проданы. И указаны квадратные метры недвижимости. Но метры указаны согласно записям в земельном реестре, а не то, что есть на самом деле.

И самый лучший способ. Начиная торговаться, предлагай сразу низкую цену, ее всегда можно повысить. Если предложение было принято сразу, значит, предложенная цена была завышена. Но пока ты не дал предложение, у тебя нет шансов получить отказ. И даже если продавец согласится, всегда можно отказаться.

Важное замечание. Ты можешь оскорбить продавца или маклера, просто предлагая явно низкую цену. Чтобы этого избежать, надо обосновать эту цену. Например: мне приходиться снижать цену, чтобы доходность от квартиры была 5%. Или мне нужно квартиру продать через год, а цена продажи более или менее ясна, поэтому, чтобы получить нормальную прибыль, я вынужден предложить меньшую цену.

Именно так ты рассчитываешь цены, от обратного. Цена, по которой я готов купить недвижимость — это цена, по которой ее можно продать, минус расходы, минус твоя прибыль.

Что мы предпочтем — купить квартиру, которая дает большой доход от аренды или квартиру, которая даст быстрый рост капитала?

В первом случае мы получаем увеличенный доход от аренды, но наша недвижимость может иметь малый потенциал роста цены. Доход от аренды большой именно потому, что рост цен ограничен.

Во втором случае, мы жертвуем частью аренды сейчас, чтобы получить возможность дохода в будущем. (Так как это район повышенного спроса, цены здесь растут скорее, и, возможно, эта тенденция продлится и дальше).

Но, на самом деле, нам нужен и высокий доход от аренды, и быстрый рост цены.

Поэтому нам нужны квартиры на сдачу в аренду в хорошем месте. С потенциалом резкого увеличения дохода от аренды и резкого увеличения стоимости.

Не у любой недвижимости есть такой потенциал. Нам нужно искать такие варианты.

Но мы же покупаем только хорошую инвестицию!

Давай сыграем в игру. Раздадим простые одинаковые белые кубики. По одному в одни руки. Кубиками можно меняться. Цель: собрать у себя как можно больше кубиков.

Кто выиграл, тот получает конфету, кто проиграл, снимает последнюю рубашку.

Как правило, итог этого раунда: у всех по тому же кубику.

Сейчас дополнительно раздадим фломастеры, пластилин и еще по 2 кубика.

Цель: добавить что-то к кубику, чтобы он был более красивым и нужным.

Цель: собрать у себя как можно больше кубиков. Можно использовать свои таланты и делать трех- и четырехходовой обмен.

Это простое упражнение открывает новое мышление в процессе увеличения стоимости недвижимости.

Максимальное увеличение прибыли при правильном дизайнерском планировании.

Цена — это эмоция. Надо вкладывать деньги в те улучшения, которые дают наибольшую отдачу.

Найди себе хорошего архитектора или дизайнера, стиль которого тебе нравится, и работай с ним. Тебе нужны профессионалы!

Разработай с ним процесс его работы. На каком этапе он входит и как будет оплачиваться его работа.

Сразу поставь ему рамки бюджета в стоимости ремонта. Творческие люди имеют особенность «улетать за облака». Лучше всего работать с человеком, который уже имеет опыт работы с подобными проектами.

Если можешь, подсчитай ROI (return of investment) — возврат на вложенные деньги. Например, косметическая покраска стен увеличит арендную плату на столько-то процентов. А настил новых полов на столько-то. Определи, во что вкладывать, и дай задание дизайнеру.

Где их искать? Поспрашивай успешных инвесторов или спроси, кто делал проект этого ремонта.

Юридические аспекты в бизнесе с недвижимостью

Прежде чем иметь дело с адвокатом и бухгалтером, спроси, специализируются ли они на сделках с недвижимостью и инвестируют ли сами в недвижимость?

По собственному опыту знаю, всегда стоит пользоваться услугами профессионалов. Если человек не знает, он, в конце концов, научится, но стоимость обучения оплатишь ты. Советы профессионалов просто бесценны. Они уберегут тебя от проблем и дадут возможность принять оптимальные решения. Их опыт даст тебе многое. Снизит риск неправильных сделок, увеличит доходность и ускорит накопление капитала.

Избегай юридических проблем заранее.

Всегда бери своего адвоката.

У тебя же особый случай? Правильно? В твоих договорах должно быть отражение твоего инвестиционного плана. Об этом плане дальше…

Есть интересная практика ведения переговоров. Уже во время подписания договора ты вдруг говоришь: забыл маленькую вещь. И просишь внести изменение или дополнение в текст. Иногда это проходит, иногда нет. Но попробовать стоит.

Соединить все вместе, добавить финансирование и купить недвижимость.

Стратегии финансирования

(мы подробнее рассмотрим их в главе «Выход на свободу»).

Можно разделить эти стратегии на 7 типов:

— Купить полностью на свои деньги.

— Купить с помощью банка, ссудных организаций или других (например, строительных компаний или ссуды от друзей).

— Купить недвижимость с помощью продавца.

— Купить с помощью партнеров или инвесторов.

— Купить с помощью опций.

— Купить недвижимость с помощью самой недвижимости.

— Купить с помощью арендаторов.

Существует бесконечное количество вариантов вышеупомянутых стратегий. Эти стратегии, в свою очередь, подразделяются на множество подстратегий и смешанных стратегий. Вариации меняются в зависимости от уровня процента на ссуду, подъема или спада в экономике и т. д.

Важное замечание об этих стратегиях. Надо найти стратегию или комбинацию стратегий, которые наиболее подходит тебе в данной конкретной ситуации, учитывая твои ресурсы и цели. Ты можешь найти какую либо стратегию, подходящую для твоего характера, темперамента, ситуации и использовать ее снова и снова.

Есть инвесторы, которые под найденную инвестицию применяют наиболее подходящую стратегию, и есть инвесторы, которые под любимую стратегию ищут инвестицию.

Ссуда. Очень важное слово! Почему выгодно взять ссуду?

Самое невыгодное и глупое (я не ругаюсь, я констатирую факты) — уплатить за недвижимость всю сумму сразу и наличными. Вынутыми из кармана. Даже хуже, чем купить квартиру в Мицпе Рамоне.

Почему? Посмотри внимательно эту таблицу. Гораздо более разумно взять ссуду.

И сейчас о том, как правильно взять ссуду.

Надо взять в банке ссуду как можно больше и на как можно более долгий срок.

— Почему важно взять в банке ссуды как можно больше?

Если использовать все свои деньги, то, если наступят, (не дай Б-г), «тяжелые времена», и будут везде долги, то банкротство. И банк может забрать квартиру. А если взять ссуду как можно больше, а свои деньги закрыть даже в том же банке на счету, то в «тяжелые времена» будет запас прочности в несколько лет, чтобы пережить временные трудности.

— Если квартира стоит 1.000.000, и ты дал 100.000 как первый взнос, остальное ссуда, то, если «все будет плохо», война (не дай Б-г), резкий кризис, то в запасе останется еще 900.000, на которые можно прожить долгое время.

— Если у тебя есть 1.000.000, а для покупки недвижимости надо дать только 100.000, то есть возможность купить еще 10 домов.

— Чем меньше дали своих денег, тем больше доходность на вложенный капитал.

— Можно будет перефинансировать ссуду, если процент в будущем уменьшиться.

Допустим, сейчас 5 процентов в год. Через 5 лет, в твоем банке, в другом банке (или каком либо финансовом учреждении), возможно, будет 3%. И другой вид ссуды.

— Надо брать ссуду на как можно долгий срок: Допустим, ты взял ссуду на 15 лет. Тогда платеж будет гораздо больше, чем если ссуда на 30 лет. Если же ты взял ссуду на 30 лет, то что мешает тебе добавлять ежемесячно какую либо сумму? Если есть. То есть ты имеешь право, но не обязательство.

— Постарайся брать фиксированный процент с постоянным размером выплаты. В жизни и так хватает сюрпризов.

— Попробуй добиться в банке, чтобы была возможность перенести ссуду на следующую квартиру или на покупателя: допустим, ты захотел продать квартиру. В момент продажи твоей квартиры процент по новым ссудам 9%, а у тебя ссуда взята под 5%. Таким образом, даже если твоя цена на 100.000 шекелей больше, все равно выгодней купить у тебя.

— Страховка. Если у тебя уже существует страховка жизни, попробуй включить в нее и страховку на ссуду.

— Сначала получи от банка письменное согласие о выдаче ссуды вообще и, возможно, именно на данную квартиру в частности, и только потом подписывай неотзывный договор на покупку. Иначе придется платить неустойку в случае, если банк откажется давать ссуду.

— Спроси, что будет, если оценщик оценит квартиру ниже цены, за которую ты хочешь ее купить? Хватит ли у тебя добавить наличных денег?

— Стоит проверить возможность возвращать деньги чаще.

Зайди на сайт http://www.bankrate.com/brm/calc/biweekly-mtg/biweekly.asp. и введи свои данные. Например: ссуда 100.000 $, 30 лет, 5%. Нажми calculate. Появится месячный платеж в размере 536 $, и сравнивается, сколько будет выплачено процента, если платеж раз в месяц по 536 $ или 2 раза в месяц по 268 $. Там же ты можешь найти калькулятор, где будет показано, как будет уменьшаться ссуда, если каждый месяц добавлять даже небольшую сумму.

Деньги других людей.

Когда мы говорим об инвестировании, встает вопрос, а что инвестировать? Нужны деньги! Но должны ли это быть твои деньги?

Для того чтобы стать богатым тебе, возможно, потребуется обратить внимание на варианты использования чужих денег. Как инвестировать? Об этом дальше в книге.

А сейчас материал для размышлений. Как у Штирлица: допустим, тебе нужно 100.000 шекелей. Откладывая по 1000 в месяц, ты будешь долго ждать. 100 месяцев. Или 8 лет. За это время цены на недвижимость могут вырасти в 2 раза, и ты опять опоздал. Если же ты одолжишь их в банке или у друга, то получишь их все сразу. А можешь сделать приятное другу, взяв его в компанию. Как партнера.

Использование капитала, «замороженного и сидящего без дела».

Многие люди имеют разницу между стоимостью их дома и ссудой банку. Это называется их доля в недвижимости. Большая часть этой доли может быть использована с большей пользой, чем просто быть замороженной. Если ты сам не имеешь никакой недвижимости, и тем более доли в ней, возможно, твои родители или бабушки и дедушки имеют. Или друзья. Если они согласны (зависит от разумности твоих объяснений), они могут дать тебе возможность использовать эти деньги. Твои доводы: я хочу сделать мою первую инвестицию в недвижимость. Я нашел хороший вариант. Я хочу воспользоваться вашим капиталом, который «заморожен» в вашем доме. Я хочу разделить с вами прибыль. Ты можешь добавить. Хотите заработать 100.000 шекелей в год, ничего не делая и не выезжая из вашего дома? Я под ваш дом куплю еще один, увеличу его стоимость и продам через год на 200.000 шекелей дороже. Вы получите 100.000 шекелей за год, или 8000 шекелей в месяц.

