Бесплатный фрагмент - Исповедь финансиста. Как я поднял миллионы

Книга посвящается моему брату и сестре, Вячеславу и Елене.

Содержание

Введение

Становление. Часть 1

Становление. Первый клиент. Часть 2

Москва

2013 год

Стадии развития черного кредитного брокера.

Финансы 2013 год.

Связи

Юридические услуги

Фирмы (черная схема)

Первые заработанные 100 000 рублей за один раз.

Первый заработанный миллион рублей.

Консультации

Кредитный и финансовый консультант 46

Начало 2014 года.

Linkedin.

Кредиты малому бизнесу.

Филиалы компании «Кредитный и финансовый консультант 46».

Недвижимость и ипотека.

Секретарша.

Девушки.

Межбанковское кредитование (МБК). Миллиарды.

Проектное финансирование.

Инфографика. Структура компании «Кредитный и финансовый консультант 46».

Инвестиции. Инфографика.

Сегменты финансового рынка. Инфографика.

Трейдинг. Инфографика.

Финансовый план защиты. Инфографика.

Недвижимость. Инфографика.

Потребительское кредитование без залога. Пути выхода. Инфографика.

Заключение

Введение

Здравствуйте, дорогие друзья. Меня зовут Михаил Тарасов, мне 28 лет, и я являюсь автором книги, которую Вы сейчас читаете.

Я финансист, и вложил в эту книгу выжимку из своего собственного опыта в этой сфере. Книга будет интересна начинающим бизнесменам и финансистам, которые решили встать на свой самостоятельный путь развития в этой нише.

В этом издании Вы найдете как белые, серые, так и черные схемы заработка в этой сфере, так как хороший финансист должен знать «обе стороны медали».

Я не призываю никого повторять мой путь, потому что он может оказаться плачевным для Вас, дорогие читатели, и я не несу никакой ответственности за Ваши действия.

Свою позицию я обозначил, и Вы теперь можете приступать к чтению. Надеюсь, книга будет вам полезна и поучительна.

Искренне Ваш, Михаил Тарасов

Становление. Часть 1

Как ни странно, а может быть даже закономерно мой заработок начался в интернете и смотря сквозь годы, я понимаю, что интернет — это сила, где помимо треша есть стоящая и дельная информация.

Моя карьера финансиста началась с простого документа в формате word, который был посвящен кредитному брокериджу. Это был 2012 год и я после универа, без какой-либо цели в планах работы, просиживал много времени за компьютером. Я бесцельно проводил свое время, гоняя на машине целыми днями, занимаясь в качалке, отдыхая и прожигая свою жизнь.

Но этот конспект перевернул мое представление и дал наставление, открыв дорогу в мир финансов. Я почему-то видел перспективу в этом деле и начал перебирать всевозможные сайты, читая книги, получая «образование» в этой сфере.

Все этом докладе (или реферате), как хотите, так и называйте, все было завязано на кредитах и юридических услугах, но самое главное то, что было описано доступным и понятным языком человека-практика, а не теоретика. Я загорелся этой идеей и начал заниматься в этом направлении.

Как сейчас помню, распечатал я этот конспект и перенес в зеленую папку, наклеив этикетку из белой бумаги, с названием «кредитный брокеридж».

Так и началось мое становление финансистом

Становление. Первый клиент. Часть 2

Итак, продолжаю и мы переносимся в 2012 год, когда я начал заниматься в вопросах финансов. На тот момент я открываю себе ИП (индивидуальное предпринимательство), где-то в феврале 2012 года. Нахожу рыбу (договор), который буду заключать с клиентами, которых на тот момент у меня не было. Не было опыта общения с людьми на эту тематику. Было тяжело, но я на это не обращал внимание, а просто занимался и работал над собой.

На тот момент я кое-что соображал в маркетинге и рекламе. Сделал объявления на досках, указав свои мобильные телефоны и стал ждать звонков и писем. Завел электронную почту. Завел простой сайт на ucoz-e. Он был совершенно простым с текстом услуги, которую я предлагал. А было их несколько: это получение помощи в кредите физическим лицам. За компании я пока не брался, ввиду небольшого опыта в этой сфере.

Да, еще про услуги, которые я оказывал. Услуги, которые описывал этот банкир в своем конспекте были следующего характера. Это оказание помощи в получении кредита гражданам и компаниям, в которых они нуждались. Также рассматривались варианты с залогом недвижимости и транспорта (позже я добавил эту услугу в свой арсенал), а также юридические услуги.

