Бесплатный фрагмент - Как составить финмодель, привести дела в порядок и жить по своим правилам

После прочтения книги у меня возникает только один вопрос: почему я не нашел эту информацию раньше?

Когда у меня была сеть мебельных магазинов, я считал прибыль как и большинство предпринимателей - выручка минус расходы и налоги. Но с расширением, я не только не развивался, но и ушел в кассовый разрыв.

Я думаю, книга помогла бы мне построить правильную стратегию развития, понять какие "механизмы" на этапе продаж нужно доработать, и уж тем более правильно рассчитывать прибыль.

Данная инструкция должна лежать на столе у каждого предпринимателя, тем более начинающего.

Дмитрий Кунгуров, предприниматель

Об авторе

Знакомьтесь: Михаил Морозов — https://vk.com/id1794125.

Предприниматель с 2016г и сертифицированный финансовый консультант с высшим экономическим образованием.

Ранее 10 лет в федеральных корпорациях (в частности, в российских сетях гипермаркетов с иностранным менеджментом и / или акционерным капиталом — «Лента», «О'кей») управлял товарооборотом до 5 миллиардов рублей в год без НДС.

Сейчас помогаю предпринимателям считать деньги, и тратить их так, чтобы заработать еще больше.

Консультирую по финансовому моделированию таких же, как я, предпринимателей малого бизнеса. Финансовые модели в своё время очень помогли мне лично и тысячам других людей по всему миру.

Для себя я смог построить мостик между «знаю» и «применяю», а теперь ценю возможность помочь другим предпринимателям стать успешнее и построить лучшее будущее.

В работе меня мотивирует одна большая цель: довести вклад малого бизнеса в ВВП страны до 33–35 процентов. Тогда среди нас будет заметно больше обеспеченных и счастливых людей

Предисловие автора

Это пособие будет полезно стартапщикам, наёмным работникам, которые думают открыть свой бизнес, и предпринимателям независимо от сферы деятельности, которые устали от хаотичных безрезультатных действий и хотят построить систему увеличения прибыли и разработать пошаговый план достижения желаемых финансовых результатов.

Фрилансерам и самозанятым это руководство будет полезно скорее в плане общего развития, а наибольшую практическую пользу смогут извлечь те из вас, кто планирует открыть свой бизнес, или у кого уже сейчас обороты больше 2 млн рублей в месяц, или есть хотя бы 3–4 наемных сотрудника в штате.

Если вы предприниматель, начните управлять правильно. Без типичных ошибок, постоянного страха принять неправильное решение и потерять вложенные в бизнес деньги, силы и время.

Как?

Я сторонник того, что в малом и среднем бизнесе слишком сложные вещи не нужны. Начните с того, чтобы шаг за шагом, постепенно усложняя, внедрить эффективную систему планирования и управления прибылью.

Важная часть этой системы — финансовая модель. Поэтому в этом руководстве вы найдёте пошаговый план, который позволит разработать такую персональную финансовую модель, чтобы обеспечить бизнесу:

• желаемый доход

• устойчивость к кризисам и форс-мажорам

• стабильную работу и развитие

И у вас получится — даже в нестабильной экономике.

Но я сразу хочу предостеречь вас от одной очень опасной ловушки.

Я говорю о мостике между «знать» и «применять». Часто предприниматели путают эти понятия, или ставят между ними знак равенства.

Но не стоит думать, что если вы хорошо усвоили материал по управленческому учёту, читали про финмодель, то без проблем сможете всё построить и учесть в своём бизнесе. Вы будете искать идеальный момент для этого, но всегда что-то будет мешать.

Знакомо звучит: «Пока некогда, потому что прямо сейчас надо продавать, нанимать сотрудников, а вот когда станет посвободнее, обязательно все внедрю».

Это не так, не обманывайте себя. «Посвободнее» не станет, идеальный момент никогда не наступит. Его надо создать. Создать также, как когда-то вы создали свой бизнес.