Покажи им эту картинку.

Если же это твой дом, то покупая под его залог еще один дом, ты завязываешь еще один инвестиционный инструмент, работающий на тебя!

Великая фраза Уоренна Баффетта: если у нас задерживается капитал, надо проверить, почему у нас задерживаются такие менеджеры.

Пенсионные накопления

Я думаю, что многие люди не считают пенсионные накопления реальными деньгами, так как они не пользуются ими до 65 лет. Иначе заплатят большие налоги.

Если бы ты смог получить доступ к твоим пенсионным фондам до выхода на пенсию, без уплаты налога, ты будешь считать их реальными деньгами? В большинстве случаев ты можешь взять ссуду под свои пенсионные накопления до 80%. На самых лучших условиях.

Управление недвижимостью.

Как выбирать арендаторов? Если место хорошее, то с арендаторами не будет проблем. Обязательно говори, что хочешь делать договор у адвоката. Не потому, что это нужно, а потому, что это отпугнет потенциальных неплательщиков. Не забудь взять работающих гарантов. И гарантийный чек. Правильным арендаторам нечего бояться. Это очень важно, так как если арендатор опоздал с платежами, это не его проблемы. Проблемы будут у тебя перед банком!

Как брать деньги — желательно заранее за весь год чеками.

Не забудь постоянно поднимать стоимость арендной платы. Включи в договор пункт о ежегодном повышении стоимости аренды на 3%. Есть какая-то определенность как у тебя, так и у арендаторов. Дополнительный плюс — при этом поднимается и стоимость твоей недвижимости.

И держи дистанцию с арендаторами. Не становись их другом.

Основное действие в инвестировании в недвижимость — встать и искать эту самую недвижимость.

Поговорим немного о практике.

С чего ты завтра начнешь свой путь к богатству?

Совет: научись пить много кофе, это должно помочь. Ты приходишь к маклеру и говоришь ему: хочу купить недвижимость как инвестицию. Даже если ты на самом деле хочешь там жить.

Почему именно как инвестицию? Маклер получает деньги от тебя, только в случае если ты купил квартиру. Если квартира для инвестиции, то меньше эмоций. Если же квартира для себя, то маклер понимает, что ее трудно выбрать.

Он у тебя спросит: сколько у тебя есть денег? Скажи: есть все. Наличными. Ссуду будешь брать? Нет. Только что продал квартиру в Москве. Белая ложь. Так как если у тебя нет денег или есть, но мало, маклер покажет прекрасный вариант первому не тебе, а тому, кто готов купить квартиру сразу.

Фраза «для инвестиции» не отменяет нужные тебе параметры. Так как, если квартира хорошая и удобная, ее легче будет сдать или продать. Ведь если ты сегодня ее купил, то завтра кто-то должен ее или снять или купить. Она должна ему понравиться.

Требования: хороший район, тихое место, низкий этаж или лифт, хороший дом и другое. Не для себя ты стараешься, говоришь ты маклеру, а для арендатора. Хочу купить хорошую вещь и сделать ее еще лучше!

Ключевая фраза для маклера: я хочу купить хорошую вещь и сделать ее еще лучше!

У каждого маклера есть один хороший вариант раз в месяц. А если ты работаешь с 30 маклерами? Тогда у тебя будут варианты каждый день.

Искать квартиру — это работа. Тяжелая физическая работа. Надо выделять время, ездить, смотреть и объяснять, почему нет, если не подходит. Причем, объяснять так, чтобы маклер не обиделся. Например: квартира классная, но вот вид из окна на глухую стену. Это снизит стоимость квартиры в будущем, если будешь ее сдавать или продавать. Или: да, если мы покрасим эту стену, ее цена вырастет на 100.000 шекелей, а нам надо на 200.000.

Оставляй маклеру надежду, что в следующий раз ты обязательно купишь. Иначе он может отчаяться и перестанет с тобой работать.

Самому искать недвижимость? Можно. Но не стоит. Маклер найдет тебе точно то, что ты хочешь, и дешевле, чем ты думал. Его комиссионные просто растворятся в той скидке, которую сделал тебе продавец.

Итак, параметры хорошей инвестиции в недвижимость:

— Продавец, действительно желающий продать свою недвижимость и поэтому снижающий цену.

— Хорошее расположение квартиры.

— Тихая, этаж, удобное планировка и так далее.

— Финансирование.

— Потенциал роста.

Существует старая поговорка среди людей, посвятивших свою жизнь сделкам с недвижимостью: хорошее место и творческий подход к финансированию — это всё, что нужно для успеха.

Недвижимость, купленная правильно, каждый месяц дает доход больше, чем платеж по ссуде, и ее стоимость растет на проценты, превышающие процент роста инфляции.

Риски

Мы знаем, что существуют разные риски при инвестициях в недвижимость:

— Арендаторы не будут платить. Не будет дохода — и это плохо, особенно если мы взяли ссуду.

— Риск медленной продажи — если срочно нужны будут деньги.

— Место изменится — потеряет престижность или начнут селиться «слабые слои населения».

— Плохо построено.

— Найдут вредные материалы в самом доме или вне его.

— Примут новые законы, которые скажутся на нашей недвижимости. Как в плюс, так и в минус.

— Новые налоги — могут или прибавить или убавить стоимость недвижимости.

— Сюрпризы — вдруг возле дома пройдет трасса или построят автобусную остановку.

— Юридический риск — законно отнимут недвижимость или не сможем выселить арендатора.

Но предвидеть риски уже 90% успеха.

Мы не знаем последствия наших действий. Но это не повод ничего не делать. Царь Соломон.

Я предполагаю, что ты уже готов идти и смотреть свою недвижимость. Маклера уже замучил? Так ему и надо!

После посещения недвижимости и ее анализа ты сможешь решить, стоит ли покупать именно эту недвижимость. Или лучше двигаться к другой.

Факт о недвижимости: чтобы иметь прибыль с недвижимости, надо её сначала как минимум купить!

Основное в инвестировании в недвижимость — встать и искать эту самую недвижимость.

Глава 6. Акции, индексы, ценные бумаги

Что такое акция?

Акция, на английском share (делиться) или stock (доля, ставка).

В данном случае доля в инвестиционном предприятии или бизнесе, вновь организованном, или уже существующем.

Прибыль распределяется в соответствии с долей, которая была вложена в дело.

Тысячу лет тому назад, в Древней Персии, караван из 10 верблюдов собирался уходить в Индию.

Одна женщина, зная, что хозяин каравана славится своим опытом и порядочностью, попросила взять у нее 3 унции золота (около 100 грамм). Как долю в снаряжении каравана. На эту долю купить товаров и продать их в Индии. И, если путешествие окажется удачным, вернуть ей золото, которое она вложила, плюс прибыль от продажи в соответствии с ее долей.

Хозяин взял золото и обещал ей вернуть золото и прибыль, в соответствии с ее долей. Наутро караван тронулся в путь. Путь был неблизкий и опасный. Через месяц, когда караван прошел половину пути, разбойники напали на караван, убили хозяина и разграбили имущество. Только один человек вернулся в родной город и принес горестную весть. Женщина, очень расстроилась. Она сожалела о хозяине каравана и о золоте, которое пропало. Но не к кому было предъявлять претензии.

Здесь есть два ключевых момента:

— Караван погиб в пути, и не к кому предъявлять претензии.

— Даже если бы хозяин каравана остался жив и вернулся в родной город, никто бы не предъявил к нему денежные претензии.

Но, если бы хозяин каравана взял ссуду в банке и снарядил караван на деньги банка, банк все равно потребовал бы вернуть деньги, независимо от того, принес караван прибыль или погиб в пути. Если хозяин каравана спасется и вернется в свой город, он должен будет деньги банку.

Другая история, которая произошла во времена Колумба. В таверну на площади возле порта в Амстердаме, зашел высокий загорелый мужчина.

Судя по его походке и обветренному лицу, он долгое время провел в плавании в дальних странах. Выпив положенную пинту пива, он попросил внимания и рассказал, что в Индии, откуда он вчера вернулся, золото стоит так дешево, что даже посуда в уличных трактирах сделана из золота. А местные жители очень добры и гостеприимны. Моряк предложил снарядить туда корабль с товарами и обменять золото на товары из Голландии.

Он красочно описал, как они подойдут к Индии и выставят привезенный товар на рынке. И местные жители с большой радостью обменяют золото на голландские товары. Тут же решили организовать экспедицию. Каждый из присутствующих ста человек дал свою долю в 100 гульденов. Таким образом, организовалось 100 дольщиков (акционеров). Одна доля (акция) стоила 100 гульденов. На 10.000 гульденов корабль был снаряжен и отправился в путь.

По пути в Индию корабль попал в свирепый шторм и затонул. Только капитан, тот самый моряк, который организовал экспедицию, вернулся через год обратно в Голландию. Придя в ту же таверну, он рассказал акционерам о постигшей беде. Подчеркнув, что корабль затонул, и все деньги пропали. Никто не предъявил ему претензии. Наоборот, все старались его утешить.

И здесь есть ключевой момент:

— Корабль утонул со всем содержимым.

— Капитан корабля вернулся в город, но никто не стал предъявлять ему денежные претензии.

Но если бы капитан брал ссуду в банке, банк потребовал бы вернуть ссуду.

Мы видим, что со стороны погонщика каравана и со стороны капитана были передача и возложение всего риска на акционера!!! По его, акционера, полному согласию.

Это суть акционерного предприятия. Добровольная передача и добровольное взятие всех рисков.

У тебя еще не возник вопрос: а зачем же тогда люди берут ссуды в банках и подвергают себя риску, если они могут организовать акционерное общество, собрать деньги и отправиться в инвестиционный путь? Если все будет хорошо, то все будет хорошо. Если же деньги будут потеряны, то тот, кто все организовал, не пострадает.

Создатели акционерных компаний уступают часть прибыли и вместе с ней и большую часть риска.

Но иногда предприниматели не хотят делиться прибылью, даже за передачу риска. Это происходит в тех случаях, когда предприниматель считает, что риск небольшой. Или организовать акционерное общество слишком сложно.

Хотя я думаю, если бы был простой механизм сделать акционерное общество, большинство людей сделало бы именно это.