И, наконец, как сейчас помню, мне написал на почту первый клиент, с которым мы сначала переписались, а потом произошла встреча на улице города Курска, где я на коленке, в прямом смысле, заключил свой первый договор. На тот момент офиса у меня не было, и я не предоставлял услуги удаленно, а хотел общаться напрямую с клиентом, чтобы видеть его и побольше набраться опыта в этом деле.

В итоге с этим клиентом у нас ничего не получилось, так как после непродолжительной беседы оказалось, что эта женщина судима по статье мошенничество с группой лиц. Разумеется, ничего с ней не получилось. Как говорится, первый блин комом. На тот момент проверки клиентов я не делал, но позже реабилитировался в этом плане.

Бизнес и финансы. 2012 год

Итак, после первого клиента были и вторые и третьи. Я жадно впитывал информацию о финансах и попутно начал заниматься бизнесом, связанным с продажей контрактных автозапчастей из японии, продажей автомобилей из объединенных арабских эмиратов, германии, америки.

Я находил контрагентов, и умело договаривался о поставках, продажах и рассматривал все нюансы этого дела. Завел группы вконтакте и начал накручивать в них подписчиков, чтобы выглядело все посолиднее, и периодически добавлял контент в сообщества.

Также я начал заниматься созданием сайта под автомобили, но так его и не доделал.

Сделал визитки как личные, так и по бизнесу. Телефон звонил время от времени и весь 2012 год прошел в движении.

Попутно с этим сделал визитки по ремонту двигателей, так как сразу после Универа в 2011 году я пошел на завод к Орлову, в Курске такой есть автомобильный цех, можно так его назвать. Меня взяли учеником по специальности «автослесарь-моторист», и там где-то я проработал месяца 3, потом забросил, ввиду того, что набрался опыта в этом деле и решил заняться собственным делом.

Это был конец 2011 года. В это время я проводил брата в армию, и скучал по нему, периодически связываясь по телефону. Первые месяцы не связывались, только потом начали звонить друг другу.

2012 год:

Также я занимался не совсем законным делом, связанным с кредитными картами. Эту схему по выводу грязных денег я придумал сам, используя связки различных платежных систем и счетов. Деньги отбеливались, и я получал доход. Зарабатывал порядка 2500—5000 рублей в день. Не много, но мне на жизнь хватало.

Эта схема работала за счет хорошей рекламы на сайте «Из рук в руки», и потому, что политика размещения объявлений была мягкой и объявления, которые я размещал по всей России были успешно активированы на данной площадке, и это давало хороший трафик людей или лучше выразиться «лохов», которые не жили по закону, и были жадны до денег, что им и откликалось. Они попадали на деньги, а я получал доход.

Так проработал я где-то до начала 2013 года, потом забросил, и дела стали другие у меня на тот момент.

Все это было параллельно, и я все больше времени проводил за компьютером в поисках интересного.

Я процедурный человек и мне важно логически завершить схему, чтобы в итоге я остался при деньгах. Это кайф, который ты получаешь от этих всех манипуляций и это все работает за счет силы мысли.

Дела с контрактными автозапчастями шли, но медленно и мало кто хотел покупать их, но я не терял энтузиазма и занимался этим, не смотря на и вопреки.

По автомобилям была такая же ситуация. Что-то продавалось, что-то не продавалось, но я на быстрый результат не рассчитывал, и тем более там были белые схемы.

К концу 2012 года я переехал из Дьяконово в город Курск, где снимал квартиру и мы жили вместе с сестрой и братом. Брат на тот момент пришел из армии и восстановился на прошлое место работы. Сестра училась в Медицинском Университете, а брат работал на заводе.

Он не такой как я, и зарабатывает деньги, как он считает, «стабильно». Я уважаю его выбор и сначала хотел, чтобы он работал со мной, но у нас так и ничего не получилось, так как ему не хватает доли энтузиазма и веры в собственные силы.

Он привык, что все дела за него решает начальство, а тут такое. Тут ты сам себе начальник и нужно работать головой, а не телом. Вот и не сошлось…

Москва

Эту главу я решил посвятить столице нашей родины, если вы, конечно живете в России. Да, правильно, речь идет о Москве.

Для кого-то это город, который запомнился Красной площадью, кто-то приехал учиться, вариантов развития событий много.

К чему я это все. Для меня это город, который мне запомнился баблом, да именно деньгами. Да, был момент, когда я просто приезжал в Московскую область к брату в армейку в 2012 году, но не об этом.