Проблема большинства бизнесов не в том, что они не знают какую-то полезную теорию или модную «фишку». А в том, что предприниматели не могут регулярно делать простые вещи: каждый день записывать цифры по обязательствам, контролировать кассу, анализировать товары и поставщиков, сверять факт с планом и делать выводы.

Проблема не в незнании, а в бездействии.

Финмодель в теории — одно дело, и совсем другое — дисциплина и воля, чтобы этой модели придерживаться.

Есть и вторая проблема: вера в некую «волшебную таблетку», которая разом избавит от всех проблем и забот. Причём быстро и без усилий.

Если вы ещё верите в это, хочу сразу вас расстроить: моя книга не поможет. Ведь вам придётся включаться в работу, и трудиться над бизнесом со всех сторон, чтобы начать жить по своим правилам.

Какие весомые «плюшки» не давали бы бизнесу финмодель и управленческий учёт, они не в силах заменить системную работу над продуктом, логистикой, персоналом, коммуникациями с клиентом. Это надо понимать.

Бизнес, как и самолёт, не взлетит, если у него есть что-то одно: идеальное крыло или двигатель. Нужно задействовать ещё много разных систем и механизмов, и увязать их работу между собой.

Именно в этом и поможет финансовая модель и управленческий учёт: трезво взглянуть на бизнес со стороны, оценить его различные аспекты в разрезе того, как хорошо они взаимодействуют друг с другом, и что конкретно нужно сделать, чтобы они привели собственника к финансовым целям с минимальными затратами времени и денег.

При этом давайте поймём, что управление бизнесом по цифрам — не магия, не волшебство. Вы сможете смоделировать различные ситуации, но это не избавит вас от тестирования гипотез (кто бы что не говорил).

У вас заранее будет готов план «Б» на случай, если что-то пойдёт не так, но это совсем не гарантирует, что неприятные форс-мажоры вовсе обойдут вас стороной.

Но уже на первом уровне развития бизнеса — на стадии стартовой неразберихи и становления — у вас будет минимум два неоспоримых преимущества:

1) поставите движение денег под контроль: они перестанут утекать неизвестно куда, а вы перестанете попадать в кассовые разрывы, и в прочие неприятные ситуации с деньгами вроде той, когда по отчёту прибыль есть, а по факту денег нет.

2) научитесь двигаться вперед не методом бесконечного перебора, долгих проб и дорогих ошибок (некоторые из них могут оказаться губительными на старте), а сознательно моделировать желаемые бизнес-ситуации, расставлять средства их достижения по приоритетам, и тестировать их малыми бюджетами без риска для бизнеса.

На втором уровне, когда вы уже нашли оптимальные каналы продвижения, и увеличение рекламных бюджетов уже перестало давать ощутимый прирост прибыли, из этого же арсенала вы возьмёте инструменты, которые позволят увеличить доход за счёт использования внутренних резервов (и это не экономия на карандашах и зарплатах) и улучшения способов управления.

На третьем этапе, когда у вас уже появилось много письменных регламентов и процедур, управленческий учет и финансовый менеджмент поможет создать систему, которая позволит уверенно управлять бизнесом удаленно, уделяя ему 8 часов в неделю.

Но к этому нужно двигаться последовательно. Ракета не может оказаться на орбите, истратив топливо сразу из третьей ступени. Это происходит постепенно: сначала первая ступень должна оторвать ее от стартовой площадки, затем вторая ступень — вывести в стратосферу, и только потом третья ступень отправит ракету в космос.

Многие знакомые мне предприниматели делают в своём бизнесе что хотят, и думают, что это позволит им жить как надо. Не позволит. Наоборот, чтобы жить как хочешь, нужно знать и делать то, что для этого нужно.

Эта книга даст вам первую часть формулы успеха — знание о том, как управленческий учёт в целом, и финмодель, в частности, предоставят вам массу возможностей построить и реализовать такой пошаговый план, который позволит вам жить по своим правилам.

Вторую половину формулы своего успеха вы допишете сами, добавив только две вещи:

1) небольшие, но нужные действия

2) совершать их регулярно и последовательно.