Все, что дает прибыль, можно трансформировать в акции.

Пример:

Инвесторы объединились и сложили свои капиталы вместе. Построили или выкупили готовую платную дорогу и делят прибыль от платы за проезд в соответствии с вложенной долей.

Очень важное свойство акции.

Акцию можно продавать или передавать другому человеку или организации, без переоформления на имя покупателя той собственности, которую эта акция представляет.

Что бы хорошо понять принцип акционерной компании, придумай идею, на которой можно заработать деньги, Придумай этой идеи название. Собери инвесторов и уговори их вложить деньги. Что ты сделал? Ты повторил путь моряка из Голландии, но, я уверен, твоя экспедиция будет гораздо успешнее.

Дивиденды — доход от инвестиции или бизнеса, переданный владельцу акции. Здесь можно провести аналогию с квартирой: если владеешь квартирой, тебе поступает доход от сдачи ее в аренду, а цена квартиры, тем временем, растет. Или падает. Так же есть компании, которые платят владельцам своих акций стабильные дивиденды, 1—6% в год. (Не считая роста или падения цены на акцию). Считается, что в плохие времена эти дивиденды, добавляя доход, помогают пережить психологическое напряжение от падения цен, а в хорошие времена служат дополнительным стимулом не продавать эти акции.

Так как, пока акция не продана, прибыль или убыток не зафиксирован.

Есть компании, которые реинвестируют все дивиденды обратно в свой бизнес. Они считают, что они более разумно распорядятся деньгами, чем инвесторы. По идее, цены на акции этих компаний должны расти быстрее, так как вся прибыль вкладывается обратно. И вложенный обратно $1, должен дать, как минимум, на $1 увеличение стоимости компании (и соответственно ее акций).

История возникновения биржи

Примерно 500 лет тому назад из Амстердама, с набережной, отправлялись корабли в дальние страны, продать там европейские товары, купить местные товары, продать их на родине и заработать на этом (если все будет нормально). Предприниматель соединял вместе арендованный корабль, команду с капитаном, набранную тут же, в местных тавернах, и капитал — свой, одолженный у банка или акционерный (то есть собранный у людей, желающих принять участие в прибылях). Торговля процветала, деньги текли рекой. Широкая публика тоже хотела участвовать в этом празднике и все время толпилась на пристани. Прямо на набережной, в ближайшей таверне, предприниматели собирали деньги, записывали размер вклада и выдавали сертификат (акцию) о получении вклада. Например, 100 гульденов вложено как доля участия в прибыли корабля «Святая Тереза», отправляющегося в дальнее путешествие в Индию 15 марта 1463 года.

В таверне на набережной было шумно, накурено, и сделки переместились поближе, в центр города, где были конторы адвокатов, банки и менялы флоринов на гульдены и франки. Даже здание специальное построили.

Со временем в этом же здании стали выдаваться сертификаты (акции) не только на морские предприятия, но и на предприятия по постройке судов, обработке алмазов и производство тканей.

Так постепенно в Амстердаме создалась биржа — место, где встречаются тот, кто хочет продать свою долю в каком-то бизнесе, и тот, кто хочет купить чью-то долю. Кто-то хочет найти деньги для воплощения своей идеи, а кто-то ищет выгодную инвестицию.

Кстати, самый распространенный язык на этой и на других биржах был, как ты можешь догадаться, идиш.

Такие места встреч были почти во всех крупных городах мира.

Нью-Йорк. Уолл-Стрит. Находится в 15 минутах ходьбы от пристани и начинался с большого дерева, в тени которого собирались люди, которым нужны были деньги для начала или продолжения бизнеса и люди, которые искали, куда вложить деньги.

Сразу появились брокеры. Они знакомили между собой инвесторов и предпринимателей и брали за это коммисионные..

Стоимость доли (цена акции) определялась в результате переговоров. Она зависела от репутации предпринимателя, вероятного процента прибыли, степени риска и времени возврата денег обратно. Помните капитана и караван через пустыню?

Цена — это то, что ты платишь, ценность это то, что ты получаешь.

Как ты думаешь, почему компания Google стоит $500 млрд. а General Motors — $50 млрд. Сколько заводов и пароходов есть у Google и сколько у General Motors? Почему такая разница в цене?

Потенциал!

Со временем на бирже стали продавать и другие ценные бумаги, как, например, долговые обязательства, или облигации.

Зимой в Нью-Йорке холодно, и был построен деревянный сарай, а потом каменный дом, часть которого существует и сегодня.

Потом в это дело вмешались правительства и ввели правила заключения сделок.

Со временем правительства стали использовать биржу как инструмент для финансирования общенациональных проектов (например, получения финансирования для строительства Нью-Йоркских мостов).

Так, постепенно, место под деревом превратилось в финансовый центр мира.

Даже если вы напрямую не инвестируете в биржу, вы это делаете косвенно. Пенсионные фонды и страховые компании делают это за вас.

Таким образом, посредством биржи деньги передаются из рук тех, кто хочет вложить деньги, в руки тех, кто, по идее, знает, что с ними делать.

Что такое индекс акций?

Индекс — сумма некоторого количества акций, движение которых позволяет судить о состоянии экономики.

Например, индекс под названием «Доу Джонс» (Dow Jones) назван так по имени человека, который этот индекс составил. Этот индекс включает 30 самых больших компаний Америки. Таких как Кока-Кола, МакДональдс, Дженерал моторс, Майкрософт и других.

Если индекс упал на 10%, условно считается, что экономика Америки находится по пути вниз. Если вырос, то вверх.

Индекс «NASDAQ» — индекс, включающий компании, связанные с высокой технологией. Увеличение или уменьшение этого индекса также указывает на тенденцию к росту или падению этого сектора экономики.

Конечно, это не значит, что акции всех компаний, входящих в индекс, одновременно растут или падают. Изменение индекса указывает только на тенденцию.

Акции компаний Кока Кола и Майкрософт как пример

Обрати внимание, дивиденды у акции Кока-Кола 3.44%, у Макдональдса 2.86%.

А это график акции компании Berkshire Hathaway. Компании под управлением Уоренна Баффетта. Цена акции выросла с $19 (1956 год) до $245.000 сегодня.

С сайта www.yahoo.com

У Кока-Колы рост с $0,25 в 1962 году до $43 в 2017. Рост на 9,8% в год.

У Макдональдса рост с $0.3 в 1970 году до $133 в 2017. Или рост на 13,6% в год.

Berkshire Hathaway с $19 в 1956 году до $245.000 в 2017. Рост 16,7% в год.

Дальше в книге более подробно об этом.

Людям важно знать, что будет с ценой акции в будущем и поэтому они придумали фундаментальный и технический анализы.

Фундаментальный анализ

Анализируется информация об экономических показателей компании. Изучение динамики продаж, прибыли, рост или падение дивидендов, количество своих и заемных денег у компании, как распределяются капиталовложения внутри компании, какая у нее финансовая политика и многое другое.

Задается вопрос — что произойдет, рост или падение показателей, и, соответственно рост или падение цены акции.

Существуют краткосрочные (от полгода до года), и долгосрочные (пять и более лет) прогнозы.

Технический анализ

Развитие Интернета и доступа всех к информации привело к выводу, что в графике цены акции уже есть все необходимая информация, необходимая для анализа. Будет ли цена акции расти или падать.

И люди придумали тысячи индикаторов для определения направления движения цен. В свое время и я отдал много сил поиску чаши Грааля среди индикаторов. И каждый год появляются новые.

Корреляция с другими рынками тоже служит анализу. Например, повышение цен на нефть снижает цены на акции автомобильных компаний. Или снижение цен на золото снижает цены на акции золотодобывающих компаний. Или повышение цен на цемент служит сигналом, что увеличивается количество строительных объектов.

Есть индикаторы, рисуемые непосредственно на графике цен. Так как считается, что цена это самое главное. Ведь в ней уже заключена вся известная на данный момент информация.

В графиках технического анализа сконцентрировано огромное психологическое напряжение миллионов людей. Они смотрят на экраны компьютеров и пытаются прогнозировать движение цен с помощью ими же самими нарисованных линий и фигур.

Если много людей, которые, нарисовав одни и те же линии и фигуры (их так учили), будут пытаться делать выводы, вполне возможно, что они придут к одинаковым результатам. И, возможно, что существует тот, кто знает, что есть миллионы людей, которые, нарисовав одинаковые линии и фигуры, придут к одним и тем же результатам. Так почему бы не помочь этим людям прийти к заранее известным и ожидаемым результатам и заставить их действовать в ожидаемом направлении, «подогнав» движение цен под узнаваемые и стандартные, широко известные ценовые модели?!

Есть еще индикаторы:

Экзотические:

Индикатор длины женских юбок.

Индикатор выигрышей и проигрышей баскетбольной команды.

Индикатор посланий из космоса.

Психологические индикаторы.

Судят о настроениях биржи. Это бюллетени, мнения экспертов.

Индикатор мнения экспертов.

Финансовые:

Количество акций, проданных в расчете на понижение цен.

Количество опций, купленных или проданных, в расчете на понижение или повышение цен.

Сколько денег вложили крупные фонды. Если крупные фонды и широкая публика вложили в рынок все, что у них есть, это показатель, что скоро наступит снижение цен. Даже если бы они и хотели еще вложить, больше нечего. И самые нетерпеливые начнут продавать акции, чтобы получить какую-то прибыль.

Сколько и что купили или продали владельцы и директора крупных корпораций (инсайдеры).

Отслеживание удачливых дельцов и преуспевающих фондов.

В этой книге мы не будем рассматривать индикаторы подробно, так как в наших стратегиях нам не нужно беспокоиться о будущей цене наших инвестиций.

Мне только хочется рассказать об одном индикаторе, который имеет какую-то Вселенскую магию.

Индикатор Фибоначчи — Принцип золотого сечения

Фибоначчи не был первооткрывателем этих коэффициентов. Они были известны еще древним грекам, которые называли его «Золотым коэффициентом» или «Золотым сечением».

Его следы можно найти в музыке, биологии, архитектуре. Греки использовали его при строительстве Парфенона, а египтяне при строительстве пирамид.

Форма улитки, форма нашей галактики, форма человеческого уха имеет в пропорциях принцип золотого сечения. Считается, что такой же спирали должна следовать динамика рынка ценных бумаг, ведь он представляет не только следствие человеческой психологии, но и является одной из форм естественного развития.

Самосбывающиеся пророчества

Если человек думает, что это случится, это случится!