Это был 2013 год, июнь или июль, точно не помню. Кто читал меня до этого момента, обратят внимание на то, что я перепрыгнул несколько месяцев 2013 года, так как завершил свой рассказ я на конце 2012, но именно тогда произошли события, которые я хочу осветить.

Итак, у меня уже есть свой офис в центре города Курск. Я живу также в центре, снимая трехконмнатную квартиру с хорошим ремонтом вместе с сестрой.

Так получилось и по роду своей деятельности я начал искать различные предложения по кредитам, и большинство из них были не совсем законного характера.

На тот момент я активно зависал в интернете по этой тематике на форумах и рекламировался на площадках как кредитный брокер.

Внимание привлекали в этих местах так называемые «кредиты за откат», которые тут и там пестрили на бордах.

Поразмыслив немного, я стал обращаться по всем контактам, которые только мог достать, отфильтровывая более-менее годные предложения от откровенного кидалова. Был у меня эпизод с московскими мелкими бандитами, которые хотели обманом получить кредитные карты, но об этом как-нибудь опишу :).

У меня на тот момент не было хорошего опыта в этом деле, чтобы я по переписке или по телефону узнал, что данное предложение ценное, т.е представляет ценность для клиента, а если оно предоставляет ценность для клиента, значит я буду при деньгах, не без этого.

Итак, внимание привлекло одно объявление о помощи в получении кредита. Привлекло и то, что подход был более-менее профессиональный, так как эти люди делали все проверки, в частности, проверки кредитной истории НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Скажу сразу, что такие проверки стоят денег и цены везде разные, на тот момент проверка стоила в среднем 1000 рублей.

Желающих у меня получить кредит было много и каждый день я обрабатывал десятки обращений от людей из разных городов Российской Федерации. Получался переизбыток, а как мы позже поймем, что 2012—2013 год был «кредитным бумом», и банки давали кредиты без разбору всем подряд.

В этом бизнесе также существует разновидности кредитных брокеров. Бывают белые кредитные брокеры, а бывают черные кредитные брокеры, которые делают справки по данным людей, как правило безработных, желающих получить кредит и не отдавать, в общем вариаций множество.

Я на тот момент занимался подготовкой каналов для того, чтобы получать максимальную прибыль со своих клиентов, к чему и стремился.

В общем получается ситуация, что один из клиентов проходит все проверки у этих всех людей и мне на телефон (телефон левый и симка левая разумеется) звонит девушка, приглашая в Москву как можно раньше. Пообщавшись с ней я пришел к выводу, что дело пахнет деньгами и нужно ехать в Москву.

Сам клиент был вообще из другого города, и мне нужно было его сопроводить на всех этапах. В этом бизнесе «сопровождающих» называют «бегунки», такой жаргон у кредитных брокеров. :) Но так как на тот момент у меня не было людей, которые бы этим занимались, то пришлось ехать самому. Я решил убить сразу двух зайцев и переговорить что называется «не по телефону», при личной встрече людей.

Недолго думая, я набираю своему клиенту. Говорю за процент, который мне озвучила девушка и накидываю 10% «своих» сверху, чтобы при выдаче он рассчитался с ними, а они уже со мной. Вся хитрость в том, что я не говорил клиенту, откуда я и вообще он мало информации знал обо мне, только то, что человек занимается кредитами, так сказать «в этой теме».

В итоге он соглашается на условия, и я ставлю планку в 35% от полученной суммы кредита в банке. Я, недолго думая еду на вокзал и покупаю билет на ближайший поезд до Москвы, и клиенту назначаю встречу на Курском вокзале, попутно договорившись с девушкой о встрече.

Она по телефону сказала, что меня встретит «мальчик» на машине. Ok, ответил я по дороге на Курский вокзал. Была длинная ночь и я знал, что иду на риск, но тем не менее он был оправдан.

Доехав до Москвы, я благополучно встретил клиента и все объяснил ему, как мог. До этого момента я не был в метро и приходилось интуитивно догадываться, какой шаг делать следующим, куда ехать там и т. д. Я справился на «отлично».

Первая встреча с «мальчиком» также прошла гладко. Это был парень лет 30 на Infinity с номерами 777. Звали его Андрей. Он оказался главным всей этой «кампашки».

Встретив нас, мы сразу перешли к делу. У него на руках были справки 2-НДФЛ, одну из которых он вручил клиенту. Проконсультировав его, мы сели в машину и поехали в ближайший банк для оформления. Точно не помню, какие были банки, но как сейчас помню, что он получил кредит в «Связь-Банке» в размере 150 000 рублей. Удача, подумал я и почувствовал запах денег. К сожалению, это все, что мы смогли с него взять. В остальных банках был отказ. Дело в том, что заполняя анкету сначала клиент указывает на сумму, которую он хочет. Он указал что-то вроде 500 000 рублей. Выводы делайте сами.