Желаю вам разобраться как в предметном вопросе, так и в своей мотивации для того, чтобы найти в себе силы внедрить те полезные вещи, о которых вы тут узнаете, и сделать первый осознанный шаг к жизни, которой вы хотите жить на самом деле. Успехов!

Введение

Привет, читатель!

Поговорим о том, как стартапщикам привлечь инвестиции под свой проект, запустить его и добиться плановых финансовых показателей для себя и инвестора.

Как обычному предпринимателю перейти от затыкания собой всевозможных дыр к планомерному росту прибыли, забыть о постоянной нехватке денег, избавиться от давления неопределённости, прогнозировать влияние рисков на бизнес, и иметь план «Б» на всякий форс-мажорный случай. А также — как протестировать бизнес-идеи на прочность, не потратив при этом ни одного рубля.

О том, как для малого бизнеса построить простую и надёжную, математически рассчитанную систему увеличения прибыли, которая позволит:

• перейти от бессмысленного круговорота ненужной работы к чёткому пошаговому плану развития;

• контролировать движение денег и планировать потребность в денежных средствах;

• спрогнозировать и увязать между собой маркетинг и продажи;

• понять целесообразность нового дела, взвесив риски, рентабельность и срок окупаемости;

• заранее видеть и избегать кассовые разрывы;

• протестировать бизнес на прочность в условиях нестабильной экономики.

Когда бизнес разрастается, им уже невозможно как прежде управлять в ручном режиме: слишком много всего происходит одновременно, и непонятно, за чем следить в первую очередь.

Управленческая отчётность отлично решает эту задачу: показывает выручку, сумму переменных и постоянных расходов, все виды прибылей, сумму налогов и даже такую пока не всем понятную, но очень важную вещь, как оборотный капитал.

По отчётам видно, из-за чего бизнес может быть убыточным, и как это можно исправить. Например, расходов больше, чем дохода, прибыль есть, а из-за оборотного капитала денежный поток в минусе.

Отчётность подсказывает, куда в первую очередь направить усилия: сокращать расходы, генерировать выручку, уменьшить отсрочку, «разморозить» склад или поработать с дебиторкой.

Со всем этим нам поможет финмодель.

Глава 1.
Польза финмодели для малого бизнеса

§1.1. Управлять прибылью

Финмодель — не моё изобретение, а инструмент управления, которым успешно пользуются крупнейшие российские корпорации и почти поголовно весь западный крупный и малый бизнес минимум последние 50 лет.

Финансовое моделирование — это мощная техника, дающая вам власть творить невозможные, с обыденной точки зрения, вещи, а именно: предвидеть будущее бизнеса и управлять им по своему усмотрению. Никаких чудес не будет.

Вас ожидает нечто большее: вы поставите желаемые финансовые цели, и увидите реальные пути их достижения, даже в условиях нестабильной экономики.

Финмодель хороша тем, что позволяет подружить бизнес и цифры, даже если управленческий учёт ещё не налажен как следует. Это полезно и начинающему, и действующему бизнесу.

Начинающий предприниматель сможет заранее рассчитать период выхода на прибыль, причём не по отчётам на бумаге, а по факту: когда из бизнеса можно будет физически выводить «живые» деньги в виде дивидендов, и в каком количестве.

Он сможет также: эффективно планировать бюджет на рекламу по разным каналам, в понятных цифрах поставить задачи для маркетолога, выдать обоснованный план для отделов продаж, закупок и производства.

Предприниматели со стажем смогут предсказать, что будет с бизнесом при наступлении форс-мажорных обстоятельств, и будут заранее знать, как лучше всего на это отреагировать, пока конкуренты приходят в себя.

Риски сопровождают бизнес каждый день. Бизнес — по определению рискованное предприятие для вложения денег. Можно сказать, что в первую очередь бизнес генерирует риски, и только потом — прибыль. И то не всегда.