Если много людей думают, что это случится, это случится еще скорее. Это особенно видно на бирже. Миллионы людей видят графики, и при подходе цены к важному рубежу все ждут, что цена пойдет или вверх или вниз. После прохождения этого рубежа, допустим, вверх, реакция инвесторов — скорее покупать. Плюс срабатывают заранее выставленные приказы на покупку, которые еще больше «толкают» цены вверх.

Они покупают, цены идут вверх. Чем больше цены идут вверх, тем больше людей убеждаются: пришло время покупать. И, наконец, наступает момент, когда у людей уже нет денег, потратили все. Самые умные (или нетерпеливые) начинают продавать. Цена идет вниз. Больше людей пугаются, начинают потихоньку продавать. Цены еще больше идут вниз. Цепная реакция, направленная на продажу. До нового минимума. Наступает момент, когда все продали, все сидят с деньгами и ждут. Самые умные (или нетерпеливые) начинают покупать…

И все по новой…

Конечно же, есть те, кто управляет эмоциональными чувствами граждан вообще и участников рынка в частности. Например, эмоциональная речь в поддержку или осуждение чего-то вызовет заранее ожидаемую реакцию. Сначала эмоциональную, а затем переходящую в действие. А чем вызов заранее спрогнозированной реакции отличается от инициирования реального события?

Или теракт…

Джордж Сорос, еще один легендарный инвестор:

«Музыка, литература, живопись, театр, кино и другое искусство воздействует на эмоциональное состояние человека, а, значит, влияет на принятие им решений, касающихся и денег. Таким образом, можно сделать вывод, что, правильно предсказав конечную эмоцию, можно предсказать и решение индивидуума относительно его денег».

Управление риском

Во все времена нормальные люди стремились избегать риска вообще, а связанного с деньгами, в частности.

Боль от потери денег в три раза больше, чем радость от их выигрыша!

Существуют тысячи книг, где учат, как избегать денежного риска. Некоторые из них целиком состоят из математических формул: теория вероятности, статистика, распределение рисков, чего там только нет!

Поведение людей на бирже есть отражение их поведения в жизни. Например: ты имеешь 10 акций. По одной акции от разных фирм. Пять акций выросли в цене в два раза, а пять — упали в два раза. Какие ты продашь, те, которые выросли в 2 раза, или те, которые упали? Большинство людей продадут 5 акций, которые выросли в 2 раза и останутся надеяться на лучшее с теми, которые упали. Так же и в жизни. Поэтому 90% людей проигрывают на бирже. Они обрезают выигрыши и держатся за проигрыши.

Получение прибыли, когда цены на акции падают

Ты одолжил у друга помидор, в то время, когда он стоит на базаре 1 доллар за штуку, сразу же продал его и положил доллар в карман. Через неделю цена помидоров упала до 0,5 доллара за штуку, ты купил помидор и отдал его другу. И у тебя еще остались твои, честно заработанные 0,5 доллара. Но если цена помидоров выросла до 1,5 доллара за штуку, то ты, добавив свои 0,5 доллара к полученным тобой 1 доллару, купишь помидор и отдашь его другу, оставшись с убытком в 0,5 доллара.

Тот же принцип и акциями.

Я не одобряю спекуляцию. Есть гораздо более надежные способы, чем угадывать направление движения цен на хаотичном рынке.

Попробуй дома индикатор. Собери людей и сыграйте в игру. Хлопаем в ладоши одновременно. Такт задаешь ты. Если все угадали твой такт, они выиграли. Если нет, ты выиграл. Скоро ты убедишься, у них нет шансов!

Так же и в движении цен на бирже. Кто-то (на этот раз не ты), создал тенденцию, которой все следуют, потом он же ее меняет, а все подстраиваются.

Выводы

90% всех трейдеров разоряются. Так мы можем судить о предсказательной способности индикаторов.

На самом деле индикаторы нам не нужны. Нет надежного индикатора. (Кроме, конечно, посланий из космоса). Следование им ведет к потерям. У нас другие критерии отбора инвестиций. Но если кто-то тебе скажет, что у него есть самый надежный индикатор, обязательно выслушай его. И проверь. Кто знает…!

Есть много сайтов, где можно найти хорошие индикаторы. Сначала смотришь тренд рынка, потом на график акции. Как в недвижимости. Если цена растет везде, она вырастет и в Мицпе Рамоне.

www.stocksail.com, www.finwiz.com, www.stockcharts.com

На мой взгляд, самая лучшая торговая площадка — у компании www.thinkorswim.com.

Заходите, регистрируйтесь на демо торговлю, (paper traiding), и учитесь.

Там есть прекрасная система поиска акций по разным критериям.

Есть интересный момент. Когда вы слышите, что в среднем акции за 20 лет поднялись на 10%, спросите себя, а были ли падения? Конечно были. Это важно.

Допустим, вложили 10.000 шекелей.

Сделаем таблицу:

Средний доход 25%! А на счету те же 10.000 шекелей.

Поэтому, для измерения действительного дохода лучше пользоваться лучше пользоваться CAGR (compound annual growth rate) калькулятором. Или ROI (return on investment) калькулятором. Надо ввести начальные значения и последние. Указать количество лет и узнать действительный доход.

Как инвестировать в лучшую мировую недвижимость с помощью биржевых ценных бумаг

Есть индекс недвижимости в каждой стране. Например, мы можем считать за индекс американской недвижимости ценную бумагу с символом IYR. Это несколько акций американских компаний связанных со строительством, сдачей в аренду и развитием недвижимости. Среднее направление движения этих акций можно считать индикатором движения цен американской недвижимости. Дивиденды — 4,5%.

Компании, из которых состоит этот индекс:

Компания Simon Property Group:

Эта фирма инвестирует в недвижимость во всем мире. Строительство, аренда, управление и так далее. Дивиденды — 4%.

Public Storage:

Эта компания инвестирует в склады, которые потом сдает в аренду.

Дивиденды 3,5%.

Не стоит покупать акции как основной инструмент для инвестиционного портфеля. Слишком большой риск и абсолютно нет контроля.

Может 5—10%, и то, после тщательного отбора. С 50% ссудой и опцией колл на 70% от стоимости акции, В следующих главах «Опции» и «Структурные продукты» ты увидишь, как это работает.

Давай проверим еще одну интересную вещь. Если мы купим акцию и на весь доход от нее в виде дивидендов будем снова покупать акции, то сколько мы заработаем?

Этот процесс называется Dividend Reinvestment Plan (DRIP).

Допустим, мы купили акцию компании Apple с момента ее выхода на биржу. Сколько мы заработали, если на все дивиденды мы снова покупали акции?

Причем, акции покупаются по усредненной цене. Это один из способов инвестирования. Например, инвестор каждый месяц отправляет брокеру 50 долларов, чтобы он купил на эту сумму акций. Во время падения цен, акций будет куплено больше, что хорошо. Во время роста, меньше, что хуже. В итоге получается усредненная цена покупки.

Если же инвестор ежемесячно покупает, скажем, 50 акций, то цена тоже будет усредненной, но сумма будет каждый раз разной.

Идем на сайт http://www.buyupside.com/stockreturncalculator/stockreturncalcinput.php

Вводим символ AAPL, ставим дату, 1970 год (мы не знаем точно когда компания вышла на биржу), нажимаем calculate:

Нажали.

И видим, что акция компании Apple в 1980 году стоила 0.50 доллара, сейчас 148 долларов. Если мы бы вложили 10.000 долларов в 1980 году, то сегодня они бы превратились в 2.956.873 доллара. Включая реинвестированные дивиденды. Или 16,62% годовых.

Давай проверим компанию Кока Кола.

Видим. Что одна акция в 1962 году стоила 0.03 доллара, сегодня 45.32 доллара. Если бы мы купили акции на 10.000 долларов в 1962 году, сегодня у нас было бы 16,632,450 долларов. Или 14.44% годовых.

Майкрософт.

Акция в 1986 году стоила 0.11 доллара, сегодня 70.32 доллара. Наши вложенные 10.000 долларов превратились в 6,20,23 доллара. Или рост 23.07% годовых.

Мы видим, что это хорошая инвестиционная стратегия. И хороший возврат на инвестицию, в среднем 14—16%.

Продолжим.

Посмотрим на еще один калькулятор.

Расположен на сайте http://www.buyupside.com/mobile/calculators/dividendreinvest.htm

Мы видим, воображаемая акция стоит $100. Купили 100 акций. На $10.000. Дивиденды 5% в год. Рост дивидендов 5% в год. Предположим, что рост цены акции отражает рост дивидендов. Рост цены акции 5% в год. Срок 25 лет.

Если реинвестируем дивиденды обратно в покупку акций, которые в свою очередь дают дивиденды, то через 25 лет у нас будет $114,674. Или 10.25% годовых.

Если мы не реинвестируем дивиденды, а забираем их, то через 25 лет у нас будет $58,920. Или 7.5% годовых.

Если же мы изменим данные, сделаем рост дивидендов 10% и соответствующий рост цены акции 10%, то через 25 лет получим:

Если реинвестируем дивиденды обратно в покупку акций, которые также будет давать дивиденды, то через 25 лет у нас будет $366,901. Или 15.5% годовых.

Если мы не реинвестируем дивиденды, а забираем их, то через 25 лет у нас будет $162,437. Или 11.8% годовых.

Мы создали идеальные условия во втором варианте. И получили 15.5% годовых. Это много или мало? Пока не будем делать выводы.

Давай посмотрим, что будет через 100 лет.

С реинвестированием дивидендов будет 18 миллиардов и 121 миллиона долларов. И 13,150 акций. Без реинвестирования 213 миллионов долларов. И 100 акций.

Будем считать, что будет через 1000 лет? Ведь наша цель построить Семейный Офис, который будет существовать 1000 лет? Давай посмотрим.

Подсчитал на другом калькуляторе. Первый «не выдержал». Через 1000 лет, 10.000 долларов, вложенные под 15.5% годовых, превратятся в 92,233,720,368,537,800 долларов. 92 квадриллиона, 233 триллиона долларов и 720 миллиардов. Это много!

Глава 7. Опции

Однажды Леонид Дымент на одном из своих семинаров рассказал нам легенду: давным-давно, в одном государстве жила прекрасная принцесса. Пришло время, и ее отец решил выдать принцессу замуж. На ворота дворца повесили огромный замок. И объявили: тот, кто сумеет открыть этот замок, получит в жены принцессу. Много людей приходило и смотрело на этот замок, но, устрашенные его размерами, уходили обратно. Но однажды один старичок, который плохо видел, подошел к царским воротам, тронул замок — и замок упал. Замок, оказывается, не был закрыт. Надо только попробовать…

Опции — наиболее интересный инструмент торговли, когда- либо изобретенный.