Но тем не менее это оказался ответственный клиент и поблагодарил меня за то, что я «отвечаю за свои слова». Было приятно, и он рассчитался с нами вплоть до копейки.

Попрощавшись с клиентом, мы остались с Андреем «один на один», он, не долго думая, вручил мне мою комиссию за работу. Мне вышло 10000 рублей. Несмотря на это я понимал, что это удача и начало чего-то нового в моей жизни.

Пообщавшись с ним, некоторое время я узнал, что он москвич, живет неподалеку от «трех вокзалов» и занимается не только кредитами. Вы не поверите, насколько это было актуально в то время. Это золотая жила, и я завидую ребятам, которые начали этим заниматься до меня. Миллионы денег и все по-честному.

Да, по-честному, именно этот принцип заложил Андрей в свои дела. Я жадно впитывал всю информацию от него и у меня вопросы не прекращали заканчиваться. Главное то, что я понял от Андрея в этом бизнесе главное никого не «кидать». Работать по-честному и люди пойдут. И, собственно, этот принцип я заложил и использую его до сих пор. Да, кредитами я не занимаюсь, я б не «палил» тему, думаю вы сами понимаете.

Мы часами болтали о финансах и это было весело. Позже мы станем друзьями не только в бизнесе, но и по жизни что называется. Он не умолкая раскрывал секреты работы с компаниями, ведением бизнеса и прочими сопутствующими вопросами.

Я научился у него общаться с людьми, находить пути из сложных ситуаций в этом деле, так как зачастую возникали проблемы, потому что деньги обнажают человеческую натуру и выходит наружу вся сущность человека. А контингент (об этом я позже напишу), иногда был неадекватный, но мы и не с такими работали.

В общем моя первая поездка в Москву оказалась успешной как в плане построения бизнеса, так и небольшой компенсацией в материальном плане, кто забыл, я заработал свои первые 10000 рублей в Москве. Да, было круто…

2013 год

На дворе 2013 год, и, как всегда, у меня все развивается, так как я не из тех людей, которые стоят на месте.

Я открыл попутно со всеми другими бизнесами автомойку в центре города Курск. Как-то загорелся этой идеей, потому что автомойка была основана на новых технологиях с применением химических составов для смывания грязи и пыли с поверхности автомобиля, также с эффектом полировки.

Именно автомоечный бизнес привел меня в это место, где я проработал несколько лет.

До этого офиса у меня был офис на улице Почтовой, это тоже центр города, но окраина какая-то. Мне было там не комфортно, так как место было не проходное и мне не нравилось находиться там.

Офис на данном месте просуществовал пару месяцев, и я переехал на новое место.

Мне понравились эта часть города — улица Садовая, самый центр, и еще то, что офис был абсолютно новым и никто не работал в нем до меня. Пусть и не много был квадратов, но тем не менее было комфортно.

Я перевез всю химию и другие принадлежности в этот офис и сразу полез в интернет искать себе офисную мебель. После непродолжительных поисков я наткнулся на хорошие ценники и довольно хорошую мебель.

Вызвав такси, я направился на это место, чтобы осмотреться. Прибыв в эту мебельную компанию, я выбрал подходящий стол, кресло и стулья для своих будущих клиентов.

В общем организовал неплохое место для своего творческого потенциала.

Также это здание, в котором я снимал офис, а переехал я по причине открытия автомойки, включало в себя машиноместа. Попросту была большая стоянка автомобилей.

Я договорился с директором этого здания на счет аренды двух машиномест. Выходило по 5000 рублей каждое в месяц. Презентовав ему это проект, судя по реакции я заинтересовал его, и мне дали добро на реализацию моей идеи.

Подготовив соответствующие бумаги, я ознакомился и подписал все. В итоге по финансам мне выходило: 10 000 рублей аренда машиномест под автомойку, 8 000 рублей аренда офиса и 1 500 рублей охрана офиса и коммуналка в районе 500 рублей. Грубо говоря, выходило мне все в 20 000 деревянных все это дело.

И я начал двигаться…

Стадии развития черного кредитного брокера

Для тех, кто завязан в кредитной теме и работает несколько лет, эта глава не откроет что-то новое. Я сам лично узнал это не сразу, а с течением определенного промежутка времени.