Так что если вы хотите получать гарантированный доход от своих денег, присмотритесь лучше к другим вариантам увеличения капитала. Самой безопасной альтернативой бизнесу считается вложение средств в государственные ценные бумаги, затем — банковские депозиты. Финансисты даже придумали специальные коэффициенты дисконтирования, чтобы посчитать, насколько именно тот или иной бизнес рискованнее покупки гособлигаций. И не зря.

В бизнесе никто не гарантирует вам, что вы будете получать прибыль, ведь помимо высоких страновых и политических рисков, в российском малом бизнесе довольно часто и весьма внезапно случаются различные форс-мажоры:

• поднялась арендная ставка на 15%;

• средний чек упал на 8%;

• вырос НДС;

• число чеков сократилось на 30% в несезон;

• выросла стоимость клика на 20% за пол-года;

• конверсия в заказы сократилась на 5%;

• курс евро вырос на 25%;

• новый поставщик исчез с предоплатой за поставку;

• традиционный партнёр задержал отгрузку на три недели;

• на складе прорвало трубу и 35% товара пришлось выкинуть на свалку;

• 25% ключевых клиентов ушло к конкуренту вместе с РОПом;

• срок сдачи 3-х проектов из 5 «сдвинулся вправо» на три недели;

• запретили ввоз продукции из Евросоюза или Белоруссии;

• перешли на расчеты с другими странами в национальных валютах;

• кредиты подорожали до 35% годовых, а срок их погашения сократился до 6 месяцев;

• банк сократил лимит по овердрафту;

• закупочная цена на сырье и материалы увеличилась на 15%

Как видите, всё это совсем не выдуманные ситуации, за год ваш бизнес может столкнуться с 2–3 из них. Вот почему их так важно учитывать.

§1.2. Как предприниматель может уравновесить риски и снизить неопределенность? Финансовая модель и сценарное планирование

Составить финансовую модель. С её помощью вы увидите, как себя чувствует бизнес в каждом из сценариев. «Если рубль упадёт вдвое, то выручка у нас такая, а прибыль — вот такая. А если поставщики перейдут на предоплату — прибыль и выручка не изменятся, но у меня не будет денег на закупку, и бизнес остановится»

Если решать эти проблемы по мере поступления, то можно неожиданно для себя попасть в очень неприятную ситуацию и обнаружить, что уже поздно что-то менять, а заботиться об этом надо было раньше.

Если же постоянно с такими мыслями жить, то развивается ощущение бессилия: будто планировать дальше, чем на пару недель невозможно и бесполезно. Кажется, что к такому подготовиться нельзя, и поэтому лучше решать проблемы по мере поступления.

На самом деле всё можно просчитать на цифрах, и заранее составить план «Б» для каждого такого случая. Это называется «сценарное планирование»: вы выбираете наиболее вероятные и наиболее сильно влияющие негативные сценарии и оцениваете их влияние на бизнес. Затем разрабатываете и внедряете упреждающие меры для 3—4 наиболее вероятных и событий.

В итоге ваше решение может быть любым: от закрытия или перепрофилирования бизнеса до изменения скриптов или системы мотивации у продажников, смены маркетолога или рекламной стратегии в целом, отказа от склада вообще или постройка собственного распределительного центра и переход на прямой импорт.

Главное, что теперь ваши решения будут не стопроцентно эмоциональным, а подтверждены реальными фактами.

Звучит довольно фантастично. И даже слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если вы так скажете, я вас пойму. Но не соглашусь.

Глава 2.
Финансовая модель: чем поможет

С виду финансовая модель — это простая эксель-табличка. Но умная.

Что она может?

• показать реальную прибыль;

• показать деньги, которыми можно свободно распоряжаться;

• просчитать варианты увеличения прибыли;

• просчитать риски и внести ясность в будущее

Нюанс в том, что в ней связаны формулами:

• показатели воронки продаж;

• два важнейших управленческих отчёта: о движении денежных средств, о финансовых результатах (иногда добавляют балансовый отчёт);

• а также финансовые показатели: IRR, NPV, DCF, PBP.