Только люди с извращенным мышлением могли до такого додуматься. Я не имею в виду сами опции. А то, что из них скомбинировали.

Опции изобрели люди, которые хотели гарантировать себе возможность купить или продать какой-либо товара в будущем по заранее определенной цене и в течение заранее определенного времени.

Представь, ты едешь домой, слушаешь музыку и, как обычно, что-то там себе думаешь. Или не думаешь. Вдруг твое внимание привлекает большой плакат. На нем яркими буквами написано: квартира, 100 метров, на последнем этаже, с крышей 150 метров, в новом доме с лифтом, в центре Тель-Авива, улица Гордон, 10 минут от моря, всего 1.000.000 шекелей!

Твои руки сами поворачивают руль, и ты останавливаешься. Представитель строительной компании встречает тебя на пороге с чашкой кофе с кардамоном. Поднявшись наверх, ты мгновенно решаешь купить эту квартиру. Но привычка советоваться во всем с женой победила и на этот раз. Ты просишь продавца подождать месяц, пока ты посоветуешься с женой, с детьми и с друзьями. Но! Ты попросил зафиксировать цену квартиры в 1.000.000 шекелей на весь этот месяц.

Продавец задумался. Крепко. Долго. Ты не выдержал ожидания и предложил ему за это 10.000 шекелей. Продавец не понял. Ты объясняешь: у меня будет право купить эту квартиру в любое время в течение 30 дней за 1.000.000 шекелей. И за это право я заплачу 10.000 шекелей. Если же моя жена не согласится, и мы не купим квартиру, 10.000 шекелей останутся у вас.

Продавец спросил: а если цена завтра поднимется, допустим, до 1,100.000 шекелей, я все равно буду обязан продать вам квартиру за 1.000.000 шекелей? Да, ответил ты, и за это я плачу сейчас 10.000 шекелей. Купив опцию на право покупки квартиры, я покупаю право, но не обязательство, купить ее за 1.000.000 шекелей в течение месяца. Если же цена квартиры упадет до 900.000 шекелей, (будущего никто не знает!), я своей опцией не воспользуюсь, и она пропадет. Если же цена квартиры поднимется до 1,100.000 шекелей, я смогу купить ее за 1.000.000 шекелей, и сразу же продам за 1,100.000 шекелей. Заработав 90.000 шекелей, или 900% за месяц. (Хотя квартира поднялась в цене всего лишь на 10%).

Опция стоит меньше, чем товар, который она представляет, поэтому она может ограничить риск (цена самого товара может упасть). Или обеспечить дополнительный доход за счет большого рычага.

Опция — это право, но не обязательство купить что-то по заранее зафиксированной цене в течение определенного времени.

Назвали такую опцию — Call (Колл) — право купить (выкупить, отозвать).

Call опции

Пример: местная газета рекламирует продажу видеоплейеров за $50. Ляля приехала в магазин и намеревается купить видеоплейер по рекламируемой цене. К сожалению, ко времени ее прибытия видеоплейеров уже нет. Менеджер приносит извинения и дает Ляле купон, дающий ей право купить такой же видеоплейер за рекламируемую цену в $50 в любое время в течение следующих двух месяцев. Ляля только что получила Call опцию, которая дает ей право, но не обязывает, купить видеомагнитофон по гарантируемой цене (strike price) в $50 в течение двух месяцев.

Сценарий 1: Несколько недель спустя Ляля возвращается к магазину, чтобы воспользоваться своей опцией. Тот же самый видеоплейер стоит на витрине и стоит сейчас $75. Ляля подходит к менеджеру магазина, который соглашается взять ее купон и продать ей видеоплейер за $50. Ляля только что сэкономила $25.

Если бы Ляля решила продать ее Call опцию кому-то, то она может получить $25 — это цена опции.

Сценарий 2: Несколько недель спустя Ляля возвращается к магазину и видит такой же видеоплейер в продаже за $25. Ее опция теперь ничего не стоит, потому что она может просто купить видеоплейер по уменьшенной цене. В этом случае опция Ляля истечет ничего не стоящей. Только потому, что Ляля имеет call опцию, не значит, что она обязана ее исполнить.

Сценарий 3: Подруга Ляли, Сима, звонит ей и случайно упоминает, что ее видеоплейер скоро сломается. Ляля рассказывает Симе, что у нее есть купон-опция, право купить видеоплейер за $50. Сима обрадовалась и уговорила продать ей купон за $5. Есть право купить товар за (Strike price) — $50, и оно действует еще 2 месяца. Однако Сима рискует. Если ее видеоплейер действительно сломается, а видеоплейер в магазине будет стоить ниже, чем $50, тогда опция является ничего не стоящей, и Сима потеряет $5. Если же видеоплейер в магазине будет стоить $75, Сима сэкономит $25-$5 (стоимость опции) = $20. Говоря «инвестиционным языком», она получит 400% прибыли. Вложив $5 и получив $25.

Таким образом, сформулируем:

Call опция дает торговцам право купить то, что лежит в основе опции по strike price (заранее определенной цене), до срока истечения опции.

Покупка Call опций. Если верят, что цена поднимется — покупают. Если ты покупаешь Call опцию, твой максимальный риск — деньги, заплаченные за опцию. Максимальная прибыль не ограничена, она зависит от повышения цены того, что лежит в основе опции

Продажа Call опций. Если ты веришь, что цена будет падать — можешь продать опцию Call. Как продавец квартиры. Но ты, как продавец, имеешь обязательства. Ты, как продавец опции, обязан продать покупателю твоей опции то, что было в основе опции, по заранее зафиксированной цене, если тот человек вдруг захочет осуществить свою опцию. Если ты продаешь Call опцию, твой риск неограничен, если у тебя нет того, на чем основана эта опция. А прибыль ограничена премией, полученной от продажи опции. Ты надеешься, что будет временное падение цены товара, покупатель не воспользуется его опцией, и полученная премия останется у тебя.

Существует еще один вид «классических» опций, Put (Пут) опции — право продать.

Put опции

Приведу пример опции Put:

Ты хозяин старого, 50-ти метрового дома, в Шхунат а-Тиква в южном Тель-Авиве.

Иногда ты думаешь о его продаже. И однажды, сидя на ступеньках своего дома и почесывая живот, ты заметил какого-то человека, который с интересом рассматривает твой дом. Ты настороженно ждешь. Человек подошел к тебе и спросил: это твой дом? Да, ответил ты. Человек сказал: если бы я захотел его купить, сколько он может стоить. Даже не думая, ты сказал: 1 миллион шекелей. Человек сказал: возможно, я бы его купил. Ты насторожился: а у тебя деньги есть? Мужчина сказал: есть. Только что продал квартиру в Москве.

Тогда ты подумал и сказал: дом очень редкий, с богатым внутренним миром, и он стоит, конечно, больше миллиона шекелей. Но в наше время, когда не знаешь, что будет завтра… цена может и упасть. Короче, давай договоримся так (твой монолог!): Я тебе, потенциальному покупателю дома, заплачу 10.000 шекелей за право, которое у меня будет, продать тебе мой дом в течение одного месяца за 1 миллион шекелей. Имею право, но не обязательство. Согласен? Человек задумался. Спросил: а если дом упадет в цене и будет стоить, допустим, 950.000 шекелей, я все равно буду обязан купить его за 1 миллион? Да, отвечаешь ты, и за это ты получаешь сейчас 10.000 шекелей. Но если цена дома за этот месяц поднимется до 1,100.000 шекелей, я тебе его не продам. Я продам его другому, кто даст мне эти 1,100.000 шекелей.

Человек подумал и решил: хорошо, договорились. И взял эти 10.000 шекелей.

Put опция дает покупателю опции (то есть тебе в этом случае), право, но не обязательство, продать кому-то что-то, по заранее зафиксированной цене, в течении определенного периода времени.

То есть ты, хозяин дома, купил опцию Put, а он тебе ее продал. Выгодно ли это тебе, как хозяину дома?

Будущего никто не знает! Если цена дома упадет до 950.000 шекелей, у тебя, как владельца опции, есть право, но не обязательство, продать свой дом за 1.000.000 шекелей. И за это право ты заплатил 10.000 шекелей. Если же цена дома поднимется, ты продашь свой дом дороже любому другому покупателю.

А почему тот, кто купил у тебя эту опцию, согласился на это, почему он это сделал? Две причины:

1. Он все равно хочет купить этот дом, и цена в 1 миллион шекелей его устраивает. Он хочет купить этот дом в любом случае. Например, он видит там скрытый инвестиционный потенциал или же мама его жены живет рядом. Поэтому он его купит за 1.000.000 шекелей за минусом уже полученных 10.000 шекелей.

2. Или же этот человек знает, что через два месяца будет готово разрешение построить в этом месте 80-этажное здание. И если цена дома в ближайший месяц упадет до 950.000 шекелей, а ты, как хозяин дома, воспользуешься своей опцией, то он купит дом за 990.000 шекелей (1.000.000 — 10.000). А через месяц, когда станет известно о новом строительстве всем, продаст этот дом за 10.000.000 шекелей. Если же ты узнаешь о будущем проекте раньше, что более вероятно, ты не продашь свой дом этому покупателю. Тогда у человека, который продал тебе опцию, останется максимальный доход, равный 10.000 шекелей.

В любом случае он выиграл!

В отличие от Call опций, мы хотим купить Put опцию, если ожидаем, что цены упадут и гарантировать сегодняшнюю цену. И наоборот, если мы ожидаем, что цены вырастут, мы можем рассматривать продажу Put опции.

Если мы продаем Put опцию (как покупатель дома в Шхунат а-Тиква), то продаем кому-то право, но не обязательство, продать нам товар по заранее зафиксированной цене. В большинстве случаев мы ожидаем, что цена на товар поднимется, и проданная Put опция просто истечет ничего не стоящей, и мы сможем удержать полученную премию.

Продавец опции обязан купить товар по заранее зафиксированной цене, strike price, от покупателя опции.

Проще говоря, покупатели опции имеют только права, а продавцы опции имеют только обязательства. Покупатели опции имеют право, но не обязательство, покупать или продавать дом, акцию, фьючерсный контракт, велосипед, все что угодно, по заранее зафиксированной цене в течение заранее определенного времени.

Вопрос: какая это опция?

Оля хочет купить дом. После нескольких недель поиска она обнаруживает тот, который ей действительно понравился. К сожалению, она не будет иметь достаточного количества денег для полной оплаты покупки в течение следующих шести месяцев. И она подходит к владельцу дома и договаривается о покупке опции, чтобы купить дом в течение 6 месяцев за 1.000.000 шекелей. Владелец соглашается продать ей опцию за 20.000 шекелей.