Да, именно так, меня этому никто не учил и пришлось все проходить самому, набивая шишки и делая ошибки. В целом я делал не критичные ошибки, и старался минимизировать свои потери в той или иной области.

По городу Курску я работал в белую, это только Москва, и позже еще появится у меня Воронеж. Да, в Воронеже конкретные мошенники, которые делали документы (паспорта, водительские удостоверения, трудовые книжки), создавая историю человека, можно сказать, заново.

Андрей из Москвы тоже занимался изготовлением трудовых книжек и справок 2-НДФЛ, но делал это как-то аккуратно на мой взгляд.

Единственный момент или пару моментов, когда я сработал в черную в Курске было в конце лета 2013 года, когда ко мне обратились клиенты, которые прошли проверки у Андрея. Он начал писать, чтобы они приезжали в Москву, но я по каким-то причинам отказался ехать, и мы решили переправить справки поездом через проводников в Курск.

Пакеты со справками были успешно доставлены по месту назначения, и я сработал по ним, и как я помню, у нас не получилось ничего по этим двум клиентам.

Любой серьезный черный кредитный брокер — это тот, кто занимается изготовлением документов, печатей и т. д., рано или поздно попадает в ментовскую орбиту.

За ним следят, изучают его, потом делают «контрольную закупку» по его услугам и, вуаля, ты на ковре у ментов. У тебя есть выбор сначала, но может выбора и не быть (тут такие правила), бросить все нахрен и заняться другой деятельностью или работать с ментами.

По опыту, подавляющее большинство контор и частных кредитных брокеров так и делает. Менты дают крышу и люди спокойно работают по этому направлению. Все в доле, все путем.

Много московских контор, и люди, с которыми я общался, спокойно сидят в офисах и дают справки для оформления кредита. Ну тут я думаю все понятно, все в доле.

Я, лично, за годы работы в этой «теме» никогда не работал с ментами, Андрей из Москвы, как я понял тоже. Он покупал фирмы, открывал офисы на эти фирмы и вел свои дела, черную бухгалтерию так сказать. Он как-то рассказывал, что его офисы накрывают менты. Такие дела в целом.

Что касается Воронежской братвы, то тут немного иная картина. Да, предложение, которое они делали довольно заманчивое, и связи в банках были у них реальные. Там были подвязаны управляющие банков.

Но мне не было желания ехать в Воронеж и общаться с этими людьми, и я ограничился общением по телефону, так как считал данных брокеров быдлом, но с хорошими предложениями, от которых было трудно отказаться.

Вот они то и были под ментами, все были в доле.

И я с ними работал…

Финансы 2013 год

Фактически весь 2013 год, в особенности вторую половину я занимался тем, что был в разъездах по Москве. Плотно работал с Андреем.

У меня были клиенты и желающих было много. Я понимал все процессы и знал как нагнать трафик из клиентов, собирая их по всей России.

Средняя выдача была в районе 300 000 — 500 000 рублей. С клиента я брал 10—20% своей комиссии. Это по деньгам выходило что-то порядка 50 000 — 100 000 рублей с одного клиента.

Минимум было два клиента в неделю на выдачу. Я собирал их пачками и раскидывал по каналам.

Все процессы были отлажены, и мы находились во взаимовыгодном сотрудничестве.

Для себя я понимал, что работать с Андреем — дело так себе, не очень прибыльное, так как у него не было связей в банках на уровне лиц, принимающих решение о выдаче кредита.

Это был ключ ко всему и всем моим вопросам. Но это было очень сложно реализовать. Такие предложения очень редко попадаются, но они были, вспомнить даже ту же «воронежскую братву», как я их называл. Это были реальные ребята, которые делали красиво свою работу, хоть и были быдлом.

Да и на тот момент я много слышал, что верхом мастерства в нашем деле является дистанционное оформление кредита на выдачу. Клиент при таком раскладе просто приходит в банк с паспортом и получает кредит. Все просто.

Я занялся плотно поиском таких предложений и нашел :) Кто ищет, тот находит. Не буду называть банки, которые были задействованы в этом процессе.

Я нашел три предложения, два из которых мне предложили сами банкиры (одно по почте, а другое в виде телефонного звонка), ведь все хотят заработать денег, да побольше. У меня были клиенты, которые были готовы оформлять на себя кредит, у банкиров были связи, которые они использовали для оформления кредитов. Вот тут мы хорошо сработали и не нужно было вытаскивать человека, особенно с регионов и таскаться с ним по банкам, ждать какое-то время. Все было отлажено и это превратилось в хорошую прибыль.