При этом учитывается влияние отсрочек и предоплат от клиентов и поставщиков.

Изменяя исходные данные, вы сразу же видите, как меняется ваш итоговый финансовый результат.

Что это значит? Для предпринимателя это по настоящему бесценный подарок, который экономит нервы, время, силы и деньги.

Потому что позволяет выяснить не только текущую эффективность работы денег в бизнесе, но и декомпозировать свои финансовые цели до уровня конкретных показателей работы отделов маркетинга, продаж и производства.

При этом они будут не только обоснованы, но ещё и согласованы между собой!

Проще говоря: с финансовой моделью вы составите пошаговый план по достижению финансовых целей, с которым можно (и нужно) регулярно сверять реальность. В случае необходимости вносить изменения в план.

Одно только это избавит вас от необходимости тушить пожары в одних и тех же местах, и ежедневно катить всё тот же камень на всё ту же гору.

Финансовая модель с данными по воронке продаж поможет малому бизнесу с опытом управления финансами перейти на следующий уровень развития — к бюджетированию и управлению бизнесом по показателям.

Впечатляет? Но и это ещё не все, чем полезна финмодель!

С её помощью вы:

• разработаете эффективное позиционирование, чтобы сфокусироваться на клиентах, которые приносят прибыль;

• сделаете сделки рентабельными: закроете неприбыльные направления и отсечёте токсичных клиентов;

• выявите эффективные каналы привлечения идеальных клиентов;

• сделаете бизнес устойчивым.

• избавитесь от этих 11 признаков бардака в финансах, когда:

• деньги утекают неизвестно куда;

• денег нет в нужном количестве, когда они нужны;

• деньгами фирмы собственник оплачивает свои личные расходы, и наоборот;

• данные по выручке и затратам хранятся в разных источниках, и не совпадают между собой;

• неизвестно, сколько заработано на самом деле;

• нельзя вывести на себя сколько хочется без ущерба для бизнеса;

• обороты выросли, а прибыль — нет;

• чистая прибыль по факту заметно меньше, чем должна была быть при текущих оборотах;

• деньги есть, прибыли нет;

• прибыль по отчётам есть, а в кассе денег нет;

• реклама не окупается;

Итак, что делать, если вы обнаружили какие-то симптомы из списка выше?

Первое — сохраняйте спокойствие и мыслите рационально.

Второе — осознайте, что проблема есть, и примите этот факт. Не в смысле — смиритесь, а в смысле — не закрывайте глаза на проблему.

Третье — поставьте себе задачу навести порядок в финансах. Выделите личное время на изучение возможных решений этой проблемы. Зарезервируйте в своём календаре не менее 7 часов в неделю на эту задачу.

Четвёртое — если в штате или на удалёнке есть бухгалтер, обсудите с ним его видение решения. Если бухгалтер достаточно квалифицирован, в некоторых случаях этого будет достаточно.

Пятое — составьте пошаговый план и следуйте ему.

Если ответ бухгалтера вас не удовлетворил, поищите среди знакомых финансового директора, который смог бы составить для вас персональный пошаговый план по выходу из кризисной зоны.

Если у знакомых нет таких компетенций, найдите нужных людей в интернете.

В одних случаях план может ограничиться ведением платёжного календаря, получением овердрафта и простейшими способами наладить управленческий учет с помощью Excel.

В других — должна быть составлена финансовая модель, на основе которой будут рекомендованы действия. Тут всё очень индивидуально, и нельзя перечислить все возможные варианты действий и их комбинаций, но обычно это решения из серии:

• искать товары-заменители;

• полностью отказываться от бизнеса — продать долю партнёру или инвестору;

• найти поставщика без предоплаты;

• повышать средний чек;

• сокращать отсрочки клиентам, или искать новых клиентов с оплатой по факту;

• открывать свою оффлайн-розницу.

• переходить на прямой импорт

В любом случае, если вы подозреваете, что столкнулись, или скоро можете столкнуться с финансовыми рисками, и у вас нет идей, как с ними справиться, обсудите ситуацию с профильными специалистами.