Сценарий 1: В течение этого 6-месячного периода Оля обнаруживает месторождение нефти под домом. Ценность дома резко поднимается до 10.000.000 шекелей. Однако продавец опции, владелец дома, обязан продать дом Оле за 1.000.000 шекелей. Оля покупает дом за общую стоимость в 1.020.000 шекелей (1.000.000 шекелей за дом плюс 20.000 шекелей — премия за опцию). Она быстро продает этот дом за 10.000.000 шекелей, имеет скромную (для нее) прибыль в 9,980.000 шекелей и счастливо живет еще много лет.

Сценарий 2: Оля обнаруживает свалку токсичных отходов под домом. Теперь ценность дома снижается к нулю, и она не хочет осуществлять свою опцию, чтобы купить дом. В этом случае, Оля потеряет премию в размере 20.000 шекелей, заплаченную за опцию владельцу собственности.

Какая это опция? Правильно. Опция Call. Право, но не обязательство, купить что-то по заранее зафиксированной цене в течение заранее зафиксированного периода времени.

Сейчас мы посмотрим, как то, что мы объясняли, применимо к акциям.

Страхование цены, по которой можно продать акцию

Например: я купил акцию Кока-Кола за $43. Меня ночами беспокоит мысль о падении цены акции и о потере моих денег. Что я могу сделать? Купить страховку. А именно — Put опцию. Сколько стоит же такая страховка?

Возможность продать акцию Кока Колы за $42, действующее до января 2019 (еще два года), стоит $3,45.

На таблицах стоимости опций, опции Call располагаются слева, а опции Put справа.

Стоимость опции называют премией. Премия опции (ее стоимость) определяется множеством факторов, которые включают текущую цену того, что лежит в основании опции; strike price — зафиксированная цена, по которой мы купим или продадим то, что лежит в основе опции; время, оставшееся до истечения; диапазон и скорость колебания (изменения) цены и др.

Покупка опции вместо акции.

А зачем нам покупать акцию Кока-Колы за $43, если мы можем купить опцию, дающую нам право купить акцию за $42 в течение двух лет, до 01.2019?

Стоимость этой опции $3.28, и это максимальный наш убыток, в случае если цена акции обрушится. А с оставшимися деньгами, сделаем что-то полезное.

Использование опций для генерирования ежемесячного дохода.

Можно продавать опции для получения дополнительного дохода.

Некоторые называют эту стратегию — сдавать акцию в аренду. Это не совсем точно. Так как если мы сдаем квартиру в аренду, мы не ожидаем, что ее у нас заберут квартиросъемщики. Здесь же это может случиться.

Для безопасности купим акцию. И продадим Call 50, действующий также до 01.2019 за $0.74. То есть продаем кому-то право купить у нас акцию по заранее зафиксированной цене в течение заранее определенного времени.

С сайта www.yahoo.com

Мы видим, что, продав Call 50 до 01.2019, мы получим 74 цента. Или дополнительно 1.7%. $0.74 делим на $43, будет 1.7%.

На самом деле мы будем продавать опции Колл каждые три месяца. Так как наша цель –владеть акцией вечно. Именно поэтому мы ее купили.

Существует риск, что акцию у нас заберут, если ее цена превысит $50. Риск есть. Но есть стратегии, как его избежать.

Можно продавать и «голые» (то есть ничем не обеспеченные) опции. Продажа «голых» опций — рискованное дело, и может осуществляться только в рамках какой либо стратегии.

Все опционные стратегии — это различные комбинации опций колл и пут.

Есть много стратегий, основанных на опциях.

Я рекомендую прочесть книгу Л. МакМиллана «Опции как стратегические инвестиции». Там есть подробное описание множества опционных стратегий.

В этой главе мы ограничимся этим. В главе «Структурные финансовые продукты» ты узнаешь стратегии инвестирования в ценные бумаги, которые позволяют сохранить

100% капитала и на 100% участвовать в росте цены акции. Плюс 5% гарантированных дивидендов.

Глава 8. Бизнес как генератор дохода для инвестиций

Ты можешь достигнуть в жизни всего, что захочешь, если поможешь достаточному количеству людей достигнуть того, что они хотят.

Зиг Зиглар.

Помнишь, мы говорили, что если хочешь быть по-настоящему богатым человеком, стань предпринимателем. Потому что бизнес — это генератор дохода для инвестиций.

Бизнес — это генератор дохода для дальнейших инвестиций
Именно для этого ты и создаешь свой бизнес!

Если бизнес дает доход, а этот доход не накапливается через инвестиции, то, если бизнес закончится, то и доход закончится.

Старый еврей отходит в лучший мир. Родственники и друзья собрались возле его кровати. Он спрашивает: Абрам здесь? Здесь. Хаим здесь? Здесь. И Мойше здесь? Здесь. Все здесь? Все. А кто же в лавке остался?

Это неправильная структура бизнеса!

История должна звучать так. Старый еврей отходит в лучший мир. Родственники и друзья собрались возле его кровати. Он спрашивает: Абрам здесь? Здесь. Хаим здесь? Здесь. А Мойше здесь? Нет. Он в лавке остался. А что он там делает?

Это правильная структура бизнеса!

Правильный бизнес — это структура, которая в идеале (со временем!) дает доход его создателю, без значительного контроля или без какого-либо значительного участия со стороны последнего.

Правильный бизнес расширяется сам, (как минимум в два раза ежегодно), а люди, работающие там, счастливы и из-за всех сил стараются сделать создателя бизнеса богатым человеком.

Создатель этого бизнеса имеет желание и время создавать все новые и новые бизнесы.

Как так? Мы же знаем, что девять из десяти бизнесов разоряются в течение первых пяти лет, оставляя своих создателей морально и материально сломанными.

Это странно, но это так. Человек решил сделать что-то хорошее, развить экономику, дать людям работу. И за это он должен быть наказан?

Интуитивно человек чувствует, что правильнее было бы так: Я вложил свое время, свои знания, свои деньги, дал работу людям. Я должен быть за это вознагражден!

А мудрый человек еще думает, я готов разделить прибыль от этого бизнеса, но не готов разделить риск.

Параметры идеального бизнеса

Много лет я изучаю стратегию Уоренна Баффета, легендарного инвестора. Он покупает бизнесы и встраивает их в свой холдинг. И однажды я задался вопросом: как построить бизнес, который купит Баффет?

Выяснив конечные параметры, которые должны быть у бизнеса (об этом подробнее в главе об Уоренне Бафетте), мы с моим товарищем Эзрой Белкиным построили матрицу успешного бизнеса, которая состоит из 4000 вопросов. Когда твой бизнес «пропускают» через эту матрицу, есть только два варианта. Либо он проходит, меняясь в соответствии с требуемым итогом, или нет. Если же его не «протащить» через эту матрицу, невзирая на все усилия, надо менять сам бизнес или идею бизнеса.

Сейчас я приведу часть этой матрицы. Она построена следующим образом. Есть вопросы главные, потом из каждого из них появляются свои отдельные вопросы, потом из каждого такого вопроса — еще. И так далее. Добираемся до самой сути и раскладываем бизнес «по косточкам».

Только первая часть такого анализа занимает от 4 до 6 часов.

Уже в результате этого видно, проходит ли бизнес в принципе эту матрицу или нет.

Самое большое удовлетворение получаешь, когда бизнес не проходит матрицу. Тогда становится радостно за заранее сэкономленные годы жизни и деньги.

Сейчас — матрица.

Несколько вопросов из 4000!

Проверь свой бизнес с помощью этих вопросов:

— Создатель или владелец бизнеса свободен от своего бизнеса морально, материально и не тратит на него время?

— Для создания и поддержки бизнеса создатель или владелец бизнеса использует только свое время и труд, не поддерживая его своими деньгами?

— Создатель или владелец бизнеса может уехать на месяц и, вернувшись, найти свой бизнес в порядке и даже еще более увеличившимся?

— Создатель или владелец бизнеса может легко продать весь свой бизнес или его часть?

— У бизнеса существует самоподдерживающаяся и саморазвивающаяся структура? Требуются ли усилия создателя или владельца бизнеса для успешного функционирования бизнеса?

— Создатель или владелец бизнеса не зависит от ключевых работников?

— Бизнес способен увеличивать каждый год доход как минимум на 15% и делать это постоянно?

— Есть проработанная и долгосрочная стратегия расширения бизнеса?

— Создатель или владелец бизнеса знает, какие люди ему нужны и сознательно их ищет?

— Создатель или владелец бизнеса так оплачивает работу своих сотрудников и мотивирует их, чтобы они вели себя как владельцы и старались развить его бизнес?

— Создатель или владелец бизнеса знает, что результаты деятельности его бизнеса приносят людям огромную пользу?

— Прибыль реинвестируется обратно в бизнес, оптимальным образом увеличивая доходы?

— Создатель или владелец бизнеса инвестирует прибыль — постоянно и в соответствии со своими целями — за пределы своего бизнеса?

— Создатель или владелец бизнеса может ли легко продать часть инвестиции, приобретенной с помощью бизнеса?

Звучит как сказка? Точно!

Давай сделаем интересную вещь. Попробуй сам себе объяснить, почему важен каждый пункт. И пропусти твою идею через этот фильтр. Например: почему важно изначально создавать самоподдерживающуюся и саморазвивающуюся структуру? Почему важно, чтобы бизнес было можно легко продать?

И так далее. По списку.

Ты почувствовал силу этих вопросов?

Каждый из них делится, и каждый следующий делится, и самое интересное, когда человек отвечает на вопросы, он вдруг находит решение, о котором он не думал.

Если ты будешь строить свой бизнес согласно параметрам успешного бизнеса, тебе придется очень постараться, чтобы разориться.

Пример создания бизнеса Уоренном Баффетом.

Однажды, когда ему было 15 лет, он купил за 35 долларов автомат для продажи конфет. И поставил его в кегельбане. Заранее договорился с хозяином кегельбана Серджо о разделе прибыли 80% и 20%. Баффету 80% от прибыли, а Серджо 20%. В первый день прибыль составила 10 долларов. Отдав Серджо его 2 доллара он оставил себе 8 долларов, Потом Баффетт подсчитал потенциальную прибыль за год. 8 долларов он умножил на 365 дней (кегельбан работал 7 дней в неделю) и получил 2920 долларов.

Вопрос: за сколько Баффет сможет продать свой бизнес?

Приблизительно 10.000 долларов. В данном случае я предположил, что цена бизнеса равна четырем годовым доходам.

Но почему? Автомат для продажи стоит 35 долларов, отвести его и поставить в кегельбане нужно 20 минут. Почему этот бизнес стоит 10.000 долларов?

Все верно. Автомат стоит 35 долларов, поставить его в кегельбане нужно 20 минут. Но это уже не просто автомат для продажи. Это автомат плюс идея! И это уже бизнес, дающий доход. И этот бизнес стоит 10.000 долларов.

Уже в этом бизнесе мы видим элементы будущей инвестиционной политики Баффетта. Небольшие вложения, не требуется сложное оборудование, монополия (пока местного масштаба, в кегельбане), прибыль можно направить на развитие рынков сбыта, а не на разработку и развитие выпускаемой продукции.

В данном случае на покупку новых автоматов и их установку. И тогда общий доход бизнеса растет в прогрессии.

Это очень важно. Ниже мы увидим почему.

Давай посмотрим, отвечает ли пример с автоматом параметрам успешного бизнеса?

— Создатель или владелец бизнеса свободен от своего бизнеса психологически, материально, по времени — да.

— Создатель или владелец бизнеса может уехать на месяц или год и, вернувшись, найти свой бизнес в порядке и даже еще более увеличившимся — да.

— Создатель или владелец бизнеса легко может продать свой бизнес или его часть — да.

— У бизнеса существует самоподдерживающаяся и саморазвивающаяся структура. (Не требуются усилия создателя или владельца бизнеса для успешного функционирования бизнеса) — да.

— Создатель или владелец бизнеса знает, как избегать зависимости от ключевых работников — их просто нет.

— Бизнес способен увеличивать каждый год доход как минимум на 15% и делать это постоянно — если на прибыль будут устанавливаться дополнительные автоматы.

— Есть проработанная и долгосрочная стратегия расширения — да, поиск новых кегельбанов и других любых подходящих мест.

— Прибыль реинвестируется внутрь бизнеса и оптимальным образом увеличивает доходы — да, покупка новых автоматов.

— Создатель или владелец бизнеса знает, какие люди ему нужны, и сознательно их ищет — да, агенты по продаже и обслуживанию.

— Создатель или владелец бизнеса так оплачивает работу своих сотрудников и мотивирует их, чтобы они вели себя как владельцы и старались развить его бизнес — да.

— Создатель или владелец бизнеса согласен внутренне, что то, что делает его бизнес, приносит людям пользу — да.

— Создатель или владелец бизнеса постоянно и в соответствии со своими целями инвестирует прибыль за пределами своего бизнеса — да.

— Для создания или покупки бизнеса создателю или владельцу бизнеса требуются только трудовые и временные затраты. Деньги он использует не свои — сначала свои, а потом прибыль от бизнеса.

Пример другого бизнеса:

Стол для бильярда стоит 1000 долларов. Перевозка в то место, где он будет давать доход 100 долларов в день, еще 50. Раздел дохода с владельцем места 50/50. То есть доход 50 долларов в день, или 1000 в месяц, или 12.000 в год. Можно продать этот бизнес за 25.000 долларов. Почему за 25.000? В данном случае я предположил, что цена бизнеса равна двум годовым доходам.

Коэффициент продажи определяется рискованностью бизнеса. Например, квартира стоит 10—30 годовых доходов. А цветочный магазин — от одного до трех годовых доходов.

Очень важный вопрос

Допустим, ты создал бизнес, который дает доход $1000 в месяц или $12.000 в год Коэффициент продажи — 6 годовых доходов.

Сегодня этот бизнес стоит 12.000 * 6, или $72.000.

И представь, что этот доход растет ежегодно на 15%.

Сколько будет стоить твой бизнес через 10 лет?

Ответ: $322,200. Почему?

Через 10 лет годовой доход будет $53,700 в год (рост на 15% ежегодно). Умножаем на 6 и получаем $322,200.

Помнишь пункт о 15% минимального ежегодного роста дохода? Баффет пишет, что это минимальный устраивающий его рост. Объясняя это налогами, инфляцией и альтернативными вариантами дохода по облигациям Федерального Резерва. То есть, рост доходов меньше, это просто сохранение денег, а не действительный рост.

Попробуй придумать бизнес, похожий на эти бизнесы!

Если у тебя уже есть бизнес или бизнес-идея, попробуй провести ее через нашу матрицу успешного бизнеса. Возможно, она трансформируется на выходе.

Но.

Почему 96% бизнесов разорятся в первые 5 лет?

Они подходят к организации бизнеса не как к системе, а «как получится».

Попробуй убедить опытного предпринимателя вложить деньги в твой проект. Даже если ты твердо решил вложить деньги сам, сначала попробуй убедить предпринимателя, имеющего опыт в твоей области. Себя убедить легко. Опытного предпринимателя труднее. Если ты не смог убедить опытного предпринимателя вложить деньги в твой бизнес, подумай еще раз, можешь ли ты рискнуть, или все же стоит что-то изменить в твоей модели бизнеса. Когда ты убеждаешь опытных предпринимателей вложить деньги в твой бизнес, ты проговариваешь еще и еще раз свою идею. И это важно. Конечно, может, ты прав, и все кончится хорошо, но помни, 96% создающих свое дело тоже были полны оптимизма.

Простая истина такова: твои доходы в жизни прямо пропорциональны стоимости твоих услуг для других. То, что ты зарабатываешь сегодня, является мерой ценности твоих услуг для других. Таким образом, имеет смысл повысить качество и количество своих услуг для других. «Как?» Вопрос «Как» — это всегда ключ к открытию будущего для лучшей жизни. Если заработать 100 шекелей легко, то вопрос «как заработать 1.000.000 шекелей» пугает. Увеличить качество и количество! Дворник много работает. Управляющий крупной компанией тоже много работает. Доходы разные. Потому что работают над разными вещами. Мысль как заработать 1.000.000 шекелей выводит на новый уровень мышления.

Много лет я тоже думал, что мои знания, терпение и упорство достаточны для построения успешного бизнеса.

И много раз был наказан за это.

Главная ошибка — не строил заранее структуру функционирования компании. Я думал, что это невозможно. Нужно начать, а там уже сориентируемся.

Но оказалось, что в мире существует стратегия, которая позволяет строить бизнесы, которые отвечают всем параметрам идеального бизнеса.

Да!

И эта система совершенна, как сама жизнь. В любой крупной и успешной компании можно найти элементы этой системы.

Уникальной ее делают система оплаты и система мотивации работающих в ней людей.

Сейчас ты сам в этом убедишься.

Начнем.

Стратегия построения идеального бизнеса

Когда я совершенно случайно нашел книги Александра Высоцкого о построении бизнеса, я понял: это идеальная стратегия построения бизнеса. Эта самая совершенная система. Это системный бизнес.

Владелец бизнеса — это профессия. Изучив эту систему, ты становишься профессиональным создателем и владельцем бизнеса.

Я советую купить его книги, посмотреть видео в Интернете, и записаться на его рассылку. В основание этой стратегии лежат работы гуру менеджмента Л. Рона Хаббарда.

Зайдя в какой либо магазин или завод, я вижу, применяют ли они эти принципы. Если у работающих там людей глаза горят и атмосфера энтузиазма, то они применяют эти принципы.

Был недавно на одном крупном заводе на Юге, где почти все рабочие было похожи на зомби. День прошел и ладно. Ужасно.

Эта система применима к любому бизнесу. Неважно, какого размера и чем занимается.

По этой системе ты также сможешь построить твой Семейный Офис.

Это твой инструмент для реализации любой твоей мечты и амбиций!

Эта система как пазл. Она состоит из элементов, которые наилучшим образом будут работать, когда применены все вместе.

Это семь элементов, которые, как семь нот в музыке, позволят создавать шедевры.

Вот эти элементы. Я расскажу об этих элементах в следующем порядке:

— Ценный конечный продукт

— Стратегическое планирование — Административная шкала.

— Организующая схема.

— Должностные папки.

— Коммуникация внутри системы.

— Финансовое планирование.

— Система оплаты труда.

— Статистики — система измерения результатов.

Итак, начнем.

В основе любого бизнеса есть идея.

Создатель бизнеса должен иметь идею или цель бизнеса, которая способна «зажечь» сердца людей, которые будут работать над выполнением данной идеи. Идея «давайте сделаем богатым хозяина нашего бизнеса» не сработает.

Как узнать свою идею? Очень просто. Есть ли что-то такое, ради чего ты встанешь в 6 утра и будешь это делать на протяжении следующих 50 лет?

Нет? Думай.

Напиши твою мечту. Она же будет и мечтой компании. Какая она будет через 10 лет. Не стесняйся! Если трудно мечтать, возьми кого-то очень позитивного и сделай это вместе с ним.

Надо чтобы цель бизнеса полностью стыковалась с твоей личной целью и была важна для сотрудников и для клиентов.

А будут ли за эту идею платить деньги? Чтобы хватало тебе и твоим сотрудникам?

Вопрос! Как видоизменить твою идею, чтобы за нее платили и платили хорошо?

Правильно сформулированная цель должна вызывать подъем активности у тех людей, которые с ней согласны. Таким образом, правильная цель является инструментом для формирования команды единомышленников.

В мире есть много прибыльных компаний, которым платят деньги за идеи их основателей. Если они смогли, то и ты сможешь.

У каждого бизнеса есть его продукт. В этой системе нам нужно определить Ценный Конечный Продукт твоего бизнеса.

Ценный Конечный Продукт (ЦКП)

То, что можно передать другим людям и получить то-то взамен. Например, деньги.

Особо обрати внимание на слово «конечный». Продукт завершенный, сделанный полностью, готовый к обмену. Дальше будет более подробно.

Стратегическое планирование — Административная шкала

Стратегия — искусство достигать сложную цель.

Наша следующая тема — Административная шкала. Это очень важный инструмент.

Она поможет достигнуть наши цели быстро и эффективно.

Действия по достижению цели зависят от самой цели.

Поэтому, важно обозначить стоящую цель. Но даже если мы ошиблись, это не страшно. Мы всегда можем изменить цель и, соответственно, изменить саму шкалу.

Эта технология позволяет человеку добраться оттуда, где он находится, туда, куда он хочет попасть, используя для этого 10 компонентов:

— Долгосрочная цель.

— Более близкие цели или замыслы.

— Оргполитика.

— Планы (стратегические).

— Программы.

— Проекты.

— Приказы.

— Идеальные картины.

— Статистики.

— Ценные конечные продукты (ЦКП).

В Административной шкале каждое действие вытекает из другого действия.

Есть одно очень интересное наблюдение. Человек работает в организации не один.

Люди, занимая разные должности в компании, могут иметь разные цели и обязанности. Но если нет общей цели и отсутствуют планы, приказы или указания, они могут не соглашаться друг с другом или конфликтовать. Поэтому, если нет цели, приказов, планов и программ, то организации нет — есть лишь группа индивидуумов.