Чаще всего можно найти решение, которое устроит всех. Да, оно может потребовать усилий и непосредственного участия с вашей стороны, но это небольшая цена за финансовую устойчивость бизнеса и дальнейшие перспективы развития.

Чтобы увеличить рентабельность рекламы, предлагаю прежде всего выяснить, насколько необходимо работать именно в этом направлени.

Возможно, вашего внимания сейчас требует не лидогенерация, а лидконверсия или лидменеджмент. Это и можно выяснить с помощью финансового анализа воронки продаж.

Оцифруйте все показатели воронки от входа до оплаты заказа и выявите зоны ближайшего развития.

Идеально, если дополнительно вы выясните средний чек и 3 уровня конверсии по каждому рекламному каналу:

• из просмотров рекламы в посетителей сайта,

• из посетителей — в заявку;

• из заявки — в продажу

Эти данные помогут правильно определить точку приложения усилий для увеличения рентабельности вложений в рекламу.

Если сейчас у вас нет этих данных, запросите их у вашего подрядчика или штатного маркетолога.

Важно понять, что финансы — это актив, которым надо управлять так же, как вы управляете продажами, закупками или маркетингом, если хотите остаться в деле и развивать его.

Финмодель вместе с другими инструментами финансового менеджмента позволяет протестировать возможные сценарии роста, сократить неопределённость и найти оптимальную стратегию продвижения, не потратив при этом ни копейки. И построить устойчивый прибыльный бизнес. По мере тестирования выбранной стратегии риски и неопределенность будут всё больше сокращаться, а прогресс — расти.

Если вы обнаружили первые признаки того, что с деньгами что-то пошло не так, не паникуйте, не прячьтесь от проблемы, а обсудите ситуацию с бухгалтером или финансистом — приемлемое решение где-то рядом.

Отдачу от инвестиций в рекламу можно улучшить, и привлечь в бизнес больше клиентов за те же деньги, если у вас есть данные по лидам и конверсиям в каждом рекламном канале.

Собирайте и анализируйте эти данные, или поручите задачу своему подрядчику.

В дальнейшем увеличивайте детализацию такого анализа вплоть до каждого рекламного объявления. Причём я сейчас говорю не о конверсии из просмотров в посетителей, а в реальные продажи, живые деньги. Это называется «сквозная аналитика». Скажите вашему рекламному подрядчику, что вы заинтересованы её получать.

Что будет, если оставить всё как есть и не использовать финмодель:

• Вы обнаружите свой ещё вчера успешный бизнес в руинах, а себя — там, где уже ничего не исправить.

• Не узнаете о методике, которая выявит риски, реально угрожающие вашему бизнесу, и поэтому не сможете их избежать.

• Не будет ясности в том, на какие показатели и как повлиять, чтобы кратно увеличить прибыль. Продолжите терять время и деньги, пытаясь увеличить прибыль

• Продолжите терять деньги в дебиторке и неликвидных товарных запасах.

• Застрянете в ситуации, когда на бумаге прибыль есть, а по факту денег нет.

• Инвестируете в проект, который вместо ожидаемой прибыли только гарантированно и безвозвратно отнимет ваши деньги, время, энергию, репутацию и самооценку.

Глава 3.
35 причин почему ещё финансовая модель настолько важна для малого бизнеса

§3.1. Для бизнеса в целом

1. Правильная и реальная финансовая модель даёт полную картину бизнеса, и позволяет взглянуть на него со стороны.

2. Правильная финансовая модель логично описывает любой бизнес универсальным языком цифр.

3. Финансовая модель делает бизнес более разумным, предсказуемым и упорядоченным.

4. Правильная финансовая модель объединяет в единую, полную и завершённую систему все выполняемые компанией функции — от поиска и привлечения клиента до получения прибыли.

5. Финансовая модель — один из ключевых элементов управления бизнесом, которая объединяет и усиливает все остальные инструменты управления.

6. Хорошая финансовая модель — основа для внедрения в компании различных систем и моделей управления, поскольку покажет какой эффект в рублях они позволят получить.