Административная шкала заполняется следующим образом: сначала мы пишем ЦКП, потом Идеальные картины, потом статистики, (способы измерения и коэффициенты), а потом переходим к целям. И потом пишем оргполитику, планы, программы, проекты, приказы. Статистика пишется к Идеальной картине, а не к ЦКП.

Проходим по шкале вверх и вниз, смотрим, что все согласовано.

Подробнее об этих составляющих:

Долгосрочная цель — это мечта, сформулированная в общих словах. Мечта о твоей компании. Какой она будет через 10 лет. Это то, ради чего мы встаем в 5 утра.

Это точка, с которой начинается любая организация.

Пример долгосрочной цели — «помочь моей семье достигнуть процветания и полной финансовой свободы, благодаря эффективному управлению и сделать членов семьи счастливыми, полными жизни, мудрыми людьми, способными достигать своих целей. И передать эти знания на 1000 лет вперед».

Или цель — «За год увеличить доходы компании в три раза, внедрив безупречное качество, и превратить сотрудников в одну команду».

Цель или замысел — это не то, что осуществляется только потому, что мы так решили. Надо действовать. Достижение цели требует выполнения определённых действий. И мы переходим к более близким целям или замыслам.

Например:

• организовать обучение сотрудников так, чтобы доход в расчете на одного сотрудника рос, что означает рост квалификации.

• оптимизировать маркетинг и привлечь в 20 раз больше потенциальных клиентов.

• создать организующую схему и оргструктуру, отвечающую целям расширения и мотивации.

• привести в порядок финансовую систему так, чтобы организация была платежеспособна и оставалась таковой.

Эта должна быть конкретная цель, (например, продать 1000 единиц продукции), которая озвучивается для сотрудников, делается известной для них и они работают именно над этой целью. 3—6 месяцев. И это чуть-чуть приближает нас к нашей долгосрочной цели. Мы не сворачиваем с этой дороги.

Затем мы можем формулировать еще меньшие цели, конкретизирующие деятельность.

Эти подцели должны быть четко очерчены. Формулировки должны быть таковы, чтобы подцель была конкретна и достижима.

Отчего возникает хаос в группе? Добавляются правила, приказы, планы, политика без четко обозначенных подцелей, которые вели бы к понятной и желаемой основной цели. Подцель «не знаю, зачем нам это, просто начальник приказал» не является хорошей подцелью.

Надо принимать к действию идеи и действия, способствующие осуществлению основной цели или подцелей, и отклонять идеи и действия, замедляющие осуществление этих основных целей.

0ргполитика — это общие правила, без которых невозможно реализовывать замысел и иметь скоординированные действия. Оргполитика — это правила, способы действия или руководящие указания, благодаря которым можно успешно осуществить основную цель. Нам надо, чтобы осуществление основной цели беспрепятственно продолжалось и увеличивало свои масштабы.

Именно оргполитика является главным фактором расширения.

Все, что нужно сделать руководителю для расширения организации, — это правильно сформулировать цель, назвать подцели, достижение которых приведет к реализации главной цели, указать пространство для расширения, а затем устранить то, что отвлекает или противодействует, устранить препятствия и неисполнения.

Проложите русло, ведущее к достижениям, поместите в него что-либо и удалите отвлекающие факторы, препятствия, неисполнения и противодействия.

Секрет гарантированного расширения

Люди и компании, совершающие обмен с превышением, процветают и расширяются.

Секрет этот заключается в том, каким способом мы обмениваемся с нашими клиентами.

Слово «обмен» определяется словарем как «что-то взамен чего-то».

Есть, так называемый, «обмен с превышением». Это не значит, что человек дает вдвое больше товара, чем клиент оплачивает, или предоставляет бесплатные услуги, — это значит, что он предоставляет нечто более ценное, чем деньги, которые были получены за это. Например, красивая и необычная упаковка к товару.

Суть этого приема — в сюрпризе. Именно он вызывает эмоции, которые подвигают человека на распространение молвы.

Этот тип обмена помнится долго. И с удовольствием рассказывается о нем своим друзьям. Обмен с превышением создает молву.

Но не надо делать это себе в убыток, иначе получится неравноценный обмен, но в другую сторону.

Нужно начать деятельность, занявшись конкретными проектами или клиентами, определить призы и условия игры так, чтобы все участники были мотивированы, — и расширение начнется. Степень его успешности будет определяться тем, насколько правильна основная цель, насколько реальны подцели, в какой степени принципы оргполитики взяты из реального опыта и насколько разумно они истолковываются исполнителями, которые решают в настоящее время сходные проблемы.

А дальше останется только устранять барьеры и противодействия.

Мы собираем и записываем все наши успешные действия, делаем из них правила и начинаем их неукоснительно выполнять. Например, делать каждые 2 месяца общие собрания всех членов семьи. Или, в нашем офисе есть определенная форма одежды. И так далее.

Долгосрочные цели, цели, замыслы и оргполитика являются локомотивами, которые тянут за собой все остальное.

Стратегические планы — что мы собираемся делать в ближайшее время, чтобы прийти к цели. Разрабатываем общую стратегию, потом уже детализируем более мелкие планы по отделениям и отделам. Планы должны иметь сроки!

Эта часть Админшкалы должна быть согласована с пунктом «Идеальная картина», который находится ниже.

Программа (другое название — задача) — это последовательность шагов и мероприятий, направленных на реализацию плана. Мы описываем, как реализуем план. К реализации одного плана может вести несколько программ, то есть каждая программа берет на себя какую-то часть.

Появляются ответственные, количества, сроки, и все это должно быть тщательно согласованно. Идея в том, что если мы завершаем программы (задачи), то мы получаем осуществление и завершение задуманного плана.

Программы мы пишем для каждого отделения и отдела.

Производственные задачи — это задачи, которые устанавливают количества. Они будут реальными только при условии постановки таких типов задач. Например: «До конца месяца продать основных услуг на 1.000.000 шекелей».

Проект — представленная в письменном виде, имеющая начало и конец последовательность шагов, по реализации одного шага программы.

Проекты — совершенно необходимый компонент Административной шкалы, поскольку только на этом шаге становятся видны «подводные камни», которые не были видны до этого.

Качественно проработанные проекты сводят к абсолютному минимуму все возможности невыполнения программ из-за их недопонимания. Именно проекты обеспечивают прекрасный контроль для достижения поставленной цели.

И всегда есть детальное описание со сроками и ответственными одного шага проекта.

Приказ — это распоряжение выполнить шаг программы.

Один шаг приказа или серия приказов, направленных на выполнение программы

Приказы нужны, чтобы двигать людей, чтобы эти цели стали реальностью.

Боевые планы — список задач на предстоящий день или на предстоящую неделю, которые способствуют осуществлению нужной части общего стратегического плана, а также включают в себя выполнение текущих действий и исправление недочётов, мешающих его осуществлению.

Критерий того, является ли человек хорошим руководителем — это его

способность компетентно составлять боевые планы и затем добиваться их

осуществления.

Некоторые люди пишут «боевые планы» просто как последовательность действий, которые они надеются осуществить в течение предстоящего дня или предстоящей недели. Это неплохо, и лучше чем ничего, и действительно помогает как-то сориентироваться в собственных действиях. В действительности, тот, кто этого не делает, скорее всего выполнит гораздо меньше работы и будет гораздо более задёрганным и «занятым», чем тот, кто это делает. Систематичное планирование того, что человек намерен сделать в предстоящий день или на предстоящей неделе, и затем выполнение этого, является великолепным способом добиться производства продукта. Но такое использование боевых планов в качестве инструмента является «несократимым минимумом».

Существует одна вещь, которую нужно избегать при составлении боевого плана.

Можно написать большое количество задач, которые мало связаны или вовсе не связаны со стратегическим планом и которые держат людей страшно занятыми, но ни в коей мере не способствуют осуществлению общего стратегического плана. Таким образом, боевой план может стать помехой, поскольку он совершенно не способствует выполнению общего стратегического плана и не приводит к осуществлению каких-либо стратегических целей.

Идеальная картина — описание того, как будет выглядеть компания, когда достигнет своей цели. Плюс сроки.

Идеальная картина — что мы хотим получить в результате наших действий и как долго это должно продолжаться.

ИДЕАЛЬНАЯ КАРТИНА является Наиважнейшим пунктом административной шкалы

Вообще любой проект надо начинать с создания идеальной картины, и админшкалу тоже надо начинать писать с Идеальной картины.

Админшкала — это гениальный инструмент, который позволяет описать будущее идеальное положение дел и, главное, УВИДЕТЬ ОТКЛОНЕНИЕ ОТ СУЩЕСТВУЮЩЕГО состояния.

Это одно маленькое ноу-хау внутри Админшкалы. Если мы не сможем правильно написать Идеальную картину, мы не сможем написать правильную статистику.

Можно вовлечь работников компании в написании Идеальной картины. Спросить «а как вы думаете?», «как бы вы хотели, чтобы выглядела наша компания в будущем?», «расскажите, как будет выглядеть наш отдел продаж, склад, офис, как будут вести себя наши клиенты, какой доход мы будем иметь, какую зарплату мы будем получать, и т. д. Давайте, скажите мне об этом». И если они сами скажут основные тезисы Идеальной картины, теперь кто будет за это биться? Вся группа будет за это биться, и это будет их решение. Вопрос: чье решение они будут осуществлять охотнее: их или твое? Идеальная картина очень важна: куда мы стремимся и какое у нас отклонение от идеала. Двигаемся ли мы от существующей картины в сторону идеальной или нет.

Статистика — показатель количества чего-то по сравнению с более ранним периодом.

Этот пункт Админшкалы позволяет оценивать конкретные показатели деятельности, без которых любой проект может превратиться в прожект и любое действие в имитацию бурной деятельности. Более подробно о статистиках дальше.

Ценный конечный продукт (ЦКП) — это то, что можно передать другим людям и получить что-то взамен. ЦКП — это именно то, за что любой руководитель готов платить любому сотруднику хорошую зарплату и оказывать поддержку. Конечный — т.е. завершенный, сделанный полностью.

При определение ЦКП компании надо принимать во внимание мнение маркетолога.

Прежде всего, надо выяснить, какой продукт хотят люди? Чем точнее это выяснить, и точнее описать, ценный ли, конечный ли, является ли продуктом, тем легче будет его производить.

Каждый ценный продукт должен быть отражением ЦКП всей компании и, в конечном итоге, намерений владельца бизнеса. И важно донести этот ЦКП и идеи бизнеса до Исполнительного директора. Иначе будет все что угодно, но не воплощение идеи Создателя бизнеса.