7. Финансовая модель убирает хаос, путаницу и неразбериху, и создает разумный порядок в компании.

8. Разработка финансовой модели помогает обнаружить и устранить замаскированные «дыры» в работе, которые в прошлом создавали неприятности и сдерживали развитие.

9. Правильная финансовая модель заставляет бизнес работать как исправный механизм.

10. Финансовая модель позволяет предугадывать и предотвращать чрезвычайные ситуации.

11. Финансовая модель позволяет руководителям выполнять значительно больше полезной работы и получать больше желаемых результатов.

12. Финансовая модель помогает не растрачивать и не рассеивать впустую имеющиеся ресурсы, а фокусировать и концентрировать их на достижении желаемых результатов.

13. Финансовая модель является инструкцией по достижению желаемых результатов с наименьшими затратами времени, сил и денег.

14. Правильная финансовая модель делает бизнес более жизнеспособным и кризисоустойчивым.

15. Правильная финансовая модель делает бизнес более защищенным от внешних воздействий.

16. Финансовая модель делает бизнес более конкурентоспособным.

17. Правильная финансовая модель помогает развиваться быстрее и гармоничнее, предотвращая при этом возможные «болезни роста».

18. Финансовая модель позволяет планово выходить на новые уровни развития бизнеса.

19. Хорошая финансовая модель показывает путь достижения целей, поставленных перед компанией.

20. У бизнеса с разработанной финансовой моделью более благополучные, приятные и интересные перспективы.

21. Финансовая модель сама по себе является активом бизнеса.

---

§3.2. Для собственников и владельцев бизнеса

22. Финансовая модель позволяет сократить время и деньги, нужные для достижения финансовых целей владельца бизнеса.

23. Финансовая модель убирает лишнюю и ненужную работу из бизнеса и позволяет концентрироваться на приоритетах, которые приближают владельца к его финансовым целям.

24. Финансвоая модель позволяет собственнику и руководителям «разговаривать на одном языке».

25. Разрабатывая финансовую модель, собственники узнают устройство и работу компании лучше, чем выпускники МБА.

26. Однажды основательно разобравшись с финансовой моделью, собственник может в дальнейшем самостоятельно, без консультантов, создать правильную финансовую модель для любого другого своего бизнеса.

27. Финансовая модель не оставляет невидимых владельцу «тёмных уголков».

28. Финансовая модель «вытаскивает» собственников из повседневной рутины и «заставляет» уделять больше внимания стратегическому развитию.

29. Финансовая модель вместе с другими инструментами управления помогает владельцу передать управление директорам, и сохранить при этом контроль.

30. Финансовая модель помогает владельцам уделить больше времени на хобби, жену, детей, друзей и путешествия.

31. Финансовая модель работает, даже когда владельца нет в офисе.

32. Собственники бизнеса с разработанной финансовой моделью испытывают значительно меньше стресса и получают больше удовольствия от своего бизнеса.

---

33. Владельцы компаний с финансовой моделью имеют значительно больше смелости и уверенности, чтобы смотреть вперёд и создавать наилучшее будущее.

§3.3. Для партнёров и общества

34. Инвесторы, партнёры и кредиторы предпочитают иметь дело с понятным и прозрачным бизнесом. Поэтому финансовая модель делает ваш малый бизнес более привлекательным для инвесторов.

35. Когда то доля малого бизнеса в России вырастет до ⅓ ВВП. Это оздоровит и сбалансирует экономику страны, повысит реальные доходы и уровень жизни населения. И каждый предприниматель, использующий в своей работе финансовую модель, приближает этот день.

Глава 4.
Типичные заблуждения предпринимателей, которые мешают им получать выгоды от финансового планирования

За месяц работающий малый бизнес создаёт огромный объём информации. Удержать все в голове уже не получится, надо сводить данные в отчёты и анализировать.

Это азы управления финансами, благодаря которым вы всегда точно знаете:

• откуда взять деньги, и на что их потратить, чтобы заработать ещё больше;

• сколько денег можно вынуть на себя без ущерба для бизнеса;

• кто сколько должен вам, и кому — вы;

• сумму просроченной дебиторской задолженности;

• финансовые последствия форс-мажоров, вроде роста курса доллара, подорожания стоимости привлечения клиента, или пропажи поставщика с предоплатой

Но не все предприниматели согласны с тем, что это им полезно.

Я собрал 9 распространённых ограничивающих убеждений об управлении финансами в малом бизнесе. Вот они:

1) Мы ещё маленькие, нам это не актуально

2) Это дорого

3) Это долго

4) Это трудно

5) Это бесполезно

6) У нас уже есть бухгалтер

7) Я ничего в этом не понимаю

8) Некогда этим заниматься

9 У нас всё хорошо

Давайте рассмотрим каждый из этих мифов подробнее:

§4.1. «Мы ещё маленькие»

Это действительно препятствие в единственном случае — если размер вашего бизнеса так мал, что вы легко держите все цифры приходов и расходов в голове. Как правило это все самозанятые, и ИП с оборотом менее 1,5 млн в месяц

Предприниматели, у которых есть хотя бы три–четыре наемных сотрудника в штате, обычно уже не могут держать все цифры в голове. Поэтому они в полной мере почувствуют преимущества управления финансами на основе цифр.

§4.2. «Это дорого»

Не всегда. На самом деле, чтобы наладить простейший учет, не нужна ни автоматизация, ни специальное ПО.

Для финансового планирования в малом бизнесе часто достаточно Excel или гугл таблиц. Это те бесплатные ресурсы, которые при грамотном обращении запросто станут базой для учета и планирования, и финансового менеджмента. Некоторые примеры таких таблиц есть в этом руководстве.

§4.3. «Это долго»

Если вести учет в Excel, то первый результат будет уже через неделю, а через месяц у вас будут данные, которые можно использовать для обоснования 80% управленческих решений.

И потом — лучше долго внедрять управленческий учет, чем быстро отдать рынок конкурентам без него.

§4.4. «Это трудно»

Не труднее, чем продавать, рекламировать или производить ваш продукт. По крайней мере легче, чем выучить 50 слов на иностранном языке. А пользы во много больше.

А какая альтернатива?

Если с хаосом не бороться, то сам по себе он не исчезнет, а будет только расти. И это мешает бизнесу развиваться.

Чем позже начнете внедрять — тем сложнее и дороже это сделать.

Чем раньше начать оцифровывать бизнес, тем больше пользы получишь. Избежишь многих граблей.

Получишь ясность в приоритетах, и уже не придётся методом проб и ошибок тыкаться наугад в поисках верных решений.

§4.5. «Это бесполезно»

«Мы планируем прибыль и анализируем риски формально, потому что это надо для бизнес-плана»

Понятно, почему так говорят: часто факт не совпадает с планом. И, якобы, поэтому планировать нет смысла. Но, если планировать правильно, то польза для бизнеса очень большая.

Чтобы её ощутить, проверьте свой план на жизнеспособность с помощью финансовой модели. Если она покажет, что имеющиеся ресурсы не позволяют выполнить план, его надо пересмотреть.

В корректировке плана нет ничего страшного, ведь он нужен не ради галочки, а для принятия решений, которые будут развивать бизнес.

Сравнение факта с планом помогает оценить работу и найти ошибки.

3–5 итераций, и вы научитесь планировать с точностью до 3-х %.

Если у вас есть планы по отдельным подразделениям, но нет общей цифры — вы не понимаете, каким будет итоговый результат, и как планы разных отделов связаны между собой и с финансовыми целями собственника.

Сначала делается общий план по прибыли, затем из него вытекают планы по подразделениям — это правильная логика планирования.

Резюме:

Планируйте сначала для компании, потом — по отделам.

Сравнивайте план с фактом, находите ошибки, и корректируйте план.

Со временем точность планирования составит +/− 3%.

§4.6. «У нас уже есть бухгалтер»